【經濟日報／記者陳怡慈／台北報導】

母親節即將到來，專家建議，袋鼠媽咪、熟女媽咪與樂活媽咪等三大類現代媽媽，可按人生不同階段規劃適合的保險理財商品，為退休生活輕鬆築夢。

「耗竭世代」（Spent Generation）是形容現代職業婦女的新名詞，這些媽媽不僅要扛起照顧家庭的重責，亦須扮演盡職的上班族角色。中國信託人壽建議，除可透過一般投資工具理財之外，更應懂得善用保險來籌措退休金，而為退休生活提早作準備。

中信壽指出，現代媽媽可分為三大種類，袋鼠媽咪因為子女年幼、事業剛起步，可以「變額萬能壽險」來規劃退休金。這階段的媽咪，除需重新檢視醫療保障是否足夠外，也需要規劃子女教育金，例如儲蓄教育基金，或為子女購買保險，例如醫療險。

第一金人壽總經理林元輝也表示，以往媽媽的保險規劃通常以醫療為主，但因為角色的變換及平均壽命延長，也必須加強保障及退休規劃。

他指出，過去媽媽多為家庭主婦，較少為自己做保險規劃，應加強醫療及退休保障，確保自己生病或退休後不會成為家人的負擔。

中國信託人壽指出，邁入中年的熟女媽咪，收入較豐、子女負擔相對減輕，保障額度可以相對調降。此時，可利用變額萬能保單，增加投資帳戶的資金，用來籌措退休金，資產配置轉為平衡配置，儲備退休金，連結商品則以兼具保本與成長為主。

另外，也可利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。林元輝說，目前市面上熱賣的美元增額壽險，其實很適合媽媽投保。年紀稍長的媽媽更可藉由增額，降低通膨對購買力侵蝕的影響。

對於已經領有一筆退休金的樂活媽咪，中國信託人壽建議，可利用養老保險穩健理財。該類型的保險結合傳統壽險及生存保險金，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金。

對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險相當有利，可達到節稅的效果。