壹、創業前須知及申請資格

1.問：何謂創業？創業應如何選擇行業？

答：創業是開創屬於自己的事業，它含有創始之意，從無到有新設立的事業。俗話說隔行如隔山，因此最好選擇自己熟悉的行業，也就是內行，反之外行的事業最好不要冒然去從事，所以想要創業的人，一定要選擇自己對生產、管理、銷售、市場各方面都有豐富經驗的行業，這也是申請創業輔導必須具備的先決條件；當然，如選擇的行業是目前政府獎勵的行業，而且符合獎勵的條件，就可以享有更多助益。

2.問：政府輔導青年創業貸款的意義何在？

答：青年創業貸款是政府對於具有完備貸款條件的初創業青年，在資金上透過金融體系，提供「部分的協助」，並且建立與銀行往來關係，便於創業後事業發展的需要而設立的。申請人應自審本身條件，善加利用此項輔導措施，不可存有僅賴本貸款來創業的本末倒置心理，以免得到事與願違的結果。換言之，即是對具備充分貸款條件的青年，協助其創業成功，成為新一代的企業家，促進國家經濟建設。

3.問：從事製造業但沒有工廠登記證，是否可辦理創業貸款？

答：依工廠管理輔導法規定，已設立而無需辦理工廠登記之製造業，應辦妥商業登記或公司登記，在銀行實地審核時，由銀行依據所填寫創業計畫書之內容，覈實審核所創之行業，申請人並應出具建築改良物所有權狀（或租賃契約）或土地所有權狀（或租賃契約）或購買機器設備憑證等以供銀行覈實處理。

4.問：從事服務業與從事生產事業在申請青創貸款時有何不同？

答：從事服務業與從事生產事業在申請青創貸款時並無不同，貸款額度每人每次最高為新台幣400萬元（其中含信用貸款100萬元）。

5.問：事業尚在籌設中可否申請青年創業貸款？

答：不可以，須事業已設立，且原始設立日期未超過五年，並具有營業事實之農工生產事業及服務業，方可提出申請。

6.問：已經創辦的事業，可否申請貸款？

答：已創辦的事業其經營時間未超過五年者（以原始設立登記證明文件所載初次登記日期為開始經營日期），可以申請青創貸款。惟事業體負責人，如未提出申請，仍須符合中華民國國民，年齡在20-45歲之間等相關申請條件，且應出具同意書，同意其他出資人申請貸款投資，並負連帶保證責任。

7.問：所創事業核准設立登記日期是否超過五年就不可以提出貸款申請？如果變更營業地址或項目後是否依變更登記日期重新計算？

答：所創事業核淮設立登記日期，超過五年就不能提出申請。營業地點或營業項目變更，都不影響所創事業原始設立登記日期，因此其日期並無重新計算之疑義。

8.問：請問提出申請青年創業貸款時，所創事業設立登記日期已將屆滿五年，是否仍可以向銀行提出貸款申請？

答：所謂所創事業設立登記日期未超過五年，是以向銀行提出申請的日期為準，如果提出申請時，所創事業之設立登記日期尚未超過五年，而在銀行審核中才超過五年，並不影響其申貸權利。

9.問：工作經驗是否是必備的，應如何證明？

答：依照規定工作經驗是必備條件之一，青創貸款是為鼓勵具備相當工作經驗之青年開創事業。工作證明可洽原服務單位開立或以所得稅扣繳憑單、勞保卡、農保卡等提供銀行審查。

10.問：夫妻二人可否同時申請青年創業貸款？

答：夫妻共創同一事業，如果都符合青年創業貸款申貸資格條件，可以同時提出貸款申請。

11.問：曾有支票退票或拒絕往來等紀錄，能否申請青年創業貸款？

答：創業青年及所創事業應合乎一般授信對象之原則。申請人及其配偶如有違法背信（更生青年不受限）或退票尚未辦妥清償註記、受拒絕往來處分中、借款或信用卡延滯等不良紀錄情事足以影響承辦銀行之授信者，不得申請青年創業貸款。

