■ 記者呂郁青／台北報導
要搞定你的退休金先搞懂風險屬性，每個人、每個階段的風險屬性不同，退休金準備是場長期抗戰，更要視風險屬性不同而調整，四、五年級以穩健為主、六年級可以多元靈活，七年級先節流再說。
市面上可供投資人選擇的退休理財的工具很多，從保守到積極不一，有存款、票券、政府公債、公司債、股票、房地產、互助會、保險、共同基金，甚至是高風險的期貨、外幣保證金交易等，也可以成為退休規劃的一環。

退休金準備是為了60歲或是65歲之後，沒有工作，失去穩定收入後，自己養活自己的最後一筆錢，通常也是一般民眾，所需要準備的最大一筆資金。在準備退休金時，也要考量自己的風險屬性，擬訂計劃，才能長期「抗戰」累積退休金。

理財專家建議，四、五年級前段班生，大約在40歲到55歲之間，再過五年、十年就可以退休，一方面距離退休時間已短，二方面，這段期間出生的人，觀念較為保守，較難接受過大波動的衍生性金融商品，因此退休理財以穩健為主，像是存款、平衡型基金、組合型基金較為適合，還可以再搭配定時定額降低風險。

五年級後段班以及六年級生，正值三、四十歲的人生精華期，不只可以接受較新觀念的商品，也已有一部分的經濟基礎，在退休規劃時，可以較多元而靈活，適合的工具像是股票型基金、股票、股票，但建議準備退休金的股票選擇，應該波段操作，以基本面選擇較佳，短進短出可能風險過大。

七年級生大多才剛步入社會，收入有限，理財專家建議，以節流為主，雖然距離退休還有一段很長的路，具備時間優勢，建議以「定期定額方式」投資高獲利的股票型基金，再搭配其他獲利穩定的商品例如儲蓄險以及債券型基金等固定收益類商品。

【2006/09/11 經濟日報】