節省保費》還本型保險 用利息繳保費

【經濟日報╱記者 蔡靜紋】 2007.10.30 04:24 am


一般人都知道意外險和醫療險很重要，但只要想到買了保險後，不見得可以「賺回來」，常讓大多數人因而打退堂鼓。其實，最近幾年，保險業界吹起「繳費期滿、退還保費」的還本型保險，相當於用保費「利息」就可以買保險的概念，漸漸受到民眾歡迎。

最近，還是單身貴族的小華，受到他在當保險業務員的大學同學鼓吹購買保險。儘管他認為醫療保障很有必要，但他卻不想買「光是付出，但沒有回收」的保險，因此拒絕加買醫療險。

隨著文明病愈來愈多，生活中意外也無所不在，意外、醫療等險種是每個人都必須具備的基本保障。特別是隨著國人平均壽命延長、醫療費用逐年增加，適當的醫療保障是必要的。

法國巴黎人壽襄理楊淑琪表示，過去國人購買保險時，儲蓄的功能往往大於保障。所以投保率雖然很高，壽險和醫療保障往往還是不足；觀察壽險公會的資料，一般國人購買醫療險的日額還不到1,000元，這與實際需求相差甚多。

根據衛生署統計，2005年國人每年平均住院天數是9.9天，平均每次住院的費用是4.9萬元，換算成每日的花費達5,000元。難怪曾有雜誌調查，在已經投保且會再加保的受訪中，最想購買的險種就是醫療險，比重達63%。

既然醫療險等險種受到民眾重視，為何民眾不願掏腰包投保？因為大多數人認為意外和醫療等「消耗性」保險，買了不見得划算。

有鑑於此，近幾年，國內業者紛紛推出還本型定期險，範圍擴及意外險、醫療險等，強調繳費期滿就可全數退回過去所繳保費，可收還本及儲蓄之效。

舉例來說，小華投保20年期還本型醫療險，若年繳保費2萬元，20年下來合計得繳40萬元，對一般上班族是筆不小開銷。但因小華買的是還本型保單，所以20年後可一次領回40萬元。對小華來說，相當於以40萬元存款利息去買這張保單，而保險期間給付的錢並不會影響滿期後退還的本金金額。

至於還本型意外險，若是繳費期間身故，保險公司也會退還實際所繳的保費給保單指定受益人。




【2007/10/30 經濟日報】