‧黃琡珺 2007/01/30

與其當個薪水都花在玩樂、奢侈品和旅遊，外表光鮮亮麗但內心荷包都空虛的上班族，不如利用有限的上班生涯，趁有工作收入時，利用適當的投資管道加速資產的累積...

「雖然小時候生活談不上富裕，總在父母的呵護中無憂無慮成長。婚後靠著夫妻倆人上班賺錢，倒也還自在悠閒。但隨著孩子的出生、原地踏步的薪資比不上物價調漲的腳步，孩子的保母費、教育費、稅金、房屋貸款、保險費、卡費…，如何時才能早日卸下貸款的重擔？如何給孩子更多良好的教育？如何提昇生活品質給家人無憂無慮的生活？」不知道您周遭的朋友們是否也有這樣的壓力與感嘆嗎？對上班族來說，只靠上班領的死薪水，可以化解這些疑問嗎？只要規劃理財、紀律投資就可以！

上班族的薪資增長也許不能全然掌握在自己手中，薪資漲幅也相當有限，可是生活隨之而來的費用卻沒有相對減少，此時就要透過適當的理財計劃及投資管道，活用你的薪水，不但要讓它活起來還要讓它會長大！建議上班族朋友們將每個月的收入採取333分配原則，也就是說，將薪資的三分之一作為日常開銷；三分之一進行定期定額的投資理財；最後三分之一用於儲蓄，以備不時之需。儲蓄的金額通常為三至六個月的生活費即可，如果你覺得積蓄已經可以應變生活突然的需要，那麼多出來的部份則可以再視情況用於投資。一開始也許會感到很辛苦，不妨試著檢視生活支出、改變用錢習慣去適應，在嚴格執行一段時間下的紀律投資，相信可以加速資產增值，加值你的生活品質。


在定期定額投資理財部份，則建議選擇中長期風險和報酬均穩健的海外共同基金，以定期定額方式投資，可以在分散風險、平均成本的法則下，追求穩健獲利。另一方面，上班族理財最欠缺的就是研究市場的時間，由專業基金經理人替你操盤，可以省去你自行研究的時間及精神。採取定期定額投資方式，更可以讓你設定每個月自動從薪資戶扣款投資，也可以達到強迫儲蓄的效果，而且投資門檻低、每月3,000元或5,000元起就可以投資，能夠讓薪資有限的上班族視薪資調整自己的投資金額、靈活理財。至於如何在琳琅滿目的基金選擇投資標的呢?建議您不妨先以投資全球股市做為標的，由於全球化投資不侷限於單一產業或地區，在資產配置上較具彈性，基金經理人可因應主流產業的變化來增減類股比重，所以不論是哪一種產業帶領經濟復甦，選擇全球化投資皆能從中受惠，加上長期穩健的績效與溫和的波動，適合無暇留意行情的上班族投資。


與其當個薪水都花在玩樂、奢侈品和旅遊，外表光鮮亮麗但內心荷包都空虛的上班族，不如利用有限的上班生涯，趁有工作收入時，利用適當的投資管道加速資產的累積，好好儲備未來人生的銀彈，也應該要透過適當的教育訓練補充專業，以儲備工作升遷薪水加給的籌碼。掌握理財333原則，上班族理財也可以輕鬆投資成就未來！