記者李靚慧／專題報導

如果不想經常與銀行周旋，自認「臉皮薄」拗不到好利率，不妨試試「利率遞減型房貸」，只要維持好的繳款紀錄，時間一到銀行就主動減碼，減掉的利率只要優良繳款紀錄持續，銀行會持續維持直到房貸清償為止；至於有公教等身分的民眾，還是善用優惠貸款最划算。

許多房貸戶辦理房貸最不愉快的經驗，就是當房貸優惠期結束後，利率立即「陡升」，原本業務員口頭允諾的優惠都不算數，要求調降利率，業務員也以「要上公文」等理由拖拖拉拉。

銀行業者指出，多數民眾都不喜歡每隔一段時間就得找銀行議價，但一般房貸還款期間都很長，若是因利率因素經常將房貸搬家，不但費事，還得支付一筆轉貸費，再加上低利也多僅維持半年至一年，房貸搬來搬去並無法獲得實質好處。

對於這類客戶，不妨考慮「利率遞減型房貸」，只要繳款正常，銀行不等房貸戶開口，就會在次一年度進行利率減碼，目前包括上海銀行、玉山銀行、土地銀行等公、民營銀行，都有利率遞減型房貸商品。

以上海銀行為例，該行的遞減型房貸前半年利率與一般指數型房貸相同，前六個月利率最低1.69％起，第七個月至第二年底，一般指數型房貸的區間為1.89％至3.89％，遞減型為2.29％至3.89％，但遞減型房貸自第二年起就可開始調降，每年調降0.04個百分點，最多可調降六次，也就是最多可降0.24個百分點，換算在信用良好、央行未升息的條件下，前三年平均利率為2.15％。