昨天是西洋情人節，擁抱了沒？溫存之後回歸冷靜，發現「愛情還是得建立在麵包」之上的人，不妨透過「愛我，就…」的簡單造句，左手擁抱、右手學理財，以因應不景氣的未來。

還記得嗎？小時候老師都這樣教，當男生說：「愛我就給我」，女生要說：「愛我就尊重我」，這「愛我，就…」的小句子，隨著情人節到來威力變大，從存款、共同基金、信用卡、保單到所得稅，此時不說更待何時？惟須注意遊戲規則。

愛我，就一起開「聯名戶」？

對某些人來講，愛的上乘境界莫過於：「他存錢、我花錢」；美國、加拿大、新加坡等金融發達國家都有所謂的「存款聯名帳戶」，夫妻、小孩、同居人、好朋友…等等，可以兩人以上名義，在銀行開立單一聯名戶，彼此權利義務相同。

當你也想「先進」一下，跟親愛的他說：「愛我，就一起開個『聯名戶』吧」，務必記得台銀國內營運處主管的提醒：台灣不論銀行、郵局、信合社還是農漁會信用部，通通不接受開聯名戶，存款戶頭只能是單一人名義。

愛我，就讓我當共同基金受益人？

存款聯名戶開不成，一起買共同基金，取「共同」之名見證未來好了？對此，中信銀個人信託部經理李永哲也搖搖頭。銀行基於作業單純性，共同基金只能由一人持有。既然如此，「他扣款、我當受益人」如何？李永哲還是搖頭。他解釋，共同基金的定型化契約，採「自益信託」模式，委託人與受益人為同一人，銀行通常不接受更改受益人。

這代表，想從情人手上拿下共同基金，須走「贈與」途徑。程序如下：(一)先跟銀行講要做贈與；(二)到戶籍所在地國稅局申辦贈與；(三)把繳稅證明拿給銀行。

愛我，就幫我辦張附卡？

國泰世華銀企畫推廣部主管提醒，沒名沒分的情人，包括：外遇、同性戀人，是辦不成附卡的。

金管會規定附卡持卡人，只能是下列五種身份：須為正卡持卡人的(一)配偶、(二)父母、(三)子女、(四)兄弟姊妹，或(五)配偶的父母。

天無絕人之路，還是可以Debit卡替代。國泰銀主管說，Debit卡是戶頭先有錢才可刷卡，功能跟信用卡一模一樣，Visa特約店都可以用，每日限刷額度各銀行規範不同，富邦、兆豐三萬、國泰五萬、中信十二萬、渣打最高可達二十萬。

愛我，就幫我繳保費？

美系壽險公司核保部門主管提醒，保險法第十六條規定，人身保險的要保人、被保險人須具備「被保險利益」，須為家屬、監護人、債務人、財產管理人...等等才可當被保險人，「好朋友」或「同居人」無法構成保險利益。

壽險公司主管說，非婚姻關係者，還是可利用「指定受益人」方式保障權益，惟為避免核保時被刁難，建議保單生效前，受益人那欄先寫要保人的名字，待保單生效後，再把指定受益人改成阿那答的名字。

愛我，就結婚省所得稅？

北市國稅局長凌忠嫄說，對一般薪水階級來講，結婚或同居的所得稅效果差異不大；但對高所得者來講，若有薪水以外的收入，像股利、分紅...等等，結婚後因須適用較高累進稅率，反而比較不利。

她解釋，民國九十四年底所得稅法修正後，夫妻的標準扣除額已是單身的兩倍，「結婚懲罰」已不存在，但薪水以外的收入不能分開計稅，結婚後累進稅率可能提高。

這也代表，高所得者千萬別被情人節氣氛沖昏頭，單純從節稅觀點考量：「愛我，同居就好」。

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