12.問：自己成立一個公司並加入相關的連鎖加盟業，可以申請青年創業貸款嗎？

答：加盟業者只要依法辦理商業登記或公司登記，且其商業登記或公司登記資料中，單一法人﹙加盟總部﹚所占登記資本額比率未超過50％都可以申請青創貸款。

13.問：建築、營造業是否可以申請青年創業貸款？

答：青年創業貸款輔導行業採負面表列方式辦理，其不輔導行業依「中華民國行業標準分類」所訂類目列示，凡本會青年創業貸款不輔導行業中未列示之行業均得申請。經查建築、營造業並未列示，應可申請青創貸款。「中華民國行業標準分類」其分類項下之各行業名稱可查詢主計處網站( http://www.dgbas.gov.tw )。

14.問：可否使用多人共有的土地從事農牧創業，申請青年創業貸款輔導？

答：要正式取得全部土地所有人的使用同意書，才可申請；私人土地有共同繼承權者，亦同。惟取得土地使用分管圖者，不在此限。

15.問：可否租用山地保留地從事農牧創業，申請青年創業貸款輔導？

答：一般人是不能租用山地保留地的，因為這些土地除原受配戶內原住民及其旁系三親等血親和旁系二親等姻親外，不得轉租、轉讓使用權。所以非原住民無法租用山地保留地申請從事農牧創業。

16.問：從事養殖漁業、漁撈業者如申請創業貸款，除一般個人證照外，應檢送那些專業證照？

答：從事養殖漁業者應附送養殖漁業登記證及水權證明文件；漁撈業者漁船於建造中附該船建造核准函正本，已建造完成者附有效之漁業執照正本。

17.問：申請青年創業貸款應該具備那些基本的條件？

答：申請青年創業貸款之青年應具備條件如下：

一、中華民國國民在國內設有戶籍者。

二、年齡在20-45歲之間，具有工作經驗或受過經政府認可之培訓

    單位相關訓練者。

三、服役期滿或依法免役者。

18.問：申請青年創業貸款除基本條件外，尚有那些個人條件及事業體條件之規定？

答：申請青年創業貸款，除須符合個人基本條件之規定外，並應符合下列條件規定：

一、個人條件：

1.  為所創事業負責人或出資人。

2.  新創事業如需個人專業證照者，須為該證照之持有人。

3.  首次申貸金額不得超過登記出資額；所創事業無須辦理登記者，不得超過自籌資金。但經承辦銀行實地查證，覈實審理確有需求者，不受此限。

4.  過去3年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位，所開辦與創業輔導相關之課程20小時以上，並檢附相關證明文件。

二、事業體條件：

1.除有關法規另有規定者外，原始設立登記（公司組織者，服務業以公司設立登記表之核准設立登記日期為準；製造業以工廠登記證或公司登記證明文件之核准設立登記日期為準）未超過五年，且具實際經營事實之農工生產事業或服務業。

2.須辦理公司登記或商業登記之行業，其申請人（等）其所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上。

3.事業負責人如未提出申請，仍應符合基本條件及個人條件之規定，且應出具同意書同意其他出資人申請貸款投資，並負連帶保證責任。

4.如係依法辦理商業登記或公司登記之加盟業者，其商業登記或公司登記資料中單一法人所占登記資本額比率需未達百分之五十者。

19.問：青年創業貸款不輔導的行業有那些？

答：青年創業貸款輔導行業依「中華民國行業標準分類」採負面表列，凡不在表列之行業皆輔導。其不輔導行業表列如下：

一、農業部門

  (一)農業發展基金相關貸款不予核貸項目（98年5月27日修正）：

1、無合法土地使用權者。

2、不符合都市計畫有關法令或非都市土地使用管制規則規定者。

3、山坡地之農業生產及運銷事業未符合可利用限度查定者。

4、未經核准籌設之休閒農業經營者。

5、洋菇、蠶繭及加工原料筍。

6、金針、大蒜、瓜子瓜、檳榔及其配料作物。

7、蘋果、桃、李、梅、可可椰子、柚子、釀酒葡萄、柳橙及茶等項目，有以下情形之一者：

(1)其用地非屬山坡地保育區農牧用地、特定農業區或一般農業區者。

(2)新(擴)增種植面積者。

8、經營養殖漁業未領有陸上魚塭養殖漁業登記證、區劃漁業權執照及專用漁業權入漁證明文件者。

9、未領有漁業執照之船筏或主管機關核准建造之文件者。

10、野生動物飼養業者。

11、購買國外進口之木、竹材或其加工品。

(二)伐木及林產經營業

二、  工業部門

(一)礦業及土石採取業

(二)菸草製造業

(三)石油及煤製品製造業

(四)金屬基本工業

(五)具有賭博性之玩具製造業

三、  服務業部門

(一)金融保險業

(二)代書事務服務業

(三)特殊娛樂業

(四)電動玩具業

(五)資訊休閒業(網咖)

