創業觀念
鮮點子創業
文章來源：非凡新聞周刊 | 發表時間：2009/08/05 | 推薦數：60 | 回應數：7
文 鄭景雯
「唉，找不到工作該怎麼辦才好，還是去賣雞排，自己當老闆好了！」這是今年經濟不景氣下，SOHO甦活創業網理事長張庭庭最常聽到的一句話。
面 臨公司「裁員滾滾、薪餉四成」的惡劣環境下，許多四、五年級生瞬間面臨中年失業的危機，而才要踏入社會的六、七年卻連工作都很難找到。日前，前立委王雪峰 夫婦頂著高學歷卻找不到工作的新聞，讓社會一片嘩然；而台中市環保局要招募環境美化助理員，每天的工作是巡查清理菸蒂、狗大便、垃圾或是公廁，月薪一萬九 千元，應徵的三十三人中，就有五位是碩士。
加盟連鎖夯，競爭性高
面 對這些被迫創業的就業人口，「微型創業」成為他們「薪」生活的最後寄託。根據一○四人力銀行統計，在這波不景氣下，四十歲以上想創業的人數，明顯比去年提 升二成，另外，大學生希望創業的比例則高達一九％，也比以往多出一成；資本小於一百萬元的微型創業，已成為目前的就業主流。
微 型創業當頭家，「加盟連鎖」是一般人第一個想到的選項，據經濟部商業司統計，加盟連鎖店創業成功的機率約為六成，比一般自行創業成功的四成還高。而且以加 盟連鎖來說，攤車加盟金最低只要三萬八千元，西式早餐店加盟金也下殺到三十五萬元，投入資金還是在大部分人可負擔的範圍內，所以加盟連鎖店幾乎是每個新手 老闆的首選。
但你所不知道的是，截至三月底為止，整體就業市場人數有一千萬人，詢問加盟連鎖創業的人數就高達十萬人，而且近五年來，加盟連鎖總店數更直逼六萬家。這數字代表的是，一旦選擇加盟連鎖，就等於跳進至少要和六萬人競爭的紅海！
當 政府端出「加盟開新店補助5萬元」的政策牛肉時，PTT工作版上卻寫著一則又一則，加盟後收入不如預期的例子：阿忠和太太共同經營早餐店五年，從去年底開 始，同一條巷子裡從只有他們一家早餐店，暴增到五家早餐店，現在他們每個月夫妻可以拿到的淨利還不到三萬元，他們也不知道自己到底還能撐多久。
抓小眾長尾，蠶食鯨吞
另一種微型創業的趨勢，走的是所謂的「長尾路線」，也就是聚焦在一些大公司不會來爭搶的利基上。張庭庭分析，「加入連鎖企業走的是紅海路線，相對穩定安全，但競爭者也多；但是如果可以憑著獨特的鮮點子創業，走的就是藍海路線，從分眾市場出發，競爭少、能見度也高。」
所 謂「鮮點子」並非要想出甚麼大發明，只要抓住商品曲線右端的「多數冷門商品」，將其市場規模加總，甚至可以此與暢銷商品抗衡。也就是說，以往企業認為八 ○％的利潤來自二○％的少數暢銷商品，但其實若將一個非常龐大的數字（長尾中的利基商品量），乘以一個相當小的數字（單項長尾商品的銷售量），仍能得到一 個超級大的數字，而且市場規模還大得驚人。
例如Google的主要利潤來自小公司的廣告長尾，eBay的獲利主要來自典藏款汽車、高價精美的高爾夫球桿等長尾利基，而亞馬遜網路書店的銷售額中，更有四分之一來自排名十萬名以後的冷門書籍。這些大企業不會搶著分一杯羹的小眾市場，也可從中發展大商機。
賣衣刷油漆，月入十萬
例 如，別人認為在網路上買衣服是年輕人的專利，因此女裝賣家大多以少女服飾為主，但是「中國藍」負責人魏籤懿卻反其道而行，在網路上賣起當時台灣還沒出現過 的藍印花布商品，讓許多熟女愛不釋手。六年前，魏籤懿以三萬元創業基金開始做，從進貨、批貨，一直擴大到自己設計、打樣製作，今年甚至還到香港參加時尚品 牌展，成功打入國際市場，目前月營業額平均約十萬至十五萬元。
另 外一個從既有的市場中，成功找到長尾商機的「色魔漆坊」，負責人林督一改過去單色油漆的牆面，引進在北美極為成熟的「仿飾漆」，也就是用油漆料在牆上畫出 如木頭、磚頭、大理石、馬賽克等真的材質，比起一般油漆，仿飾漆的做法能讓牆壁更為溫暖。但由於仿飾漆的做工精細，最快也得花半個月才能完成一面牆，所以 一般講求效率的大企業並不感興趣，也因此讓林督找到了這一%的獨門市場，收費方式依工法細膩度而定，從二萬到十五萬元都有，現在平均月營業額約為十萬元。
