【經濟日報／記者蔡靜紋／台北報導】
過年前支出大增，年後馬上又得面對子女繳交學費等壓力，這時又接到保險公司寄來的繳費通知單，無力支付保費怎麼辦？中國人壽建議五招，包括申請保單借款、辦理自動墊繳、縮小保單保額、減額繳清保險、展期定期保險等，便可幫助自己渡過經濟難關，保單也不致失效。

第一招是「保單借款」，對於臨時有借款需求的保戶來說，保單借款是很方便的管道，國壽等保險公司還提供ATM辦理的便利措施。一般說來，只要繳費滿一年以上，具有保單價值準備金的保單，便具備申請資格，除手續簡便、隨借隨還的特質外，保單借款的利息計算是依天數計算，對於有臨時性的緊急支出需求的保戶來說，是靈活的選擇。

第二招「辦理自動墊繳」，即保戶同意在未繳納保費時，由保險公司以保單價值準備金抵繳應付保費及利息，以維持保單的效力。此可暫時紓解保戶的繳費壓力，而墊繳期間，所擁有的風險保障不變。不過，保戶若一直都沒能補繳回墊繳保費與利息，則保單的價值準備金都被扣完時，保單就會停效，較適合短期內就有能力重新繳費的保戶。

第三招是「縮小保單保額」，舉例來說，將原本500萬元的保險金額降為100萬元，則須繳保費也會降低。不過，減額後保額，不得低於該保險契約的最低承保金額，同時如果欲申請減少保險金額的保單先前已申請保單借款或代墊保費時，則必須先行清償後才可以辦理。

第四招是「減額繳清保險」，當保單已經繳費至少一年，並累積了相當的保單價值準備金時，即便暫無能力繳費，也可申請變更為減額繳清保險。即是保險期間與條件不變，而以積存的保單價值準備金申請變更為一次購買所能保障的保險金額，如此一來，不用繳保費，卻仍有享有保障。

最後一招是「展期定期保險」，前提是保單已累積保單價值準備金且繳費須滿一年時，保戶可向保險公司申請以當時的保單價值準備金，以不超過原來保險期間為準，使契約能繼續有效到某特定時日的定期保險。

壽險業者提醒，沒錢繳保費就解約絕不是好方法，一張好的保單適合長期持有，若貿然解約，不僅失去保障，也不見得能拿回先前所繳的保費，不妨與壽險顧問溝通，針對本身狀況找到解決之道。

【2007/03/01 經濟日報】