夫幫妻買房 丈夫當借款人 妻須當保人
付房貸者不同人，所有權者恐須當一般保人，如夫幫妻買房，妻要當保人，否銀行將拒貸，銀行公會日前邀各銀行開會定調，未來借款人和房屋所有權人，不為同一人時（如夫幫妻買房，丈夫當借款人、但房子登記在妻子名下），房屋所有權人恐得「主動」當借款人的一般保人，否銀行恐降低貸款成數，甚至拒貸。
業者解釋，因房屋擔保物是由第三人提供，依《民法》244條規定，擔保物提供者和借款人不同時，借款人的借貸行為將成為無償行為，且擔保物提供者的相關人，還可主張撤銷抵押權，使銀行債權無法確保。
強化評估借款人條件
所謂房屋擔保物由第三人提供，最常見的是夫幫妻買房子，由老公當借款人，而房子登記在老婆名下，老婆成為擔保物提供者。業者說，依新法，若老婆「不主動」擔任老公的一般保人，在保證債務不存在下，銀行恐降低貸款成數、甚至拒貸。
為避免「保人變呆人」，立院日前修法通過，各銀行對房貸和消費性貸款，要向借款人徵提一般保證人，僅限補強借款人授信條件、或借款人為強化自身授信條件「主動」向銀行提供保人2種情況。
銀行局副局長邱淑貞指出，修法通過後，各銀行對房貸和消費性放款，不能再依賴「連帶保證」制度，須強化評估借款人授信條件，請銀行公會訂相關配套以利執行。
建議主動供一般保人
銀行公會周一（7日）邀主要房貸銀行開會定調，將在借款人還款來源不足、及擔保物由第三人提供等2種情況下，希望借款人可「主動」提供一般保人，此建議案也將送交金管會。
業者說，即便房子是足額擔保、但借款人無還款來源；或是房子擔保物由第三人提供，將建議借款人可「主動」提供一般保人，否則銀行只能降低貸款成數或拒貸。
業者：實務上難執行
銀行公會也為符借款人「主動」提供一般保人的立法精神，將修定作業準則，確定各銀行不能制定統一格式版本，若借款人要主動提供保人，可能只能請貸款戶自己「手寫」申請版本。
業者私下也抱怨，修法後的借款人需「主動」提供保人，實務上很難執行，畢竟民眾來借錢，並不認為自身貸款條件差，如買房子要借800萬元、但最後僅核貸500萬元，但銀行受限禁止「誘使」，也不能主動建議民眾，可採提供一般保人，來強化授信條件。蘋果日報【廖珮君╱台北報導】
夫幫妻買屋 老婆須當保人 若不願作保 銀行恐拒貸
廖珮君．報導 未來民眾買屋借款人和房屋所有權人，不是同一人時（如夫幫妻買房，丈夫當借款人、但房子登記在妻子名下），房屋所有權人恐得當借款人的一般保人，否則銀行恐降低貸款成數，甚至拒貸。
銀行主管解釋，因房屋擔保物是由第三人提供，依《民法》第244條，擔保物提供者和借款人不同時，借款人的借貸行為將成為無償行為，且擔保物提供者的相關人，還可主張撤銷抵押權，使銀行債權無法確保。
所謂房屋擔保物由第三人提供，最常見的是夫幫妻買房，老公當借款人，房子登記在老婆名下，老婆成擔保物提供者。銀行主管說，若老婆不當老公的一般保人，在保證債務不存在下，銀行恐降貸款成數甚至拒貸。
民眾購屋貸款的保人規定修訂
★借款人還款來源不足
※如房子足額擔保、但借款人無還款能力，需有保人作保
※若借款人「不主動」提保人，銀行恐拒貸或降成數
★借款人和房屋所有權人，不為同一人
※如丈夫幫妻買房，丈夫為借款人，妻子為房屋所有權人。即借款人和所有權人不為同一人
※銀行認為，若妻子不當丈夫的保人，依《民法》，此借貸將是無償行為，保證債務不存在
※若妻子「不主動」當保人，銀行恐拒貸或降成數 資料來源：各銀行、銀行公會 爽報
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