(六)馬戲團、釣蝦場、釣魚場

(七)浴室業、婚姻介紹、電子琴花車

(八)公共行政業

附註：

一、不輔導行業依「中華民國行業標準分類」所訂類目列示，各該分類項下之各行業不得申請，未列示之其他行業均得申請。

二、經營型態為政府設立、財團法人等非營利性質之企業，以及中央目的事業主管機關限制或不鼓勵之行業不得申請。

20.問：申請青年創業貸款，是否有學歷資格限制？

答：依創業要點規定，申請人的年齡限制為20歲以上45歲以下。經查九年國民義務教育於民國五十七年起實施，目前四十五歲以下之民眾皆已受過國中以上之義務教育，且近年來資訊發達、流通快速，各項創業資料的取得已非常容易，創業是否能夠成功與學歷資格已無必然的關係，反而工作經驗的有無，更能反映出創業成功的機率，故自92年度起，青創貸款取消申請人學歷資格限制，只要具備工作經驗即可提出申請。

21.問：一定要上過創業輔導相關課程，才可以申請青年創業貸款嗎？

答：自98年4月28日開始，凡有意申請青創貸款之初創業青年，一定要檢附過去3年內受過大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間單位，所開辦與創業輔導相關之課程20小時以上，並檢附相關證明文件。

◎政府認可之民間單位名單及課程認定原則如下：

一、    參與教育部登記有案之公私立大專校院及其推廣部、育成中心，所開辦2學分以上與創業、企業經營管理相關課程或學分班，提出結業證明。

二、    參與政府自辦或委辦20小時以上創業育成相關課程，課程內容包括創業適性評量、企業管理、財務管理、法務管理、資訊管理及創業計畫書撰寫等，提出結業證明。

三、    參與設立宗旨與創業或企業經營輔導有關之法人、團體自辦20小時以上創業育成相關課程，課程內容包括創業適性評量、企業管理、財務管理、法務管理、資訊管理及創業計畫書撰寫等，提出結業證明。本會認定之法人、團體如下：

（一）財團法人中小企業聯合輔導基金會（中小企業聯合輔導中心）

（二）中國青年創業協會總會

（三）社團法人中華民國中小企業協會

（四）社團法人中華民國管理科學學會

（五）財團法人中國生產力中心

（六）中華民國居家及小型企業協會

（七）台灣連鎖加盟促進協會

（八）其他經本會認可公告之單位

22.問：申請續貸時，須要上20小時創業輔導相關課程嗎？

   答：申請續貸者如為原申請人，則免檢附20小時創業輔導相關課程證明；申請續貸者如為第一次申貸之其他出資人，則須檢附20小時創業輔導相關課程證明。

貳、創業貸款申請程序及相關規定

1.問：青年創業貸款辦理的程序如何？

答：申請本貸款的程序和一般銀行貸款相同，申請人應先填寫「青年創業貸款計畫書」一式二份、「借款申請書」、「個人資料表」等申請表格，並檢齊文件向銀行提出貸款申請；銀行依據申請人所填列之表格及所提供之文件，辦理審查及徵信作業手續等。

2.問：青年創業貸款應如何申請？並應備妥那些申請資料？

答：一、申請人可直接向創業所在地的承辦銀行提出申請，並可參加青輔會舉辦之「青年創業貸款申辦說明會」，以瞭解有關申貸作業規定。

二、應備文件如下：

     ﹙一﹚青年創業貸款計畫書二份。

     ﹙二﹚申請人資料：

         1.國民身分證影本一份。

2.退伍令或依法免役證明書影本一份或其他足以證明之文件。(女性免)