除 了掌握獨門生意之外，也可以從個人背景找出適合發展成生意的創意來源。例如「愛媚美學網」負責人李麗娟，因為自己眉毛、睫毛稀疏，有加上眼皮內雙，因此給 人「很兇」的第一印象，所以她從三十七歲起就學會修眉和貼假睫毛，讓自己外表更美，後來更以此投資十五萬元，開辦美學網，專門教導女性如何修畫出自信的 眉、眼，創造出百餘種適合不同臉型的眉型畫法，每人學費一次六百元，經濟又實惠，讓不少女性趨之若鶩，而李麗娟的故事也成為最真實的個人品牌。
不過，當然不是每一位創業者都能成功，社團法人台灣服務業發展協會祕書長李培芬就認為，「若只是因景氣失業而去創業，沒有一定的方向和想法，很容易失敗！」
掌握五商機，謀定後動
創業不能只靠靈光乍現，有了獨特的創意之後，還要經過不斷的淬練，反覆思考、調查這個點子過去是否有人用過，也要演練可能會發生的失敗情況，做好萬全準備，才能謀定而後動。
例 如原本從事美容業的YOYO，本身很喜歡幫人搭配衣服，工作七、八年後，拿出積蓄以及家人贊助的資金，在台中中友商圈附近開設服裝店。她原以為可以每天幫 客人搭配漂亮的衣服，又能賺錢，但由於中部地區的衣服來源都是大陸及五分埔，在沒有事先做好市場分析下，YOYO批來的貨品在中友商圈隨處可見，只能淪於 打價格戰，導致最後只能以關店收場。
張 庭庭說，微型創業要成功，必須掌握「解決問題」、「忙人/懶人」、「創造滿足」、「新奇」、「心靈滿足」等五大商機。所謂「解決問題商機」，就發明一項可 解決日常生活中惱人困擾的新產品；「Yesmommy」的Fanny和Miranda，為了要讓家中過敏體質的孩子願意吃下深海魚油，不斷尋找研發吃起來 無毒且有糖果味的魚油，讓討厭吞健康食品的孩子每天都甘願對著媽咪say yes。而能讓這兩位母親開起創業的念頭，全都是為了家中的寶貝孩子，也說明創業的成功不要只是想著初期的獲利模式，而是尋找何種方式能解決困擾自己已久 的問題。
「小智研發」創辦人黃謙智，則發現市面上鮮少有可攜帶且便宜的綠能商品，便在二十八歲時決定放棄建築系教職，自行創業，做出人人都買得起的綠能產品，進而發明了可攜式風力發電機，還曾被NHK、CNN等國際媒體報導；創業短短一年，年營業額已高達百萬美元。
代勞省麻煩，創造滿足
其 次是「忙人/懶人商機」，專為工作忙碌，但又想要有所享受的人服務。例如獨居人口增加，一個人住沒時間又懶得洗衣服、晾衣服，二十四小時投幣式自助洗衣店 近來愈開愈多，而且還不須要有人員顧店，省去不少人事成本，一個月最多營業額有十二萬元。還有喜歡買模型又懶得組裝的發燒友，「比爾代組模型」就能替你省 去組模型的大麻煩；老闆蘇庭弘，當初為了圓自己的模型夢，找來三位各大模型比賽中前三名的能手，創立第一家專門代組模型的公司，由於成品工法細緻，還被模 型迷譽為「模型界的LV」，其代組模型的單價都在三萬元以上，索價已是業餘代組的五倍。
而 「創造滿足商機」，則是將市面上早已出現的商品，做更深層的加值服務轉換，以提升在使用該產品的效能。例如「乎你紅紅包袋」老闆林源豐，因為每年收到的紅 色炸彈多到連自己都忘記，最高記錄一個禮拜收到三張喜帖，讓他不禁想搞清楚，究竟這些年包了多紅包錢出去，因此發明了「支票型紅包袋」，也就是在紅包袋封 口後方設計裁切線與紙卡，可在紙卡上面註記包紅包的時間、金額、用途，不但可紀錄每月的花費，而且撕下來的紙卡上面有洞孔，可收集做為人脈存摺。這項他花 了五年研發的專利商品大受公司行號歡迎，每到年底訂單都超過十萬份。
對音響頗有研究的「沛聲耳機專賣店」老闆楊明棟，發現市面上的耳機聽起來不是雜音太多，就是造型太普通，為了要提升聆聽的品質，特別提供客製化的耳機訂製服務。他專門依照客人的耳型量身打造，就連藝人周杰倫、五月天、鳳飛飛、劉若英等大牌藝人，都成為他的顧客。
