工商時報 記者高佳菁／台北報導

在房貸市場一片「漲」聲中，購屋族如何當個精明房貸客，避免荷 包失血呢？銀行業者表示，房貸族只要從銀行的優質專案下手比較即 可，若不符合專案條件，那麼可透過房仲業，現有越來越多銀行與房 仲業合作，端出幾乎比照銀行精英客戶的房貸優惠利率以擴展客群。

銀行房貸主管指出，在房貸市場競爭越來越白熱化，加上房貸族也 越來越精明，銀行的房貸利率差距也隨之越來越少，尤其是針對優質 客戶群，銀行搶得更兇。

雖然目前首段利率幾乎都是從1.5％起跳，不過，銀行主管也提醒 房貸族千萬不要只看首段利率低，而是應該看最後一段，因為最後一 段利率對房貸的影響最為深遠，因此，建議房貸族最好在選擇房貸時 一定要將房貸前3年的利率做平均，從中挑出利率最低，且最後一段 加碼幅度最少者，那麼才會是最優的房貸。

以目前市場上各銀行祭出的優惠房貸來看，3年平均利率低於1.8％ 的銀行越來越少，且貸款條件限制都很多，如星展銀行的星減利房貸 專案，第1-12個月利率為機動1.77％起，第13-24個月降為機動1.65 ％起，而第25個月起再降為1.49％起。

由於利率採遞減式，因此，3年平均利率只有1.64％，但這麼優的 利率並不是每個人都可貸，除非月收入等於2倍的貸款月付金，且房 子需坐落在台北市、台北縣A區（精華區）才可以。

其次是台新優惠房貸第1-360個月現為機動1.70％起，但要享受低 利優惠貸款金額需逾1,000萬元，且負債比低於60％；而玉山銀的指 數房貸若是階段式則前3年利率也不高，只有1.77％，不過只限買賣 件，且負債比須低於50％、擔保品要大於15坪。

由於銀行的優質房貸條件都滿嚴苛，多數房貸族可能都達不到門檻 ，為此，銀行業者也提醒民眾，不妨從房仲業著手，隨著越來越多銀 行與大型房仲業合作，銀行提供的房貸利率幾乎都比照精英房貸辦理 ，不過，要享受房仲業與銀行洽談的優惠房貸，自然是要是房仲業的 客戶才行。

目前銀行與房仲業合作的專案中，以遠銀跟永慶的專案最優，祭出 一段式利率1.5％起，不過，只限自住且房子要坐落在台北市、縣， 此外，台北市房貸要大於3,000萬，而北縣也要逾1,500萬。

而玉山則與信義房屋合作，祭出第1-24個月機動1.60％起，第25個 月起機動1.83％，3年平均利率1.68％，限制條件較低，只要自住即 可。

至於台北富邦銀行則同時與信義房屋與永慶房屋合作，推出一段式 利率1.70％起，或階段式1-12個月1.58％起、13-24個月機動1.78％ 起、第25個月起1.97％，只要是自住戶即可申貸，且最高貸款成數高 達85成。

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