2008-06-15 23:32:57小五
生活大不易(Feeling the Squeeze?)
【Vivien 轉譯自：Newsweek Web Exclusive Jun 13, 2008 | By Linda Stern | http://www.newsweek.com/id/141315】
生活大不易(Feeling the Squeeze?)
九招抗通膨(Nine Easy ways to Beat Inflation.)
根據最新的公布的消費物價指數(Consumer Price Index (CPI))證明了一件你我都已知道的事實，分分秒秒物價都在上漲，生活大不易。五月份的物價比預測得還要多出0.6個百分點，而主因來自油價與原物料的驅使。這已是近六個月來最大的漲幅，而12個月以來(至今年四月)物價上漲幅度已從2.9個百分點上漲至4.2個百分點。五月份原油價格上漲了10.4%，比起去年同期上漲64%。牛奶價格也比去年上漲了10.2%。
這些數字對早已習慣面對飆漲物價的消費大眾而言早已不足為奇。面對如此得局勢華盛頓當局已相當憂心，通貨膨脹像一顆雪球般越滾越大，最嚴重的是可能遏止經濟成長。美聯儲(Federal Reserve)已準備以浮動市場率利來面對險境，期待以升息來平息眾怒。
即使有關當局(還有我們自己)想盡辦法要解決這個問題，但看來仍是一條漫漫長路。不過改善大環境畢竟不是市井小民的問題與責任，我們只要想辦法守住自己的荷包避免大量失血，以下提供幾個小方法：
1) 囤積物資
並不是要像戰時那樣大量的儲備物資，而是要有隨時面臨，如牙膏、衛生紙即將要漲價的準備，更何況這是極有能的事。多存放一些平時你喜愛的牌子吧，下個月也許他就漲價了。
2) 增加收入
沒錯，物價是唯一上漲的數字，雖然中產階級2000年的年收入成長了16%、但不及消費物價的20%，因此生活越來越難過。大多數的經濟政策的制定者都擔心民眾因為薪水太少而減少消費，而消費大眾則是苦於快負擔不起高漲的油價與日常生活支出。可以試試用這個(http://www.bls.gov/CPI/)計算一下你的新資撐不撐得過這次的通膨，把結果列入你的下一個年度計畫。如果調薪是不太可能的事，那也許是時候考慮兼差了。找一份收入比較好的工作、開始經營自己有興趣副業甚至是投資自己增加自己的競爭都是因應通膨的對策。
3) 替你的保險買保險
檢查一下你的房屋保險與健康保險是不是能伴你撐過這一次通膨。許多承保房屋的保險從業員紛紛將房屋’總重置價值(total replacement value)’降低，所以你也許每年都該跟你的保險員聯絡一下設法將數字上修；假設你現在要買得是健康保險，請選擇能隨不斷上漲的醫療成本而調整費率的保單。
4) 鎖定房貸利率
將你的房貸設定為固定率利，如果你的房屋淨值額(Home Equity Line)剛剛好和你的收支打平，考慮使用固定利率的二胎房貸以順利度過上升的利率。從1972年到1980年短短八年短期利率便從4%上升到16%，而以財經見長的Casey Research，他的主席Bud Conrad則認為這一波利率漲幅只會更快、更高。如果你現在使用浮動利率而想要在這3、5年內繼續住在原來的住處，那固定率利會是比較明智的選擇；但如果你現在的房貸低於6%那也別急著付清，那率利對你來說是有利的。
5) 停止在低利時進場
和使用固定利率的理由相同，如果利率上揚，沒有人希望被長程投資套牢。假設利率向上商一個百分點，你辛辛苦苦存了20年的積蓄利息就馬上少了10個百分點。Coral Gable Fla.的財經顧問Harold Evensky建議，不如將你的債券轉成短期債券與債券型基金。
6) 繼續投資股票