新奇搞解悶，創意無限
第 四項為「新奇商機」，雖然產品功能性較低，但是新鮮、好玩有趣，甚至可解悶的特性，也讓不少人趨之若鶩。像是興隆毛巾發展出小巧可愛的「蛋糕毛巾」，把色 彩繽紛的毛巾包裝成甜筒、蛋糕、樹苗、粽子、棒棒糖等造形，去年一推出就廣受年輕族群的喜愛，目前每月營業額達一.二億，成功再造傳統毛巾產業的新生命。
「紅 太陽飲品」總經理謝宗澤混搭兩種難以聯想的素材，創造出新奇的好滋味。三年前，他推出市面上絕無僅有的海尼根綠茶，「到底是綠茶？還是啤酒？」正因為民眾 對於這樣新穎的口感充滿好奇，再加上啤酒讓人有消暑的感覺，這款飲料在炎熱的南台灣一推出，立即深獲好評，半年狂銷二百五十萬杯，更引發一陣冷飲新風潮。
最 後一項是「心靈滿足商機」，所有的商機都源自於人性，因此只要解決或滿足人性中任何一種情緒，就可成為一個商機來源。「這那生活飾」吳俊美原本是時尚珠寶 設計師，四十歲時為了能照料家庭而離開年薪百萬的工作，拿著三十萬元的資本額改當SOHO族，將過去只能用來戴的珠寶，改製成書籤、筆記本、禮盒、眼鏡鍊 等並上網販賣，讓bling bling的珠寶融入日常生活，滿足一般女性的炫耀心理。
「三 零二八」的張卉蓁，則以設計喜糖盒及T-shirt紙盒包裝為創業起點，製作的喜糖盒有比基尼、可愛新娘、新郎造型，讓參加婚宴的客人都能感受到無比的幸 福，獨特的設計也讓新人超有面子。現在不少大企業都相中她的包裝盒，創業兩年來，平均每月可接到五千個喜糖盒訂單，去年還將生意拓展到大陸市場，旺季時月 營業額可達五十萬元。
自己當老闆到底難不難？說起來簡單，做起來並不容易，除了一個好的創業點子之外，在心態上也得放下身段，最後再以經營品牌的觀念經營事業，就能讓自己在不景氣中找到無限生機。(非凡新聞周刊159期)
創業資金如何籌措？
文章來源：中小企業經營服務e網通 | 發表時間：2009/08/02 | 推薦數：3 | 回應數：1
自己當頭家做小生意，創業資金的準備是首要之務，開店要租店面、裝潢、買生財工具、進貨、請員工…等等，每個月還要付店租、水電費、稅金等，至少得準備個數萬元至100萬元以上的開店資金才足夠。創業資金要從哪裏籌措呢？幾個管道告訴你！
管道1：自己預先存創業基金創 業資金的來源用自己的存款是最好的，其次則是向家人親友借貸，因為在創業初期事業還不穩定時，至少不必為每月還債務、利息傷腦筋，可以無後顧之憂，較易度 過前段草創期。 如果有創業的計畫，不妨從計畫初期就同時來籌創業資金，把工作收入提撥五分之一至三分之一做為創業基金，以定期定額或定期不定額方式來存錢，且投資期最好 在三年以上才能看出其複利效果。
假 設林先生有創業的計畫，他在2001年8月開始每月存1萬元，投資在國泰中小成長基金，一直到2004年8月底決定要開店時把基金贖回，總計存入36萬 元，贖回金額為47萬2885元，相當於有11萬2885元的獲利，投資報酬率達31.36%，不但把創業資金籌到，還多賺了三成獲利，真可謂一舉兩得。
管道2：青創貸款利息低有 資金需求的頭家，若要借錢，創業貸款是首先可以考量的管道。現在的青創貸款手續更為簡便，只要條件符合(年齡23-45歲中華民國國民，具工作經驗或受政 府認可的培訓單位相關訓練且無不良債信)就可直接向承辦銀行申請，無擔保品者最高申貸額度100萬元，有擔保品者最高可貸到400萬元，目前利率約3%， 遠低於一般小額信貸。
管道3：銀行小額信貸銀 行小額信貸產品五花八門，好處是不需擔保、手續簡便，依個人的信用狀況來核貸。額度則是視個人信用狀況而定，一般30萬元至100萬元左右，目前利率約 5％至12％之間。如果創業老闆有固定往來的銀行，加上如果信用狀況是否良好，依銀行評估的還款能力也不錯者，可以爭取較優惠的利率。
