（圖片取自 PEXELS 網站）

仍在財務自由路上的我，不斷檢視過往的理財方式、坊間理財書籍等，發現除了開源是基礎外，其實第N桶金的模式養成，可能才是最重要的關鍵，而其中最難克服的是慾望，

1. 本業收入 =》存到第一桶金

2. 第一桶金 =》用來產生被動收入

3. 本業收入+第一桶金的被動收入 =》存到第二桶金

4. 第二桶金 =》用來產生被動收入

5. 本業收入+第一/二桶金產生的被動收入 =》存到第三桶金

6. 一直循環 =》存到第N桶金

上述過程當中，以第一桶金 100 萬為例，若第一桶金花三年達標，而第二桶金 100 萬應要略小於三年，第三桶金甚至要二年半左右達標，簡言之，每次完成第一桶金的時間，應該要越來越短。綜觀若要達成此模式，應有以下要點，

本業發展務必要漸入佳境。可透過換工作加薪，換個公司至少要加個 15%-20% 以上，或每年公司幫自己加薪 3% 以上；此外，當然可能職位要越來越高，亦或是專業性越來越強等，讓自己在職場更有價值。

被動收入的選擇要穩健且低風險。個人認為房地產、包租公、美債、大盤指數型 ETF 應都是不錯的選擇，以過去幾十年的歴史回顧，只要長期持續持有，要賠錢應是有點難度的！若真怕賠錢，就做資產配置的分散投資，把資金分散到房地產、美債、美元、黃金、大盤指數型 ETF 等，應還有很多我沒提及的標的，不論哪一種，進場前務必要清楚其脈絡。

家庭或個人固定支出，不能大幅增加。這部份是最最最難的，十年前收入 3 萬的支出，和 將來 25 萬收入的支出相較，怎麼可能會差不多，這就是人性啊！慾望永無止盡！
家庭收入增加，我們不自覺會獎勵自己及家人，讓生活過得舒適一些，如國外旅遊次數增加、買雙 B 名車、週末上餐館或住五星級飯店、更大的房子、名牌衣服或手錶，最新的 3C 用品、更高檔的紅酒等。上述各項都是支出，需要或是必要就見人見智，這類支出就像黑洞般的慾望，會把本業及被動收入都吞掉，久了甚至會發現，工作年資越久、年薪越高，但存得越少。

近日的反思，讓我想到王永慶的名言 “你賺的一塊錢不是你的一塊錢，你存的一塊錢才是你的一塊錢”，還有坊間多數理財書籍所強調的 “領薪日，先把這個月該存的金額存起來”，先存錢這部份一直是我的弱項，總是先消費後再存錢，這也是我仍在前往財務自由路上的原因吧！加油！

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