3.工作經驗證明。（例如：雇主開具之工作經驗證明書、所得稅扣繳憑單影本、勞工保險卡影本、農民保險卡影本等）或經政府認可之培訓單位相關訓練證明。

4.申請人如非負責人，應由負責人檢送與申請人相同之資料，並出具同意其他出資人申請貸款投資並負連帶保證責任之同意書。

5.以專門職業及技術人員身分執業者，加附專業證照及執業執照影本一份。

6.過去3年內曾接受大專校院或政府自辦、委辦或政府認可之民間機構，所開辦創業輔導相關課程20小時以上之證明。

7.申請人如具特殊境遇家庭身分民眾或家庭暴力被害人身分，請提供直轄市、縣市政府社政單位開立之證明文件，可由承貸銀行向行政院勞工委員會申請利息補貼。

 ﹙三﹚所創事業資料：(除指定附正本、謄本外，餘均附影本一份)

註：1.獨資及合夥組織型態所需之商業登記證明文件，係指登入經濟部全國商工行政服務入口網站（http://gcis.nat.gov.tw）內，於商工登記資料公示查詢系統中，所取得申請人之獨資及合夥企業之公示資料。

2.獨資及合夥組織型態所需之稅籍登記證明文件，係指載有「稅籍編號」之核准公文或相關證明文件。

3.合夥契約書須經公證人公證。

4.公司組織之事業體其設立日期之認定，服務業以公司設立登記表之核准設立登記日期為準，製造業以公司設立登記表或工廠登記證為準。

5.從事需經特許方可經營之行業，須加附主管機關核發之許可證、登記證、開業執照或立案證照影本一份。

6.如能提供以下相關文件，將有助於承辦銀行迅速了解您的經營現況，縮短審核流程。

(1)財資歷證明文件(例如：申請人之經常往來銀行存摺、定存單、營

   業人銷售額與稅額申報書(401)、其他財產證明文件等)。

(2)資本性支出購買憑證。

(3)財務報表(最近三年資產負債表、損益表)。

(4)最近三年產銷情形。

7.經中小企業創新育成中心輔導培育之廠商須檢附該中心出具之證明。

3.問：青年創業貸款計畫書向何處索取？

答：申請人可參加本會在各直轄市、縣市舉辦之青創貸款申辦說明會免費索取相關資料，或直接在本會全球資訊網站下載使用。

本會網址：http://www.nyc.gov.tw

請點選：首頁/青年創業服務/青年創業貸款/青創貸款表格下載

4.問：青年創業貸款計畫書應如何填寫？

答：青年創業貸款計畫書可以協助申請人檢視所創事業，一般來說，如果能自己寫最好，如果申請人無法自行填寫，可以參加本會每月於各直轄市、縣市舉辦之青創貸款申辦說明會，現場會有本會創業青年輔導網輔導員及承辦青創貸款績優分行經理免費協助申請人填寫青年創業貸款計畫書，另本會所開創之各項創業育成專班及顧問團之顧問亦可協助，惟不論尋求何種協助，申請人最好先檢視自己所創事業內容及計畫書填寫格式後，針對不懂部分提出詢問，可收事半功倍之效，另本會全球資訊網站亦提供相關範例可供參考。

本會網址：http://www.nyc.gov.tw

     請點選：首頁/青年創業服務/青年創業貸款/如何填寫青年創業貸款

             計畫書                

5.問：青年創業貸款計畫書是否可委託他人代填或代辦？

答：依照規定青創貸款申請人應親自填具創業貸款計畫書，不宜委託他人代辦。這項規定的主要目的，是希望青年於創業之前對其所擬創辦之事業經營的可行性先有一個完整的概念，以免因盲目投資而遭致失敗，以往曾經發現有委託他人代辦的申請案件，經查詢瞭解，發現有些申請者對計畫內容一無所知，或計畫內容與事業實際狀況出入甚大，甚至有並未實際創業而違法虛設公司行號申請貸款者，由於代辦案件有很多弊端，承辦銀行對於此類案件均從嚴審查。