管道4：保單質借如 果你有保險，投保兩年以上，且投保險種為終身壽險、儲蓄險等累積有保單價值準備金的保單，可以拿著保單向保險公司申貸保單貸款。保單貸款的好處是手續簡 便，申請到取得現金時間約只需一個工作天左右，且只要保單持續繳保費並且有效前提之下，沒有還款時間及還款金額的壓力，十分適合用來做短期周轉。
保單貸款的借款利率依各家保險公司的規定不同，通常是依照主約商品預定利率加1％左右，目前約在3％至6％之間。
創業融資 貸多貸少 管道多條
文章來源：中小企業經營服務e網通 | 發表時間：2009/08/02 | 推薦數：0 | 回應數：0
最近創業成了新流行，不管是個人戶、加盟貸款的需求很多，另外，很多中小企業，也需要信保基金的支持，各家銀行銀行也積極服務客戶，提供各類融資服務，例如微型企業、創業加盟、中小企業信保基金，以下分別介紹這三種融資管道：
(一)微型企業創業貸款
為重振創業精神，協助中高齡失業者創業，自92年起開始辦理「微型企業創業貸款」。所謂微型企業係指依法辦理登記的事業組織，不分行業，員工數未滿(不
含)五人者之企業。
該項貸款申貸對象為年滿45歲以上至65足歲者，正依法辦理登記成立微型企業，或所創(所營)微型企業登記設立未超過一年者，按照創業計畫有購置廠房、營
業場所、機器設備、營運週轉金等資金需求時，即可向該行申請微型企業創業貸款。
借款人依其計畫成本八成金額貸放，申請貸款總額度最高為新台幣100萬元，得分次申請，借款人須負擔3%的固定利息。借款期限最長為六年，含寬限期一年，寬限期屆滿後本息按月平均攤還。
例如：申請人申貸100萬元，貸款期限六年，含寬限期一年，則第一年每月僅繳納利息2,500元，第13個月起本息按月平均攤還(計60個月)，每月繳納本息17,969元。
本項貸款為限定對象為微型創業者，所以申請人須出具切結書，切結以下三項：
1. 不得有經營其他事業或有其他任職情事。
2. 夫妻共創同一事業限由一方提出申請。
3. 已領取軍、公、教及公營企業退休金或依勞基法領取退休金者不得申請。
申 請時可檢具創業計畫書、貸款申請書、國民身分證、戶口名簿或戶籍謄本及切結書向銀行提出貸款申請，其中創業計畫書與切結書由經濟部中小企業處統一製作，可 於經濟部中小企業財務融通輔導體系網站 (http://www.moea-finance.org.tw) 下載使用。
(二)創業加盟貸款
有加盟連鎖加盟店所需的加盟金、保證金、規劃裝潢費用、設備費用等創業用途資金需求者，可向該行申請「創業加盟貸款」。
額度最高以加盟初期所需資金之七成為原則，每戶最高新台幣200萬元整(無擔保貸款最高新台幣100萬元整)。期限最長為15年(無擔保放款最長5年)，利率按該行基準利率固定加碼計收。
已在其他銀行辦理創業加盟貸款者或營利事業，只要正常還款繳息超過6個月，可轉至該行辦理代償，額度不超過他行創業加盟貸款餘額(無擔保貸款最高100萬元整)，償還期限不超過原償還期間加1年(無擔保放款最長5年)，利率按基準利率固定加盟計收。
對於已加盟連鎖加盟店連續經營達一年以上之加盟業主或營利事業，有營運、擴店及裝修週轉金之資金需求時，也可以向該行申請「連鎖加盟店週轉金貸款」，額度為最近半年「月平均營業額」之三倍，最高新台幣50萬元整，貸款期間最長為三年。
(三)中小信保穩捷專案
對於有中期營運資金需求，而無法提供擔保品之中小企業，國泰世華銀行利用中小企業信用保證基金提出「中小信保穩捷專案貸款」。凡符合中小信保基金所規定之
一般事業及生產事業，年營業額大於新台幣350萬元以上且連續營業二年者，皆可向該行提出融資申請，額度最高新台幣500萬元，貸款期限三到五年，利率按
基準利率固定加碼計收。
創業的保險規劃
文章來源：中小企業經營服務e網通 | 發表時間：2009/08/02 | 推薦數：0 | 回應數：0
