ApplePay的競爭環境
ApplePay的競爭環境
Apple Pay於2017年3月29日登台、上線,首波包括中國信託銀行、國泰世華銀行、玉山銀行、渣打銀行、台北富邦銀行、台新銀行和聯邦商業銀行等七家銀行信用卡開放綁定,一個Apple Pay可以綁定八張信用卡。金管會4月9日公布,Apple Pay上線兩天綁定的信用卡達41.5萬張。而上路七個月的「台灣行動支付(TWallet)」則為3.3萬張。
表1 第三方支付的競爭環境
支付工具 |
說明 |
支票 |
實體票券處理成本高,漸被虛擬轉帳取代 |
金融卡 |
台灣不普及 |
信用卡 |
普及 |
電子錢包 儲值支付工具 悠遊聯名卡 |
電子錢包、儲值支付工具(stored value facilities)、悠遊聯名卡:先行儲值,再進行消費,通常以小額消費為主。在日本,超商也接受。 |
PayPAL |
跨國第三方支付平台 |
Apple Pay |
Apple推出 |
其他Pay |
台灣Pay,由財金資訊公司推出七個月綁3.3萬張卡 |
表2 Apple Pay的歷史
國家 |
說明 |
美國 |
2014年10月,最先推出。 |
中國 |
與中國銀聯合作,透過銀聯雲閃付技術,讓持卡人使用iPhone、Apple Watch和iPad進行支付。 |
台灣 |
2017年3月29日,首波開放 等七家銀行的信用卡接受綁定、使用。 |
法國 |
法國大眾銀行公司與Visa、MasterCard等信用卡公司合作。 註:法國是世界第八個使用Apple Pay的國家。 |
註:其他國家如香港、英國、瑞士等。
這樣,第三方支付工具大戰下,在美國、中國、台灣或是其他國家的競爭,會是怎樣?第三方支付比的是1.方便迅速;2.安全保障和3.隱私等。
一般而言,信用卡公司最大的隱憂是盜刷損失。特別是跨境網購興盛,也助長信用卡盜刷歪風。2016年通報網路詐欺金額11.57億元,其中95%發生在國外。不過,銀行人員也指出,通報金額與實際損失不同。當責任在國外商店戶國外收單銀行時,損失由國外收單銀行負責。
一、”B”經濟便利性
對於同樣為支付工具來看,使用便利性是關鍵。Apple Pay在有實體支援ApplePay的商店,以iPhone靠近感應式刷卡機;第2步驟,當裝置跳出通知,再以TouchID或密碼來認證即可完成支付。
二、Apple Pay的安全機制
Apple Pay的原理可以說是軟硬兼施護安全。iPhone手機硬體晶片把消費者信用卡資訊轉換成加密代碼(Token)。要傳送Token的時候,必須配合iPhone手機的指紋辨識(Touch ID),如此雙管齊下,確保行動支付的安全性。換言之,即是Apple的iOS系統和內建安全晶片系統共同維護了交易的安全性。
三、隱私
透過Apple Pay付款,消費者資訊不會留在商店;發卡銀行也無法得到消費項目喜好與交易明細等。
當世界的貨幣轉為”虛擬”,”支付”也將革命。而我心中構思,未來的人類,在他們出生之際立即植入生物晶片,掌管學習與決策。以後,人的一生自有一個帳冊,如同閻羅王的生死簿。你的賺款與支出,在” 嗶”聲中,度過一生。
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