房貸期拉長 還款壓力減

只要資格符合，民眾就可向銀行要求辦理30年期的長期房貸，降低每月付房貸的壓力，甚至還有銀行提供相當於拉長到40年期的房貸，讓房貸戶每月薪資可以在付房貸之餘，騰出更多資金理財或是進行其他消費。

目前市場的房貸商品多設計為20年期，但其實國人只要配偶、未成年子女名下沒有房產，憑稅捐機關證明辦理首購，就可以要求任何一家銀行給予30年期房貸。

雖然一般人不喜歡欠債，總是希望在七、八年內就把房貸還清，但對於薪資低的年輕族群來說，快速攤還本息支付房貸的壓力，確實相當沉重，如果想買適合家庭居住的非套房，礙於收入，房子只好愈找愈偏遠。

有銀行便看準年輕族群收入不豐，但仍想住得好房的心願，推出展延後可達30、40年期的房貸商品，降低年輕人購屋負擔。

以安泰銀行的房貸為例，契約是20年期，但房貸戶可以選擇採30年期或是40年期的方式計算期付金。

也就是說，房貸到期後剩下未攤還約十年或20年的本金與利息，房貸戶可以選擇再續約十年或20年，如此最長等於貸了40年的房貸，如果要續不同天期如七年、15年也行。

當然，房貸戶也可選擇不續約，到期直接付清剩下的本息。

但是民眾不管辦理30年期房貸，還是選擇特定銀行40年期房貸，都要想清楚雖然拉長天期可降低每月支付房貸的壓力，利息總支出也可能比20年期多出約三分之一至四分至一。

也就是房貸戶申辦長天期房貸可達到每月輕鬆還款目的，但也相對要多付房貸利息給銀行，因此怎樣做對自己的資金調度、財務負擔比較有利，必須總體考量，因為房貸最終還是要償還，降低每月支付金額，也要評估天期拉長會增加攤還房貸本息的壓力。

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長天期房貸 年輕族優選

民眾想要選擇長天期房貸，必須注意兩件事，

第一是本身的年齡加上房貸天期是否符合銀行內規的上限；

第二是降低每月房貸負擔後，一定要搭配理財規劃，把多出的資金拿來投資理財，並搭配職業生涯規劃，以免影響退休時點。

銀行業者表示，長天期房貸較適合年輕族群，這是因為法令雖規定房貸最長可做30年，只要符合規定的房貸戶就可申辦，各家銀行卻各有內規，限定房貸戶年齡加上貸款期限後的上限。

例如萬泰銀上限為65年，則房貸戶若是年齡超過35歲，可貸房貸天期就不可能達到30年；安泰銀的特殊房貸雖然最長可有40年期，但是房貸戶假設是55歲申辦，那麼20年房貸到期時已經75歲，達該銀行上限，房貸到期就不能再展延，只能付清剩下一半的本息。聯邦銀行上限則是75年，但房貸戶若年滿60歲，就必須附帶保證人。

銀行因此指出，選擇長天期房貸，以年齡35歲以下的年輕人較合適，畢竟房貸戶若退休後沒有固定收入，卻要再付好幾年房貸，對銀行來說授信風險較高，房貸戶本身壓力也會較大。

年輕族群房貸戶因為薪資相對低，因此選擇月付負擔輕的長天期房貸，不失為資金調度、拉高槓桿來買房的選項，但記得一定要投資理財，不然就是買房時眼光要好，做好提早賣屋、換屋的準備，用房價增值賺取可觀價差，才不必擔心集中還本的問題。
【經濟日報╱記者／夏淑賢】2010/05/28

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