6.問：同一事業有二人以上共同提出貸款申請，創業計畫書應如何填寫？

答：同一事業如果有二人以上共同提出申請，因甲表係個人資料表，所以每位申請人都須要各填寫乙份，乙表為所創事業體資料，只須共同填寫乙份即可。

7.問：銀行辦理青年創業貸款的程序如何？

答：(1)申請本貸款申請人應先填具「青年創業貸款計畫書」一式二份，向創業所在地附近承辦銀行提出貸款申請。

   (2) 銀行填列「青年創業貸款申請案件查詢表」，傳真至青輔會查詢是否為已獲貸案或已向其他銀行提出貸款申請。

(3)申請人填具「借款申請書」及「個人資料表」，並提供借款人及保證人之徵信資料等。

(4)銀行依申請人所提供之「青年創業貸款計畫書」等相關資料辦理徵信調查，再實地瞭解申請人所創事業之經營情形，以及是否依創業計畫進行創業，再依「青年創業貸款分行初審檢核表」進行初審。

(5)抵押貸款應在貸放前辦妥擔保品設定手續及投保以銀行為受益人之必要保險。

(6)信用貸款送青輔會辦理聯合審查並推薦後，由中小企業信用保證 基金提供9成信用保證。

(7)完成核定程序後，應辦理借款保證人之對保手續。

(8)撥款前借戶應在申貸金融單位開立存款戶以利撥款。

(9)完成前述各項手續後，借戶提出貸款契約或借據等貸款憑證以便撥貸。

8.問：貸款用途為購置機械設備、廠房或其他資本性支出時，是否必須在貸款撥付前先行購妥，憑購置發票才可撥款？

答：申請人在完成各項購置設備之準備後，須提供預定購置標的之明細表及契約，包括：品名、價格、數量、出售廠商等，承辦銀行即可據以撥款。但貸款後如未實際購置，或與貸款用途不符時，銀行將立即收回全部貸款，並以郵政儲金二年期定期儲金機動利率加百分之三向借款人追溯補繳利息。

9.問：青年創業貸款目前承辦銀行有那幾家？

答：經辦本貸款的銀行，目前有台灣銀行、合作金庫銀行、台灣中小企業銀行、京城銀行、第一商業銀行、彰化商業銀行、華南商業銀行、兆豐國際商業銀行、臺灣新光商業銀行等各分行，以及玉山商業銀行、台北富邦商業銀行及高雄銀行等部分營業單位。

 請至本會網站查詢： http://www.nyc.gov.tw

   請點選：首頁/青年創業服務/青年創業貸款/承辦銀行一覽表

10.問：如何選擇適當的銀行辦理貸款手續？

答：貸款銀行之選擇，以事業經營所在地附近的承辦銀行為原則，申請人應該先考量自己過去與銀行往來的情形及擬創事業所在地之情況，再做審慎選擇，以免日後增加許多不便與困擾。

11.問：辦理青年創業貸款需要多少時間？

答：辦理本貸款所需時間，要看個案情況而定，如果在提出貸款申請時，已備妥相關資料，所提供的擔保品或保證人亦能獲得銀行之認可，且一切手續正常，原則上自提出申請到獲得貸款約計20天左右。

12.問：三人以上合夥經營的企業，應如何申請青創貸款？

   答：可以由其中一人提出申請，或由其中二人或三人共同提出申請，

       惟申請人(等)所登記之出資額應佔該事業實收資本額半數以上，例  如三人合夥，每人各出100萬元，需由其中二人共同提出申請，才可辦理青創貸款。

13.問：申請青創貸款，除了準備問題2青輔會指定文件外，是否需要提供其他參考資料?

答：申請青創貸款，除準備問題2青輔會指定之文件外，若您能提供以下相關證明，將有助於銀行迅速了解您的經營現況，縮短審核流程。

1.不動產書面文件

2.資本性支出購買憑證

3.財務報表（最近三年資產負債表、損益表）

4.最近三年之產銷情形

5.最近三年繳稅資料：將最近三年繳納營業稅及印花稅總繳稅款、營利事業所得稅（或暫繳）之資料。

參、創業貸款權利與義務

1.問：青年創業貸款應由誰負責償還？

答：本貸款申請人必須是事業的負責人或出資人，所貸款項應當做申請人個人的投資，係屬一種個人貸款，不屬於所創事業體的負債，所以貸款應由申請人負責償還，在法律上連帶保證人亦負有連帶清償之責。