根據芝加哥的一間研究機構晨星(Morningstar)表示通常股票在適度的通貨膨脹下都還能持良好的表現，分析師Chris Davis則建議鎖定會隨著原物料上揚的醫療、健康產業與生活必需品的績優股。紐約T. Rowe Price New Era Fund的財務顧問Ron Rogé則建議，投資穩健的公司也是不錯的選擇，而原油股則是屢次在油價上升時股價屢屢創下新高，同樣的你也可以期待所有和天然資源有關的如能源、原物料、紙業、食品與日常用品的股價也會隨著水漲船高。
7)謹慎的分開買進抗通膨債券(TIPS)
長期以來保證能抗通膨的安全基金已越趨弱勢，與其像這樣的低息低頭還不如投資保險來的有保障，Evensky這麼說，如果買下他而表現卻不如預期，折算的金額又不是那麼高，那等於是在期待自己投資失利，假設通膨持續而避險的動作又沒準備好，那災難則是可以預期的。現在你可以選擇Vanguard Inflation-Protected Securities Fund(VIPSX)或Fidelity Inflation-Protected Bond Fund (FINPX)等內部基金。這兩項基金特別在避稅與退休理財方面特別有利於投資者。甚至這幾年境外基金也都表現得比美國好，你也可以選擇新的匯率型基金如SPDR DB International Government Inflation-Protected Bond ETF (WIP)，擁有比較好的抗通膨效益的合作型基金則是另一項選擇，這裡提供更多避險基金的選擇http://www.incapital.com。
8) 改變習慣
改搭大眾運輸工具、換小一點的車、走多一點路、少上點館子，偶爾來個素食晚餐，零食改以爆米花(自己在家爆的那種)代替洋芋片，如果可以在後院種一些食用蔬菜，甚至只是一小顆番茄樹都可以幫你節省一些開銷還可以幫助遠離沙門桿菌。
9) 別太執著於保護你的投資
當然在通膨時代設法保護你的資產是明智的選擇，但別忘了除了你之外美聯儲也面臨同樣的挑戰，而緊縮所帶來的結果則可能是將過熱的經濟市場導向緩慢的經濟成長。如過是這樣你不會希望將所有的投資只放在原油和黃金上，別忘了上廁所時你還是需要衛生紙的。
生活大不易(Feeling the Squeeze?)
九招抗通膨(Nine Easy ways to Beat Inflation.)
根據最新的公布的消費物價指數(Consumer Price Index (CPI))證明了一件你我都已知道的事實，分分秒秒物價都在上漲，生活大不易。五月份的物價比預測得還要多出0.6個百分點，而主因來自油價與原物料的驅使。這已是近六個月來最大的漲幅，而12個月以來(至今年四月)物價上漲幅度已從2.9個百分點上漲至4.2個百分點。五月份原油價格上漲了10.4%，比起去年同期上漲64%。牛奶價格也比去年上漲了10.2%。
這些數字對早已習慣面對飆漲物價的消費大眾而言早已不足為奇。面對如此得局勢華盛頓當局已相當憂心，通貨膨脹像一顆雪球般越滾越大，最嚴重的是可能遏止經濟成長。美聯儲(Federal Reserve)已準備以浮動市場率利來面對險境，期待以升息來平息眾怒。
即使有關當局(還有我們自己)想盡辦法要解決這個問題，但看來仍是一條漫漫長路。不過改善大環境畢竟不是市井小民的問題與責任，我們只要想辦法守住自己的荷包避免大量失血，以下提供幾個小方法：
1) 囤積物資
並不是要像戰時那樣大量的儲備物資，而是要有隨時面臨，如牙膏、衛生紙即將要漲價的準備，更何況這是極有能的事。多存放一些平時你喜愛的牌子吧，下個月也許他就漲價了。
2) 增加收入
沒錯，物價是唯一上漲的數字，雖然中產階級2000年的年收入成長了16%、但不及消費物價的20%，因此生活越來越難過。大多數的經濟政策的制定者都擔心民眾因為薪水太少而減少消費，而消費大眾則是苦於快負擔不起高漲的油價與日常生活支出。可以試試用這個(http://www.bls.gov/CPI/)計算一下你的新資撐不撐得過這次的通膨，把結果列入你的下一個年度計畫。如果調薪是不太可能的事，那也許是時候考慮兼差了。找一份收入比較好的工作、開始經營自己有興趣副業甚至是投資自己增加自己的競爭都是因應通膨的對策。
