記者:文 唐滋蓮

40歲，大部分都是下有幼子、上有高堂，還得扛房貸的「三明治夾心族」，但眼看錢花得愈來愈凶，而頭髮卻愈來愈白，似乎再不做退休規畫就來不及了。根據本刊委託EOLembrain東方快線完成的「40世代」大調查，有高達48％的民眾對眾對於「事業」最為困惑，最困惑的事情就是「擔心薪水不夠用」（51％）。

到底40歲要怎麼樣才能在花費很大的情況下做好資產配置？財經專家林奇芬建議，把一份薪水做3種用途：

1.儲蓄占薪水2成：每月固定為自己「減薪」2成存起來，從剩下的8成裡來規畫生活開銷，就可以存下理財規畫的基礎。

2.房貸占薪水3成：雖然目前利率多在2％以下，但低利環境不一定能延續20年，因此維持每月貸款金額不要超過收入3分之1，可有效防範利率攀升將增加房貸負擔的風險。

3.每月5千存教育費：將教育費重心放在中、大學階段，從小孩出生後每月固定儲蓄5千元，即使年息僅2％，18歲可累積近130萬元，孩子大學可免背學貸。

最後，建議40歲的人，只要生活中增添一筆財務負擔時，最好用同等金額與時間買保險來平衡，例如要付房貸20年、1千萬元，最好也買個總額1千萬元，時間長達20年的意外險，可以保障不會付不出房貸。(非凡新聞周刊244期)