隨著家庭結構走向少子化後，父母幫未成年子女投保，已成為普遍現象，其中，尤以醫療險與可預存教育費用的年金保單最受歡迎。

國泰人壽數理部研究員殷華夏提醒，幫小孩投保別忘附加「保費豁免附約」，以免大人因發生意外繳不出保費，導致保單失效，連帶過去繳的保費也付諸流水。

國泰人壽統計客戶投保情況發現，父母替未成年子女投保，首重保障及教育基金其中，保障型加上健康險的投保比重超過五○％。

此外，還本型商品因每年可領取一定比例的錢，可作為小孩的教育基金，因此，也是兒童保險市場上受歡迎商品之一。

由於未成年子女不需負擔家庭經濟，因此對於經濟不寬裕家庭而言，為兒童購買保險首重提供最基本保障的意外險及健康險，以避免子女罹患重病或癌症時，龐大的醫療費用，壓垮家庭經濟。

相關的醫療險在小孩出生十五天即可投保，依保障範圍不同，年繳保費介於三千元至八千元間不等。如果經濟情況許可，則可利用還本型保險替子女預存教育基金。

然而，提早透過保險替小孩做好理財規劃固然重要，但是由於未成年子女沒有獨立的經濟來源，如果繳費的父母親因為身故，過去費盡心思幫子女的規劃的保險，很可能因為繳不起保費而失效。

殷華夏提醒，大人幫小孩投保時可透過加「保險費豁免附約」，當大人（要保人）在繳費期間不幸身故、疾病或意外，導致二到三級以上殘障、罹患重大疾病、一級燒燙傷等，保費就可不必繳，但該有的保障、未領還本年金或期滿金一毛也不會少。

有關附加保險費豁免附約費率，每萬元的保費約三百七十元至四百元，也就是當年繳保費為三萬元，如果附加保費豁免附約則必須多繳近一千二百元。