3) 替你的保險買保險
檢查一下你的房屋保險與健康保險是不是能伴你撐過這一次通膨。許多承保房屋的保險從業員紛紛將房屋’總重置價值(total replacement value)’降低，所以你也許每年都該跟你的保險員聯絡一下設法將數字上修；假設你現在要買得是健康保險，請選擇能隨不斷上漲的醫療成本而調整費率的保單。
4) 鎖定房貸利率
將你的房貸設定為固定率利，如果你的房屋淨值額(Home Equity Line)剛剛好和你的收支打平，考慮使用固定利率的二胎房貸以順利度過上升的利率。從1972年到1980年短短八年短期利率便從4%上升到16%，而以財經見長的Casey Research，他的主席Bud Conrad則認為這一波利率漲幅只會更快、更高。如果你現在使用浮動利率而想要在這3、5年內繼續住在原來的住處，那固定率利會是比較明智的選擇；但如果你現在的房貸低於6%那也別急著付清，那率利對你來說是有利的。
5) 停止在低利時進場
和使用固定利率的理由相同，如果利率上揚，沒有人希望被長程投資套牢。假設利率向上商一個百分點，你辛辛苦苦存了20年的積蓄利息就馬上少了10個百分點。Coral Gable Fla.的財經顧問Harold Evensky建議，不如將你的債券轉成短期債券與債券型基金。
6) 繼續投資股票
根據芝加哥的一間研究機構晨星(Morningstar)表示通常股票在適度的通貨膨脹下都還能持良好的表現，分析師Chris Davis則建議鎖定會隨著原物料上揚的醫療、健康產業與生活必需品的績優股。紐約T. Rowe Price New Era Fund的財務顧問Ron Rogé則建議，投資穩健的公司也是不錯的選擇，而原油股則是屢次在油價上升時股價屢屢創下新高，同樣的你也可以期待所有和天然資源有關的如能源、原物料、紙業、食品與日常用品的股價也會隨著水漲船高。
7)謹慎的分開買進抗通膨債券(TIPS)
長期以來保證能抗通膨的安全基金已越趨弱勢，與其像這樣的低息低頭還不如投資保險來的有保障，Evensky這麼說，如果買下他而表現卻不如預期，折算的金額又不是那麼高，那等於是在期待自己投資失利，假設通膨持續而避險的動作又沒準備好，那災難則是可以預期的。現在你可以選擇Vanguard Inflation-Protected Securities Fund(VIPSX)或Fidelity Inflation-Protected Bond Fund (FINPX)等內部基金。這兩項基金特別在避稅與退休理財方面特別有利於投資者。甚至這幾年境外基金也都表現得比美國好，你也可以選擇新的匯率型基金如SPDR DB International Government Inflation-Protected Bond ETF (WIP)，擁有比較好的抗通膨效益的合作型基金則是另一項選擇，這裡提供更多避險基金的選擇http://www.incapital.com。
8) 改變習慣
改搭大眾運輸工具、換小一點的車、走多一點路、少上點館子，偶爾來個素食晚餐，零食改以爆米花(自己在家爆的那種)代替洋芋片，如果可以在後院種一些食用蔬菜，甚至只是一小顆番茄樹都可以幫你節省一些開銷還可以幫助遠離沙門桿菌。
9) 別太執著於保護你的投資
當然在通膨時代設法保護你的資產是明智的選擇，但別忘了除了你之外美聯儲也面臨同樣的挑戰，而緊縮所帶來的結果則可能是將過熱的經濟市場導向緩慢的經濟成長。如過是這樣你不會希望將所有的投資只放在原油和黃金上，別忘了上廁所時你還是需要衛生紙的。