經濟景氣不佳，失業率高，創業已成新趨勢，舉凡大街小巷的餐飲業、24小時便利商店，無處沒有創業契機。自己當老闆，很迷人，但經營事業背負的成敗壓力很大，所以應事先仔細衡量個人條件，是否足以承擔創業風險。
現行保險產品種類相當多元化，保險不僅提供個人及家庭經濟上周全之保障，舉凡產品責任險、員工意外險、團體意外險、火險等等，亦是現代人最佳的分散風險選擇之一，然而創業者所承擔的風險遠超過一般人，更需妥善規劃各類保險。
妥善保險規劃，保有創業資產個人獨資創業通常將畢生的積蓄投資在事業發展中，尤其是創業初期的資金借貸、資產的抵押和再抵押；如果個人不幸身故，其家人只能眼睜睜看著辛苦創立的事業被債權人、銀行拍賣，所有的積蓄和資產將全部泡湯。
創業之初找到符合需求的保險規劃，保護個人在事業的投資、借貸，也可以提高個人創業信用穩定度，增加貸款融通額度；相對家人因為有了保險的保障，將可保有這些資產不會遭到拍賣，因為有足夠的保險給付，來負擔稅賦和債務等相關費用。
透過股東互保，保障企業經營權創 業若是以合夥事業方式經營，企業經營的穩定性相對將受到考驗，假設甲、乙、丙三人合資創業，由於獲利甚豐，股東們累積鉅額資產，若某甲不幸身故，而其繼承 人無力繳交遺產稅，不得不變賣股權以變現，而乙、丙又一時無法籌措現金支應，以致無法將某甲股權全數併購，某甲股權勢必流入外人之手，企業經營權相對可能 易主。
若甲、乙、丙三人創業之初，透過保險以企業或當事人為要保人，以股東家屬為身故受益人，藉由身故保險給付扣抵同額遺產稅，進而提高遺產稅支付能力以防止股權分散，不失為維持企業經營與照顧股東家屬權益的最佳方法。
投保壽險，兼顧員工福利與節稅投保團體壽險不僅可提高員工保障，良好的員工福利亦可留住人才，為企業提昇競爭力的方法之一；對於創業業主而言，也可以做為退休金提撥，除了有分攤職災風險的功能外並兼具提昇企業形象功能，此外根據：「營利事業所得稅查核準則」第83條第5款之規定:
營 利事業為員工投保之團體壽險，其由營利事業負擔之保險費，以營利事業或被保險員工及其家屬為受益人者，准予認定。每人每月保險費在新台幣2千元以內部分， 免視為被保險員工之薪資所得，超過部分視為對員工之補助費，應轉列各該被保險員工之薪資所得，並應依所得稅法第89條規定，列單申報該管稽徵機關。」
保險費和員工薪資均為營業費用，故可降低課稅所得基準，進而節省稅賦25%，協助創業者合法節稅。
創業艱難守成不易，在此微利時代，若創業者能有效掌握投保人身壽險的優點，善盡保險規劃之責，不僅可穩定員工心理，分散企業風險，更能替企業節省稅賦，維護股東權益，人身壽險將是創業者忠實的守護者。
創業資金籌措原則
文章來源：中小企業經營服務e網通 | 發表時間：2009/08/02 | 推薦數：0 | 回應數：0
如何籌措資金是創業相當重要的一環，除了一開始的創業資金之外，日後的資金週轉也必須加以考慮。 開店當老闆，籌措創業資金應是第一步，因為只要店門一開，不論晴天下雨、平日假日，水電、房租、員工薪資、進貨等都是一定要支付的開銷，這也是開店與吃人頭路最不同的地方。
專家建議，準備創業資金除了初期支出之外，還要準備足夠應付6-12個月的週轉金。以下將創業所需的開銷列出：
1.初期開店成本：花費在店面開張前與初期，通常包括買生財器具、店面裝潢、房租押金、第一次進貨、申辦登記費、開幕行銷費等，若為加盟方式開店，則要另備加盟金與保證金。
2.週轉金：進貨費用、員工薪資、水電費、租金及其他修補費用或行銷費用等，建議在開店初期準備夠用6-12個月的週轉金，以備不時之需。
至於資金的來源，創業者除了自有資金之外，一般常見的籌措資金管道包括募集投資者、向親友借貸或向金融機構申請貸款等，事實上，政府也提供了許多專案貸款，包括青年創業貸款、微型企業創業貸款、自創品牌貸款等，欲創業者可多加利用。
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