財務核保新制 小額保單免秀財力

社經地位須與投保狀況相當 7月起適用

為避免高額保單客戶買保單，得秀財力的「擾民」政策，金管會研擬7月1日起，保險公司若評估高額保單客戶，社經地位和投保狀況「相當」，及部分險種屬保額較低者，保戶都可免拿財力證明。

據產壽險公會建議，民眾免秀財力的險種，有六大險種，符合一定保額下，包括車險附加駕駛人傷害險、住宅火險、信用卡綜合險、微型保單、團險、旅平險六項，及集體彙繳件，保戶都可免拿財力證明。

保費須低於年收3成

為防範道德風險，保險公司對高額保單客戶，設下財務核保程序，7月起，民眾買新保單，如果保費和年收入顯不相當，或達一定門檻，必須證明「我有錢」才能買保單。
投保人（被保險人）須秀財力證明的條件有四大項。所有保費加總超過全年收入的30%，如小芬年收入100萬元，繳保費超過30萬；其次，投保金額超過家庭年收入的20倍，如小芬全家收入200萬元，如果投保保障額度超過4000萬元，也要秀財力，才能買保單。
金管會官員昨說，產壽險公會建議，金管會已在審核，基本上屬小額保額的保單，保險公司應可免財務核保的程序。該新制依舊如期在7月1日上路。
第三是近3個月密集向兩家以上保險公司投保，且保額與保費和財力「顯不相當」，或是過去有異常投保紀錄。

傷害險旅平險等入列

惟此規定遭立委抨擊「擾民」，金管會邀產壽險公會討論後，初步增訂兩大排除條款，若保險公司評估，投保人社經地位和投保狀況相當、及小額保額險種可排除。
小額保額險種包括車險附加駕駛人傷害險1000萬元以下、住宅火險保額500萬元以下、信用卡綜合險（全程傷害險）1000萬元以下、微型保單、團險、旅行險和集體彙繳件。

財務核保新制概況

◎保險公司啟動財務核保條件：
˙所有保費加總，超過全年收入的30%
˙投保金額超過家庭收入的20倍
˙近3個月，密集向兩家以上保險公司投保，且保費支出和保額都「顯不相當」
◎免付財力證明：
˙保險公司評估，該保戶社經地位和投保狀況顯屬合理、適當者
◎免付財力證明的險種：
˙車險附加駕駛人傷害險，1000萬元以下
˙住宅火險500萬元以下
˙信用卡綜合險（全程傷害險）1000萬以下
˙微型保單（又稱窮人保單）
˙團險及旅平險
˙集體彙繳件（如業務員招攬500萬元以下旅平險）
註：排除險種為產壽險公會建議案，須經金管會核可

資料來源：2011年 06月10日  蘋果日報