2.問：籌設創業時所籌資金已投入購置或興建公司廠房建物，可否變更為公司名義申請貸款？

答：青年所籌資金已購建公司廠房或其他建物並完成公司名義登記，需以該項建物設定抵押權時，得以公司名義申請貸款，惟申請人仍應負連帶保證責任。

3.問：依據青年創業要點規定申請青創貸款者要先完成事業體登記，又要保證人、抵押品，與一般貸款何異？

答：青年創業貸款雖是一種政策性貸款，但本質上仍然是一種貸款，與一般銀行貸款無異。政策性貸款通常為達成特定政策目標，對於輔導對象會給予較優惠之貸款條件，青年創業貸款提供青年優惠利率，中長期信用貸款(六年)、擔保貸款（十年）及較有利的保證條件與本金寬限期等等，並提供續貸融資。另於創業貸款前、後，免費提供創業輔導相關課程、創業顧問團之諮詢服務、企業診斷…等輔導措施，以協助青年拓展事業，降低創業風險。

4.問：青年創業貸款可以申請多少錢？利息怎樣計算？如何償還？

答：(1)申請青年創業貸款，每人每次最高貸款額為新台幣400萬元，其中無擔保（信用）貸款以新台幣100萬元為限。同一事業最高貸款總額度不得超過新台幣1200萬元（其中信用貸款部分每案不得高於新台幣300萬元）。

(2)本貸款利率為100萬元以下資本性支出貸款，依郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息0.9﹪機動計息﹙現行為1.935％﹚；其餘依郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息1﹪機動計息﹙現行為2.035％﹚，如送中小企業信用保證基金保證者，應按規定計收保證手續費。

(3) 無擔保貸款期限6年，除寬限期外，按月平均攤還本息，本金寬限期1年，得於貸款期限內運用。擔保貸款期限10年，除寬限期外，按月平均攤還本息，本金寬限期3年，得於貸款期限內運用。但所提供之擔保品耐用年限如未達10年者，得以其實際耐用年限作為擔保貸款期限。

5.問：如何選擇貸款方式與額度？如果無法提出擔保品，可否僅申請無擔保（信用）貸款？

答：申請人可在規定限額範圍內，依計畫需要，衡量本身信用及償還能力自行擬訂貸款額度及貸款方式（信用或抵押）。如果無法提供擔保品者也可以單獨申請無擔保（信用）貸款。

6.問：青年創業貸款每月應攤還的本息金額，如何計算？

答：本貸款每月應攤還的本息金額需視貸款的額度及利率而定，例如按98年10月9日100萬元以下資本性支出青創貸款利率，年息1.935％計算，其簡易換算方法如下﹙請參考台灣銀行理財試算表，網址：https://ebank.bot.com.tw/NBOther/NPUR416.asp﹚：

資料時間：98年10月9日

7.問：申請無擔保（信用）貸款，保證人應具備何種資格條件？

  答：無擔保貸款之保證人資格須符合各承辦銀行之徵授信規定。

8.問：申請人之配偶如有違法背信或退票、借款延滯等不良紀錄情事是否會影響申請人之申貸權益？

答：申請人之配偶生活習性與申請人息息相關，其信用基礎之建立休戚與共，所以配偶如有違法背信（更生青年除外）或其他不良紀錄情事足以影響承辦銀行之授信者，銀行得拒絕受理。

9.問：辦理青年創業貸款是否須提供抵押品或保證人？

答：青年創業貸款和一般銀行貸款相同，申請擔保貸款者，應提供十足抵押品；申請無擔保貸款者，依承辦銀行徵授信規定辦理，須提供銀行認可之保證人。另為降低承辦銀行授信風險，本會並洽請中小企業信用保證基金提供8－9成之信用保證。

10.問：申請信用貸款是否均適用中小企業信用保證基金保證辦法？移請該基金保證會增加那些負擔？

答：申請青年創業貸款之信用貸款，除應依承辦銀行徵授信規定提供保證人外，為了提昇保證能力，降低逾放風險，本會已洽請中小企業信用保證基金協助提供8成信用保證（抵押貸款則免），如再經本會聯合審查通過推薦之案件，信保成數可由8成提高為9成，移送該基金保證者應以信用保證金額及信用保證期間按年利率0.75％向借款人計收保證手續費。

