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你要知道，人生而不平等，聰明，才智，社會地位，家庭的富裕程度等都不一樣，這是很現實的！
不過今天不是要談富人是過得多麼爽，鼴鼠這種窮苦人是過得多麼悽慘，因為那是事實，
大家都知道，所以也沒啥好說的。

今天來聊聊像鼴鼠這種窮苦的存錢計畫與對未來的考量，
話說鼴鼠認識的＂一般人裡＂（爽馬或爽安之類的不算一般人所以不列入考量），
靠自己存錢貸款買車買房娶妻生子，大概只有無尾熊一隻，
這可是需要莫大的勇氣呢！

鼴鼠記帳多年，每年都會用Excel做自己花費的各種分析，各種係數的計算，
做出圖表，對支出的種類比例做分類與計算，根據鼴鼠自己的花費狀況，
得到的簡單地退休後每個月的可用支出與生活水準的簡易對照：

一個月一萬的生活費==>免強度日（必須住在老家）
一個月兩萬的生活費==>不能有多餘的支出，可以正常的生活（必須住在老家）
一個月三萬的生活費==>約可以維持正常的生活水準（必須住在老家，一樣不能有奢侈的花費）

以鼴鼠工作的科技業來看，你不可能做一輩子，鼴鼠估計約45歲就幹不下去了，
那些腦殘的官員認為人民都可以工作到65歲，不過鼴鼠覺得除了公務員，
私人企業是不可能幹這麼久的，先不提公司能不能撐那麼久，就算撐得了那麼久，
也沒機會讓你幹這麼久。

所以鼴鼠認為科技業的人做到45歲，如果升不上去，你就準備乖乖辭職回家吃自己比較實際。

好吧，如果你能工作到45歲，台灣男性平均存活年齡為76歲，也就你45歲退休後要活31年。

一個月一萬，一年12萬，你需要31*12= 372萬。
一個月二萬，一年24萬，你需要31*24= 744萬。
一個月三萬，一年36萬，你需要31*36= 1,116萬。

一般男性22歲大學畢業，研究所兩年，當兵兩年，約26歲進入職場，45歲退休，
代表工作45-26=19年，如果大學重考，延畢，甚至會更晚進入社會。

你想要退休後一個月有三萬塊可以花，那你一年要存多少錢呢？1116/19=59
大概一年要存六十萬！

如果不是進大M小m，或是較高薪的外商，光靠薪水一年存六十萬算是很極限了，
不過省一點，一般人應該也做得到。




不過！！



如果你想結婚，買房，生小孩，就不是這麼簡單了。

一個人的話，一個人飽全家飽，錢都是自己的，花也是花自己身上，存起來也是自己用，沒什麼好爭議的，
不出國玩，有什麼關係？頂多是過的鬱悶點，也不會有人念你，周末都窩家裡打電動？頂多被父母念念，
也沒什麼大礙，不買車，出門騎機車，油錢便宜，遠程搭公車，還可以在車上睡覺，沒甚麼面子問題。

問題是，如果要結婚，那就很不簡單了！

不買房？岳父母可能根本不會同意把女兒嫁給你，
不買車？可能連認識女朋友的機會都會大幅減少，就算女孩肯嫁給你，沒車的話生了小孩也會很麻煩。
結婚後，周末不出去玩，每年不來幾次國外旅行，嗯～很快就會被老婆開除了吧？

古人說五子登科，金子，妻子，車子，房子，兒子，其中最tricky的就是金子，這簡直是雞生蛋蛋生雞的問題！
沒錢，你就別想娶老婆買房子買車生小孩！
如果你娶老婆買房子買車生小孩，估計你有錢也被搞到沒錢，可能還要欠一屁股的債，貸款三十年之類的。

亞洲人最討厭的就是欠錢了，所鼴鼠對已經結婚的和想要結婚的人都相當相當的佩服，如果他不是有面對工作三十年還貸款的氣魄，就是他是個什麼都沒思考過的傻瓜。

對沒結婚的人，鼴鼠送你一句話：貧賤夫妻百事衰，兄弟你好自為之！
對結婚的人，鼴鼠也送你一句話：好樣，有guts！You've got balls!（有錢人不算，套爽馬的說法，那是父母在表演）



從前面的計算，你知道，一個普通的台灣男生，研究所畢業當完兵開始工作到四十五歲，
終於才能存夠錢，回家過著一個月三萬的日子（不考慮通膨），已經算是很勉強了。

如果你要買房呢？如果是台北市，你可能要考慮二十年，甚至三十年的房貸。
結婚生小孩？你可能需要再工作多十年。

好吧，你20年還完房貸，10年工作讓你結婚生小孩，養小孩到研究所畢業（國內研究所，不計出國留學花費），
你就26+30=56歲了（差不多這時候小孩大學畢業）。

你的退休金還不知道在哪裡呢！（笑）



當然，結婚生小孩，你會得到很多好處，例如你老了，不用當孤單老人，
掛掉後，有人幫你上香，因為有老婆管，會比較健康，因為有小孩，
應該會更常出去玩，過得更愉快。


不結婚的話，也還是有點好處，45歲退休後，你可以住家裡，天天幹自己想做的事（不過可能天天會被父母
念），等到大家都56歲，你雖然沒房子，沒車子，沒老婆，沒小孩，不過你已經自由地過了11年。
（缺點就是沒人陪，老了要當孤單老人，掛掉也不會有親人幫你上香）。




ma....大概就是這樣吧？你會怎麼選呢？（笑）