財務自由（FIRE）之財務建築師
前陣子看到一個新名詞財務建築師，好奇寶寶立馬手刀橋時間報名，課程之後我個人解讀，財務建築師為金融服務業的一職，其主要為客戶服務內容如下，
1. 了解客戶的人生價值或階段性目標，如 5 年後想買百萬名車，5 年後想買房或換房，或想在 60 歲退休，且退休後每月有 5 萬的被動收入，每年出國 2 次等。上述的內容應都要花錢吧！？但未來的十年或二十年要如何達成呢？這就是財務建築師的主要服務內容囉！
2. 診斷財務健康狀況，這部份需要投入很多客戶的個人資料，如個人每年的本業收入、業外收入、房貸、車貸、家庭生活支出、信用卡卡費/債、銀行存款、基金股債資產、不動產、個人或家人的保單內容、勞保投保級距及年資等。透過以上諸多資料，來了解現在/未來的財務狀況如何？資產是否穩建累積或減少？支出是否持續大於收入等等？當然，診斷過程中，同時要將第 1 項的人生價值或階段性目標納入考量。
3. 提供財務解決方案，這部份是最核心的，我不是財務建築師，但我猜想大部份的人，都在追求實現人生價值或階段性目標，期望自己收入能持續大於支出、資產能穩建累積，財務建築師將在節流、保險及金融商品等，提出適合個人的財務規劃。所以，解決方案應不外乎
3-1 節流，沒錯！要節省每月支出、卡費支出、不必要的生活日常花費等，在這前提下，那些流行的3C、最新的筆電、手機、包包或服飾等，應都不是必要的生活開銷，節流這部份是我的弱項。
我個人主張開源是財務自由的主力、並非節流！別誤會，物慾不高的我也只花該花的錢（流行、當季或最新潮的消費都不是我消費選項之一），只是更注重開源罷了！
3-2 保險，重新檢視保障，期望用更少的錢做到更完整的人生保障，而不是每年花了很多保費後，但在重要關頭缺發現少了什麼，無法幫自己一把。我個人在這部份有很深刻的體認，完整且必要的保單，對一個家庭來說真得很重要。
以我個人而言，我是家庭的經濟支柱，所以在 16 年前就購足很完整的定期壽險保障，若哪天 “萬一” 真來到的話，不用擔心家中未來十幾二十年的支出；醫療的部份，主要就是意外、癌症、殘扶及醫療實支實付的部份；自 2016 年開始買申購美金及美元保單（20年理財規劃的一部份），主要是怕自己把錢在股市賠掉，強迫自己透過美元保單的方式用力存起來，但計畫永遠趕不上變化，2020 年美元持續走跌，也不知跌到何時！一一“
3-3 退休規劃，透過退休型保單或金融商品在退休後有被動收入，個人是把躉繳美元保單視為日後的退休規劃之一，連續買了 5 年的躉繳美元保單，以備日後需要使用，主要將是用在小朋友教育、個人存股或其他資產配置使用。
金融商品的部份，自 2019 年開始購入ETF，配置美債ETF、美科技產業龍頭股、台ETF及金融股等股債佈局，每月/季只進不出，預計在 50 歲時檢視成績單。
好奇寶寶的我，透過了解財務建築師的工作內容，也重新檢視自身的財務狀況！結果，才發現原來我的財務規劃比預計超前了好幾年！真是要開心灑花啊！
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