11.問：經送中小企業信用保證之貸款，如因經營不善致無力清償時，可否免負清償責任？

答：信用保證非信用保險，凡送中小企業信用保證基金保證之貸款，如青年有延滯清償時，由該基金先為代位清償銀行百分之80-90﹙視保證成數而定﹚之債務後，代位取得債權後再向原借款人及保證人繼續追索債權，借款人仍無法免除清償責任。此與一般保證事故發生之理賠後，即消滅契約之情況有別。

12.問：辦理擔保貸款所應提供之擔保物應考慮那些原則？

答：擔保物之提供係各銀行確保債權之重要憑藉，應依據各銀行授信規定辦理，由銀行依個案情形實地現場瞭解後，加以評估認定，通常銀行認定的原則如下，請參考：

一、產權清楚無糾葛並易於估價。

二、市價變動較少。

三、不易毀損變質及保管容易者。

四、有市場性容易處分者。

五、無設定他項權利者。

依規定下列各種不動產不得做為擔保品，但如債權確保上有必要徵為附帶擔保或追加擔保者，並依規定申請核准時，不在此限。

（一）已經設定抵押權、地上權或其他物權之不動產。

（二）未經全部共有人同意提供之不動產。

（三）無租賃契約而由提供人以外之第三人佔有使用之不動產。

（四）公用及公共使用中之不動產。

（五）基地上之建築物不能同時提出做為抵押之建築基地。

（六）劣等地或風水旱等諸受災害較大之不動產。

（七）自耕以外之田、煙、旱。

（八）訴訟中之不動產或處分困難之不動產（如農舍、倉庫）。

（九）依都市計劃將要拆除或徵用之不動產。

（十）禁建或劃為軍用地區之土地。

13.問：擔保品是否必須屬於申請人所有才可受理？

答：擔保品除屬申請人所有者外，亦可由第三者提供，惟提供人應為連帶保證人。

14.問：擔保品（抵押品）應具備那些條件，才算是完整的擔保品？

答：除政府法令禁止或限制不得做為擔保品者（如都市計畫內之空地等）外，擔保品應以設定第一順位抵押權為原則、其擔保價值足夠、產權清楚，無其它糾葛、且易於處分償還貸款者，始為完整之擔保品。

15.問：與人持分或共有的財產，可否提供做為擔保品？

答：一、如屬分層登記之建物，其基地為持分者，可提供做為擔保品。

二、由全體共有人參加連帶保證人之共有財產，可提供做為擔保品。

三、如所提供之擔保品，為確屬提供人在該共有土地或建物中所應得之持分，得免由全體共有人參加連帶保證，惟應爭取分管圖，並經共有人簽章認明為原則。

16.問：擔保品的估價是依據什麼標準計算？

答：擔保品的估價是依據各承辦銀行所訂擔保品估價標準計算核貸。

17.問：申請續貸時，申請人應準備那些文件資料？

答：(1)按目前經營情況，擬具青年創業計畫書二份。

(2)原申請人可免附個人資料；新申請人應依本會輔導青年創業要點第六點之規定檢附個人資料。

(3)原事業證照等資料如未有任何變更，可免附；如有變動應依本會輔導青年創業要點第六點規定檢附變更後之事業資料。

(4)前各次各筆貸款，截至本次申貸前之全部償還紀錄表（向原貸放分行索取）。

18.問：所提供的保證人或擔保品，若與承辦銀行不在同一縣（市）內，可否受理？

答：除該行在抵押品當地未設分行者外，皆可以受理，惟辦理貸款手續所需徵信評估時間較長。

19.問：曾接受青創貸款輔導之青年，因業務發展需要，可否再申請青創貸款？有無條件限制？

答：創業青年經本會輔導創業後，於每次獲得青年創業貸款，輔導營業滿六個月後，如經營正常且信用良好者，可依相關規定於首次獲貸5年內，提出續貸申請，惟如超過5年則失去續貸資格。

