退休 退休 先備妥四個帳戶
主 題：準備退休
先備妥「」
富邦人壽- 總經理- 陳俊伴 July 29, 2013
很多人問我，從現在到退休，要準備多少錢才夠？
我認為，要準備的不單是錢，而是帳戶；從現在
到退休，應該要備妥「四個帳戶」，才算完整。
第一個帳戶，是「基本生活費」帳戶：
這個帳戶要如何準備？可先估算一年的主要花費
，再乘上存活時間，一般人用可活到80歲來計算。
第二個帳戶，是「醫療帳戶」：
大部分的人都有全民健保和商業醫療險，但有些
人的醫療險是「非終身」保障，可能只保到75歲。
我建議考慮「還本型」醫療險，等到75歲後，這
個「還本」的費用就可涵蓋~可能“意外”多出的
醫療花費。
第三個是「長期看護帳戶」：
有人認為，自己很健康，這個帳戶不見得會用上。
但、人在某個年齡之後，就算沒病，身體也會變弱
、反應變慢，可能還是需要別人來照料。我認為，
準備「長看帳戶」，不見得非要買一張“長看險”
不可，可考慮某些已具備有「老年照護 及 長期
看護」給付的保單，當做自己的“長看準備金”。
第四個帳戶，是「娛樂 和 意外~準備帳戶」；
人總要有些享受，在準備好基本帳戶後，若還有
餘力，也可準備自己的娛樂花費，如旅遊，還有
意外準備，以備不時之需。
每個帳戶，都有「準備期 和 使用期」，但~
以準備第一個帳戶最花工夫。可選擇有「固定收息
和 收租金」的工具，長期累積。例：可定期給付
的年金、有固定配息的基金、配息型股票，還有:
不動產...等。
很早就買~年金險 及 還本型保單的保戶，因為~
早期保單預定利率在4%到6%，現在、開始領回，
給付金額都很高，這讓他們資金累積很充裕，高興
得都想去放鞭炮。至於投資房產，也是看重有固定
租金收入，而不是在意房產漲價。
在準備這四個帳戶同時，個人保障也很重要
過去、計算保險的「保額」，都以「個人年收入的
10倍為基準」；但我認為，應該先去看「你剩下的
工作時間還有多長」再用這個年限去乘以個人的
年收入。所以，越年輕的人、位階較低者，因離退
休時間還長，保額應該更高，即:「經理的身價(保
額)，應該比總經理值錢」；年紀大的人，保額自然
該降低。
（本文由-陳俊伴-口述，記者孫中英-整理）