■ 記者陳芝艷／台北報導
高齡化和少子化逐漸成為全球趨勢，為了攢夠退休金，上班族除了退休前需要積極投資，即使是已經退休，還是要適當投資。若根據美、澳等先進國家經驗，由於退休時有一半以上的人都沒辦法存夠退休金，所以大部分人還是需要把退休金拿來做投資。
銀行財富管理部主管指出，退休後若沒有持續理財，只是把錢存在銀行，光是通貨膨脹就會讓退休金大幅縮水。

台灣理財顧問認證協會祕書長劉凱平認為，退休金的理財原則是報酬率要比通貨膨脹率高。若以通膨3%而言，投資工具的報酬至少要高於3%，實質報酬率應達到3%至5%，實質報酬率指的是投資工具的報酬率扣掉通膨率。

財務顧問認為，由於退休後已經沒有收入，大部分的資產需以保本為主，不過如果是剛退休，還是可以把一至兩成的資金擺在風險較大，但報酬也比較高的股票型基金。

銀行財富管理部建議，退休金的投資首重保本與保息，保本是要讓老本不要產生虧損，利息收入則可提供日常花用，同時再視情況做適量投資，不過切忌把退休金拿來買股票、外匯交易、選擇權、權證或貴金屬交易等。退休後已經無法靠工作收入彌補損失，若把錢擺在高風險的理財工具中，投資又失利。

【2006/09/11 經濟日報】