20.問：申請續貸時可申貸金額有多少？申貸銀行有無限制？如首次已貸信    用貸款100萬元，還可辦理續貸嗎？

答：(1)依輔導青年創業要點八所訂同一事業體最高貸款總額度（新台幣1200萬元，其中無擔保貸款不得高於300萬元）範圍內尚未申貸部分，按每次每人最高貸款額度新台幣400萬元（其中含無擔保貸款100萬元）內，依規定提出申請，由原承辦銀行依授信5p原則審核後撥貸。

(2)申貸銀行限向原貸放銀行辦理。

(3)首次申貸金額為信用貸款100萬元，但只要申請人經營狀況良好，經銀行審核確有資金需求時仍可繼續提出申請，惟信用貸款部分同一事業體最高只能貸300萬元。

21.問：個人獨資經營之事業，如創業後營運良好，是否亦能申請續貸？

答：本會輔導青年創業要點第十七點規定，旨在提供經營有成之創業青年較多的協助，並未排除獨資經營型態之創業青年，所以只要符合相關規定條件，皆可於獲得貸款滿六個月後，繼續提出續貸申請。

22.問：以抵押貸款方式申請續貸時，銀行是否會要求提高抵押品？

答：抵押貸款係以提供抵押品作為確保履行清償債務責任的一種貸款方式，續貸係本會提供經營有成、信用良好的創業青年更多的資金輔導，以促進其事業穩健發展為目的，因此續貸時，如青年所提供之抵押品價值足以保證前、後全部之債務時，可免另行徵提新的抵押品，反之則須再補提抵押品。

23.問：青創貸款若移作他用，應負何種責任？

答：申請人取得創業貸款資金後，應按照創業計畫實施，經發現所貸資金移作他用，承辦銀行應按郵政儲金二年期定期儲金機動利率加年息百分之三向借款人追溯補繳利息，並即收回全部貸款本息，情節重大者，並依法究辦。

24.問：獲得創業貸款資金後，如未按期還款者，將有何不利影響？如有特殊無法如期還款之理由，應如何補救？

答：貸款青年逾期未還款者，貸款銀行得取消其貸款優惠利率，並按其原貸款利率加年息百分之一催繳之，並得將其逾期資料送請財團法人金融聯合徵信中心建檔，列為金融債信不良往來戶，開放金融機構查詢。如有無法如期還款之特殊理由，應本誠信原則，提前與借款銀行另行協商個案清償方式，爭取銀行之諒解，以免損傷信譽。

25.問：個人在研發產品階段需求資金可否申請青創貸款？創業時應如何辦理事業登記？

答：本會輔導青年創業應有創立事業並以企業化方式經營為原則，由於產品在研發階段尚無事業主體本會無從輔導，故請暫緩申請；青年如欲創業時可向經濟部商業司或事業所在地之縣市政府辦理登記，取得公司登記、商業登記、稅籍登記證明文件者，詳情請逕洽各該主管機關。

26.問：申請青創貸款的成功機率是否和事業體設立的長短有關？其年營業額高低是否會有影響？

答：申請青年創業貸款的成功機率和事業體設立的長短無關，但公司原始設立登記日期不得超過五年是申貸基本條件之一，申請人應具備規定之資格條件並檢送完整資料文件才能提出申貸，創業計畫之營業額應盡量符合實際營運情形，其營業額高低，直接影響其償還能力，所以對申貸成功機率影響頗巨。

27.問：青年創業貸款如事業經營良好可否提前清償？

答：青年創業貸款資金來源十分有限，青年創業後如營運良好，有能力提前償還時，本會十分鼓勵，以擴大資金之有效運用。

28.問：青輔會與青創會有何分別？

答：青輔會全稱：「行政院青年輔導委員會」，是行政院所屬的行政機關，本著「時時為青年著想，全心全力為青年服務。」的工作信念來辦理青年創業及就業工作。青創會全稱：「中國青年創業協會」，是由青輔會輔導成立的創業青年共同組成的民間社團，以「團結創業青年，發揮互相合作精神，開拓事業前途，加速國家經濟建設」為宗旨，並以交換創業經驗、樹立創業楷模、激發青年創業意志、協助會員廠商革新產品、拓展市場、促進青年企業合作等為主要任務。青年得到青輔會輔導創業後，可以考慮申請加入這個屬於創業青年的團體，彼此互相合作共謀事業發展。

辦理青年創業貸款答客問

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出版年月：中華民國98年11月