【洪正吉╱台北報導】保單檢視後，想趁農曆年節期間轉換保單是不錯選擇。但壽險公司提醒，無論是解約、1次繳清、或轉買較便宜的投資型保單，事前一定要先評估保障是否縮水、投資報酬率、及轉換費用等問題。
保發中心表示，保單轉換目的是提供保戶因面臨舊保單無法滿足現今需求時，不需以「解約」方式，即可以最省錢管道，重新規劃自身保險需求。

轉換約投保年齡相同
以社會新鮮人24歲剛就業時，買1張50萬元保額的終身險保單，30歲結婚生子後有感於對家庭責任，之前保額顯然過小，因此想轉換成每年有固定增加保額保單，可善用保單轉換權益。
轉換好處是，可省去保單解約金成本，且新買保單是以保戶購買當時的年齡作投保年齡，作為計算保險費收取標準。以壽險來看，相同保額下，投保年齡越大，保險費就越高。
亦即，想直接轉換保單時，保戶可在符合保險公司規定下，向公司提出將原保單轉換成目前仍在販售的險種，且轉換後保單的「投保年齡」及「保險始期」，與轉換前的保單皆相同。

補退費視轉換險而異
必須提醒的是，因轉換前與轉換後保單險種不同，保障內容自然也不同，保戶可能需於轉換時補繳1筆金額給保險公司，才能完成轉換。也可能是保險公司於轉換時，退1筆金額給保戶。至於補費或退費，完全視轉換前後的險種而異。
保發中心強調，一個真正會替保戶權益著想的公司或業務員，不會為了留住客戶，要求保單轉換，即便是客戶主動詢問，也應讓保戶充分了解其中所有可能損失，而非刻意隱瞞或含糊帶過，或以要保書上均有告知為由，規避責任。





2007年02月23日 星期五蘋果日報