銀行雨天收傘 絕人生路
2005/11/10 人間福報 文／鄭佑璋

近來發生幾起因還不起卡債而自殺的事件，但輿論只將其簡單歸因，或進行道德批判，忽略了每個不幸的肇因，有著大環境變遷與個人不適應的因素。

日前行政院金管會表示，據聯合徵信中心統計，截至八月底，國人信用卡平均未還的卡債為十萬一千元，而去年十一月底為七萬五千元；每人每月循環信用餘額，去年十月為三萬九千元，截至今年八月底為五萬兩千元，卡債已有如滾雪球般擴大，但若將貧富差距擴大的因素納入，問題會比想像中來得嚴重。

有人認為，百貨公司周年慶助長奢靡的消費風氣，但是對金字塔尖端的富人而言，他們買得起更負擔得起，而百貨公司周年慶也是鎖定有消費能力的大客戶，並不是造成卡債氾濫的因子；而有樣學樣卻無經濟能力的金字塔底層「月光族」，亦只是構成卡債的部分組成份子，所以從社會新鮮人到病態購買狂的「卡爆族」，才是金管會與各銀行「消金債務協商機制」的主要族群，主因是該族群年紀輕、有工作能力，足以承擔債務風險，只要透過協商機制與銀行協調償債計畫，就可在一定期間內回收債權。

不過，相關單位對「消金債務協商機制」宣導不足，以致民眾誤會只要跟銀行談好調條件，債務便可一筆勾消，顯見「理債意識」的不足，導致民眾放心的刷，銀行開心的借，而今必須共同承擔的苦果。

更嚴重的則在產業外移導致的中高齡失業族群身上。總統大選前所興辦的擴大公共就業工程，短期間內解決失業率攀升的問題，但隨著大選結束，問題再度浮上檯面，該族群因缺乏職場競爭力及第二專長，加上產業外移導致問題加劇，而現金卡取得容易，可以合法融資度日，成為他們度小月的依靠，只是問題依然無解，從信用卡借到現金卡，以債養債甚至信用額度緊縮，加上缺乏就業機會，成為被歸類為「還不起卡債」，與無力還債而自殺的族群。

在卡債增加的背後，吾人不能以瘋狂消費的單純因素視之，而崩壞的社會現象是由許多不幸的因素組成，當大環境造成大量失業人口時，缺乏輔導第二專長與轉業機制，如今國內景氣低迷，更使得經濟弱勢族群雪上加霜。

如今的「消金債務協商機制」，僅對具有清償債務與工作能力的年輕就業族開放，而排拒三十歲以上的失業族群，金管會與銀行的雨天收傘未免太過絕人生路，中高齡失業族群又怎能不自殺呢？