（圖片取自 PEXELS 網站）

不時要提醒自己，個人尚未財務自由，仍在前往財務自由的路上。

今早看到一篇文，讓我不禁想整理自己一直不買房自住的原因，是什麼文讓我有這衝動發文呢？”30年，我終於還清房貸，按時住進了養老院”，這文是來自日本的一位老人家，文中包含寫實且扎心的字句。

可能有被害妄想症。一直覺得買房自住，是政府、建商及銀行設的局，買房先要橋出頭期款，還要持續支付 20-30 年的房貸，從自己的月薪支出 1/3 以上來付房貸，這局幾乎限制大部份薪水階級的人生發展，靠爸一族當然不在此限。
有人說這說法太誇張了，怎麼會限制咧！薪水只能越找越好，不能找那種有發展前景，薪水比上個工作低的；試想，當大部份的薪水階級都在這個局，台灣經濟產業結構怎麼可能會改變？

將生活便利視為優先。話說家中有了小孩，很多事都要把小朋友列入考量，尤其是國小、國中，甚至是高中的通勤，更正，應說是父母接送所花的時間比較正確。常聽友人接送小朋友的狀況，平均一天一個小時以上也不為過，若其中一人工作彈性或是單薪家庭，可能會較沒有時間壓力，但大部份的受薪家庭不是如此，都要輪流橋誰來接送，或是固定誰接送等。買了自住的房後，上述極有可能就是將面臨的狀況，所以我傾向延後買自住房，待小朋友高中後再考慮自住的區域，一次搞定。

換房產生的隱形成本。可能會因為小朋友學區、父母工作的關係，而孟母三遷。每換一次房，就要找房仲賣房/買房，賣房整理的成本、買房裝修的成本、家電汰換的成本，當然還有時間的成本；不在五都區域內的隱形換房成本，個人粗估換個房會花 150 萬，換個 2 次應就 300 萬，300 萬一般台灣不靠爸的雙薪家庭要存多久啊？個人粗估 10-15 年吧！

房子越換越大？或許你會說 ”房子會漲，可以彌補上述的隱形成本”，但我不是神，無法預測房市漲跌，且真上漲了，也能彌補損失的隱形成本，試問，我們還可以用合理的房價住稍大的空間嗎？應不行吧？這個房價上漲態勢及台灣薪資漲幅，兩者相距甚遠，就算小朋友大了需要大些的空間，大部份受薪家庭也應只能一直待在第一間自住的房。

還清 30 年房貸，我要去哪兒？依 591 房屋交易的報導，近年首購族落於 35-40 歲，今年也看到 40 年房貸推出，看來政府、建商及銀行的局短時間不會告一段落。假設我 35 歲買房，30 年還清房貸，我 65 歲（很正面的假設），房子屋齡也 30 年以上，台灣建案那麼多，屆時我那屋齡 30 年以上，且在非台北/新北區域的物件，容易轉手嗎？若要以房養老，銀行會核過嗎？且每月撥入我戶頭的費用夠用嗎？
我 35 歲時，就曾經搜尋養老村的相關資訊，對 65 歲的我來說，這是個很實際且便利的生活環境，別誤會這只是方案之一。

總結，我傾向持續讓自己的收入或第 N 桶金（本業+被動收入）可以追上房價的漲勢，待小朋友高中後，再購入合適區域的自住房產，減少換房所花費的隱形成本，多花些時間經營家庭及親子關係，且不論自己年紀多大，都希望要有能力再次購置房產，且無壓力！