華倫. 巴菲特說：
「第一，盡量避免風險，保住本金；第二，盡量避免風險，保住本金；第三，堅決牢記第一及第二條」。

何謂金融工程?
金融工程所包含的範疇相當的廣泛包含創新金融工具與創新金融手段的設計、開發與運用。基本上「創新」乃意味著對舊觀念的重新理解與運用。
金融工程並不一定只拘限於衍生性金融商品的操作，任何「創新的方式」採用在所有的投資工具及行為上都可稱之為金融工程，例如將傳統的股、債工具搭配新型態的衍生性商品所形成的投資組合，便可稱之為新時代的金融工程。

傳統型投資組合
傳統型投資組合之資產配置標的為股票、債券等資產。
傳統型投資組合之報酬率好壞，時常受市場漲跌所影響。

金融工程是目前華爾街常見的名詞。其發展由下列因素產生：
a.金融衍生產品(Financial derivative products)的成長使得金融工程也隨之成
長。
b.電腦資訊科技(Information technology)的進步也促使金融工程成長。
c.外在環境如政府逐漸放寬金融管制(Deregulation)。
d.市場的波動性(Volatility)，如匯率或利率的波動而造成風險，為了 規避這些風
險，金融工程也應運而生。

新型態投資組合
維持80%在傳統型投資組合，融入20%非傳統型投資組合。
新投資組合(加強型)可增加獲利，同時降低整體風險。

金融衍生性產品概觀
金融衍生產品的定義： 如其名稱所示，它是一種金融工具，其價值隨著標的物價值而變化。換言之，它的價值 衍生自其標的物的價值。標的物可能是股票、外匯、商品、證券、利率及各種指數等。
金融衍生產品的種類： 一般通常有4種基本的金融衍生產品：遠期的契約（Forwards），期貨契約（Futures） ，選擇權（Options），互換（Swaps）－－包括貨幣、利率、外匯及商品互換。另外， 根據交易場所來區分：在有組織的交易場所交易的衍生產品，我們稱為Exchange-trade d Derivative Product；不是在有組織交易場所交易者，我們稱之為店頭市場衍生產品 （OTC-traded derivative Product）。如根據標的物來區分，金融衍生產品有下列種 類：如和利率有關的利率契約(Interest rate contracts)、或是和外匯有關的匯率契 約(Exchange rate contracts)、和商品有關的商品契約(Commodities contracts)、和 股票有關的股票契約(Equities contracts)。