2004-02-01 11:46:27Andrew Chen
改善家庭或個人財務的第一步—檢視家庭支出
改善家庭或個人財務的第一步—檢視家庭支出
11/29/03
這個財務支出調整的決定發生在這個月（2003年11月）初，對我們家來講，這是一個很重大的決定，因為如果想要改善家庭的財務狀況，立即且有效的方式，就是節省開支，在不斷慎重檢視我們家的「家庭收支表」後，我發現了我們家現金流量長期負值的根源，這個造成我們家庭財務上最大收支失衡的缺口，使我們得面臨一項重大的抉擇。
該如何抉擇呢？我再次嘗試的問自己：「家裡的開銷，有哪些是『想要』而非『必要』呢」？
什麼是「必要」？食、衣、住、行、育、樂？我翻開了這半年來，我每日所紀錄的「家庭支出表」各細項支出，檢視之後我發現，每個月造成我最大支出的不是「吃」，那只佔我月支出不到5﹪；也不是「衣」，我們在這方面花費也不多；至於「住」，房屋貸款目前來說還是必要性的支出，我可不希望我的家人露宿公園，而「行」嘛、、、、？？
表面上看起來我是很節制在「行」這一方面，為了省油錢和停車費，我幾乎是騎機車上下班的，因為如果是開車上班，在台中路邊停車費一個月就要將近4,000元（20元×9小時×22天），油錢則至少要3,400元（850元×4次/月），但問題是我省下這些，車子卻是擺在家裡的地下停車場養蚊子，也因為「讓車閒置太可惜」了，每個星期假日，我就會有個冠冕堂皇的理由開著車載著全家到處遊山玩水，「買車當然也是要用啊！要不然豈不是浪費？」，然而無形中，這也創造了另一筆龐大的開銷！
再次檢視我的「家庭支出表」之後，我不得不重新省思「這部配備豪華的車」對我們家來說到底是「必要」還只是「想要」呢？短短的十年間，我從第一部車換到目前的第五部車，從國產車到雙B進口車（其中還被偷了二部），為了滿足虛榮心，太低廉或是二手車我是不開的，所以這幾年來，買車及相關的費用，就花費了我大把的銀兩。
但另一方面所面臨的問題是：如果把車賣了，恐怕會造成一些不方便以及他人異樣的眼光吧？。
但我知道真正要思考的是，這部車對我而言到底有多少的經濟價值呢？現在上班，每天進入公司到下班，除了中午走出去吃飯外，不是在訓練室開課就是待在辦公室處理行政事項，以往跑業務時，我視車為「生財工具」，如今它卻成了我的「消耗財」！
這部車的開銷經過仔細盤算如下：
每月車用支出
車貸： 14,595元/月
住家車位租金： 1,850元/月
路邊停車費：（20元×9小時×22天） 3,960元/月
油資： （850元×4次） 3,400元/月
稅金： （只算燃料稅4800元÷12個月） 400元/月
保養費： （一年保養3次，每次4000元估算） 1,000元/月
洗車費： （300元×2 次） 600元/月
車險費： 2,000元/月
罰單： ？ 元/月
27,850元/月
換句話說，如果我把車賣了，到原本明年七月車貸還清為止，每個月我可以省下上列的這一筆金額，而且獲得的這一筆現金除了將尚欠的車貸返還外，另足以讓我提前償還一筆利率達7.5﹪且還要三年才到期的信用貸款，節省下另一筆本金與利息的支出，何況每月所省下在「養車」上的費用，更可讓我加速理財效率，邁向財務自由之路！
寫到這裡，要如何下決定已經是很清楚了，但是以下的數據，才是我真正決定要當個快樂的機車族＆公車族的原因：
每個月的結餘由不斷的赤字到財務調整後的盈餘，足以讓我重新投資10,000元，進入「家庭資產負債表」投資資產項下。
我決定先投資到保本型的投資工具，先不求要有多高的獲利，只希望先養成固定存入的習慣，這個帳戶，我先把他取名為「退休財富帳戶」，顧名思義，這是為退休後的財富自由而設。
我所選擇的投資標的與投資比率：S&P500指數型基金27.5﹪，NASDAQ100指數型基金27.5﹪，美國政府無息公債（折現債券）55﹪，若以長期預期報酬率6﹪衡量如下
年存：10,000元×12個月＝120,000元
年金複利終值（20期）＝120,000元×36.786倍＝4,414,320元
P.s：若以月複利計算年金複利終值，更不只此數。
看來，我在決定通往「富裕之路」的路上已經有一個很好的起步了。
