各家銀行紛紛提高放款門檻，現在就連在上市科技龍頭產業工作的員工，貸款都碰得一鼻子灰，氣得跳腳，當百大企業也不再是房貸的尚方寶劍時，銀行業者建議，從三等親內尋找強力擔保人，或是以親友名下的優質地段房子為擔保品借款，才能較高的貸款額度。

■銀行緊縮貸款額度 百大行業也失靈？

在過去高科技產業的收入人人稱羨，號稱「電子

新貴」，但是這波金融海嘯來襲，讓新貴變新「跪」，不是面臨裁員減薪就是無薪休假，連帶影響了銀行業的放款信心，當企業不再是房貸保證時，購屋者只好想辦法找強力擔保人或是拿出高額的擔保品，才有機會提高貸款額度。

銀行業者表示，現在放款額度確實比較嚴格，除了要有固定工作之外，擔保人的收入也很重要，如果擔保人是三等親內，而且有高額定存的話，會比較有機會取得較高的貸款額度；而假若擔保人只是朋友，非三等親之內，即使擔保人有高額的定存或是穩定收入，對銀行放款額度的加分仍有限。

住商不動產企研室主任徐佳馨表示，在房貸緊縮的時代，盡量用好地段的房子去借款，用以房養房的方式，貸款成數會比較高。

■繳款能力、信用良好 才是貸款關鍵

「現在不是不願放款，而是擔心民眾還不出錢來！」因此，銀行業者認為，衡量民眾的繳款能力是第一個關卡，銀行會先了解借款人是否有穩定、可靠的收入來源，即使任職百大企業，也要看產業別與職位來決定貸款額度，現在如果在國營事業工作的購屋族貸款，則有相對優勢。

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再來就計算還款能力，有的銀行可承受風險的額度，是借款人收入的六成，換言之，包含車貸、信貸、房貸等借款人所有的貸款支出，總額不可超過60％，假設借款人每個月有5萬元收入，但是車貸與信貸每個月就要還２萬元，就已經佔了40％的收入，這樣的話，銀行最多只能放款給貸款人約兩百萬左右。

銀行建議，想要提高貸款額度，除了有穩定的收入外，有良好的信用也相當重要，建議找常往來的銀行，會比較有機會，而且貸款前，最好請先銀行業者評估該地段的借款額度，千萬不要貿然購屋；而高額成數貸款的利息問題也不容小覷，擁有穩定的還款能力，才是當下申貸最重要的關鍵。