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愈來愈多專家指出，理財能力不只來自於知識，更是一種技能，而且應該要及早開始。壽險業者表示，父母的理財觀念若正確，就能以身作則為孩子建立一個學習的好榜樣，「要給釣桿，不要只給魚。」國泰人壽投資型商品部經理李文瑞建議，父母理財時可把握幾個原則，第一是投資理財的動機及目標要明確，且要及早規畫並專款專用；第二是要了解投資標的風險報酬等級，並依自身的風險承受能力選擇適合的商品，以免承擔過高的投資風險，而影響自己的情緒起伏。if (typeof(ONEAD) !== "undefined"){ONEAD.cmd = ONEAD.cmd || [];ONEAD.cmd.push(function(){ONEAD_slot('div-inread-ad', 'inread');});} 第三是要克服人性弱點，不追高殺低，可以透過專家代操或是自動化投資機制來幫助自己；第四則是要行動，落實執行才實在，否則都是一場空。李文瑞表示，父母可藉由購買投資型親子保單，不僅自己與孩子都可以得到保障，也可藉由保單的投資帳戶，帶領孩子實際了解理財過程，投資獲利的部分更可作為孩子長大後的理財基金，但投資型保單不保證投資報酬也不保證保本，保戶仍須承擔投資風險，自負盈虧。在準備子女教育基金時，中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆建議，可掌握三要點，第一是「專款專用」，子女的教育基金最好是獨立帳戶，以專款專用的概念管理，當家庭有其他緊急支出時，也較不會因與其他帳戶混用而輕易挪動。第二是「定期定額」，由於教育經費需長期規畫，可透過定期定額的方式，長期持續投入，降低波動風險。家長可從每月家庭收入中，固定撥出一定比例做為教育基金，透過長時間達到穩健累積效果。第三則是「善用規畫工具」，教育費用會隨不同的教育階段而有不同，因此工具的選擇就格外重要，建議可以選擇繳費與給付更具彈性的投資型壽險，這類保單保費門檻低，最低每月僅需新臺幣1,000元即可投保，資金運用更靈活彈性，且可選擇全權委託管理帳戶，除具有保險保障外，還有機會可隨投資績效累積保單帳戶價值，同時滿足家長與子女多面向需求。