後記：我想過段時間我一定會再買車的，而且一定是我一直很嚮往的休旅車，但是一定是要我有能力一次付清的時候，我再也、再也不要貸款買車了！
11/29/03
這個財務支出調整的決定發生在這個月（2003年11月）初，對我們家來講，這是一個很重大的決定，因為如果想要改善家庭的財務狀況，立即且有效的方式，就是節省開支，在不斷慎重檢視我們家的「家庭收支表」後，我發現了我們家現金流量長期負值的根源，這個造成我們家庭財務上最大收支失衡的缺口，使我們得面臨一項重大的抉擇。
該如何抉擇呢？我再次嘗試的問自己：「家裡的開銷，有哪些是『想要』而非『必要』呢」？
什麼是「必要」？食、衣、住、行、育、樂？我翻開了這半年來，我每日所紀錄的「家庭支出表」各細項支出，檢視之後我發現，每個月造成我最大支出的不是「吃」，那只佔我月支出不到5﹪；也不是「衣」，我們在這方面花費也不多；至於「住」，房屋貸款目前來說還是必要性的支出，我可不希望我的家人露宿公園，而「行」嘛、、、、？？
表面上看起來我是很節制在「行」這一方面，為了省油錢和停車費，我幾乎是騎機車上下班的，因為如果是開車上班，在台中路邊停車費一個月就要將近4,000元（20元×9小時×22天），油錢則至少要3,400元（850元×4次/月），但問題是我省下這些，車子卻是擺在家裡的地下停車場養蚊子，也因為「讓車閒置太可惜」了，每個星期假日，我就會有個冠冕堂皇的理由開著車載著全家到處遊山玩水，「買車當然也是要用啊！要不然豈不是浪費？」，然而無形中，這也創造了另一筆龐大的開銷！
再次檢視我的「家庭支出表」之後，我不得不重新省思「這部配備豪華的車」對我們家來說到底是「必要」還只是「想要」呢？短短的十年間，我從第一部車換到目前的第五部車，從國產車到雙B進口車（其中還被偷了二部），為了滿足虛榮心，太低廉或是二手車我是不開的，所以這幾年來，買車及相關的費用，就花費了我大把的銀兩。
但另一方面所面臨的問題是：如果把車賣了，恐怕會造成一些不方便以及他人異樣的眼光吧？。
但我知道真正要思考的是，這部車對我而言到底有多少的經濟價值呢？現在上班，每天進入公司到下班，除了中午走出去吃飯外，不是在訓練室開課就是待在辦公室處理行政事項，以往跑業務時，我視車為「生財工具」，如今它卻成了我的「消耗財」！
這部車的開銷經過仔細盤算如下：
每月車用支出
車貸： 14,595元/月
住家車位租金： 1,850元/月
路邊停車費：（20元×9小時×22天） 3,960元/月
油資： （850元×4次） 3,400元/月
稅金： （只算燃料稅4800元÷12個月） 400元/月
保養費： （一年保養3次，每次4000元估算） 1,000元/月
洗車費： （300元×2 次） 600元/月
車險費： 2,000元/月
罰單： ？ 元/月
27,850元/月
換句話說，如果我把車賣了，到原本明年七月車貸還清為止，每個月我可以省下上列的這一筆金額，而且獲得的這一筆現金除了將尚欠的車貸返還外，另足以讓我提前償還一筆利率達7.5﹪且還要三年才到期的信用貸款，節省下另一筆本金與利息的支出，何況每月所省下在「養車」上的費用，更可讓我加速理財效率，邁向財務自由之路！
寫到這裡，要如何下決定已經是很清楚了，但是以下的數據，才是我真正決定要當個快樂的機車族＆公車族的原因：
每個月的結餘由不斷的赤字到財務調整後的盈餘，足以讓我重新投資10,000元，進入「家庭資產負債表」投資資產項下。
我決定先投資到保本型的投資工具，先不求要有多高的獲利，只希望先養成固定存入的習慣，這個帳戶，我先把他取名為「退休財富帳戶」，顧名思義，這是為退休後的財富自由而設。
我所選擇的投資標的與投資比率：S&P500指數型基金27.5﹪，NASDAQ100指數型基金27.5﹪，美國政府無息公債（折現債券）55﹪，若以長期預期報酬率6﹪衡量如下
年存：10,000元×12個月＝120,000元
年金複利終值（20期）＝120,000元×36.786倍＝4,414,320元
P.s：若以月複利計算年金複利終值，更不只此數。
看來，我在決定通往「富裕之路」的路上已經有一個很好的起步了。
後記：我想過段時間我一定會再買車的，而且一定是我一直很嚮往的休旅車，但是一定是要我有能力一次付清的時候，我再也、再也不要貸款買車了！