需要多少退休金才能退休？腦袋中很容易浮現上千萬的數字，但事實上卻不見得如此。小資理財教主財經博士楊倩琳就表示，退休最重要的是選中能不斷提供現金流的標的，她研究過平均殖利率4%以上就適合。去年台股大跌時，她逢低買入高息低波ETF，抗跌又能跟漲的特性讓她相當滿意，今年會持續買進。

規劃退休需要多少錢？許多人會認為，要存個2,000、3,000萬元才能安心退休，近幾年被網友封為小資理財教主的財經博士楊倩琳指出，退休最重要的是能創造持續不斷的現金流，標的有4%投報率是她最基本的要求，去年她在市場最恐慌時，大膽敲進高息低波ETF，楊倩琳說：「今年還會繼續買。」

楊倩琳表示，自己經常都在搜尋殖利率超過4%以上的標的，去年台股開始下跌時，她發現高息低波ETF與大盤連動性相對低，大跌時發揮防禦的特性，她選中元大台灣高息低波（00713）這檔ETF，在股市跌到最懷疑人生時大膽加碼，「買進時股價大約在35至36元，我還會持續買進。」楊倩琳強調。

為何是4%殖利率？因為在退休金的安排上，有個著名的4%法則（4% rule），此為美國財務專家William Bengen在1990年代初期發布，他以實際經驗值提出，退休人士安全的提領比例是4%；相對來說，只要投資回報率有4%，那麼每年從投資帳戶提取4%資金，本金並不會減少，這樣就能達成退休金一輩子也花不完的目標。

楊倩琳說，她在篩選高息低波ETF時發現，00713自2017年發行後，殖利率都在4%以上，而從2019年至2021年的年化配息率分別是4.8%、4.82%、6.82%，配息逐年成長，2022年的年化配息率更達到7.4%，且由年配息改為季配息，每3個月就拿到一次配息，對投資人來說更好調配每個月的收支。

楊倩琳指出，因為00713主要持股涵蓋較不受景氣影響的非循環類股、防禦概念的電信類股，以及引領反彈主軸的的電子權值股，在空頭時期有抗震力，多頭時期有攻擊力，抗震又跟漲很吸引人，且長年都有4%以上的殖利率，很適合退休現金流的規劃。台南spa

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