新制勞退金去年投資盈餘結算，每1,000元退休金只能發1.25元盈餘，勞退監理會未成立，大筆資金存入定存是主因。


記者林燕翎／台北報導


390萬名參加勞退新制的上班族，下個月底前，就可查到退休金帳戶的盈餘分配。上班族可能大感失望，根據勞保局精算，平均每位上班族每1,000元的退休金，只能發放1.25元的盈餘；平均每位上班族的退休金帳戶大約只能分配到10塊錢的盈餘。
為什麼盈餘這麼差？勞保局解釋，退休金收益率低，主要是因勞退監理會尚未成立，大筆基金只能投入大額定存，現在存款利率又很低，使得收益率讓上班族失望。

退休金改為個人帳戶制後，退休金跟著上班族跑，退休時也不怕領不到退休金。可是，退休金改為確定提撥制之後，退休金的投資報酬率高低，攸關上班族晚年的退休生活。

法令規定，勞保局必須在每年的3月底前，將前一年的退休金投資收益，分配到勞工的個人帳戶裡。勞退新制從去年7月開辦後，第一筆退休金已經在去年10月底入帳，由於退休金繳款會有兩個月落差，截至去年12月底，上班族的退休金帳戶裡，只有老闆提繳的三個月退休金。

去年新制勞退金的收益總計6,020萬元，實質分配到390萬名參加新制的上班族個人帳戶裡，平均每1,000元的退休金，只能發放1.25元的盈餘，也就是，上班族自己1,000元的退休金，只能幫自己賺到1.25元。

如果以全體上班族退休金平均提繳工資4萬5,058元，平均每一位上班族的退休金帳戶累積三個月的退休金，只有8,110元，以0.125%的收益率計算，3月底前，上班族的退休金帳戶平均只能分到10.14元的盈餘。

政府退休金投資收益率低，眼看退休金累積三個月，只有10元的盈餘，上班族得自力救濟，另尋養老本增值的管道。

壽險顧問建議，上班族可以先假設，退休後想要怎麼樣的生活品質，計算出每月生活費用，例如每月2萬或3萬元，並設定目標金額，加上利率與通貨膨脹的變數，規劃出個人需要的退休金。

如果你已經是超過40歲上班族，已經到了非開始準備退休不可的階段，應該降低出國旅遊、換新車等消費慾望。每月省下3,000元，定期累積到投資型保單，一年下來撥出3萬6,000元，若以平均獲利率7%計算，累積20年、儲蓄到60歲，就有將近138萬元。

上班族也可以自行發揮省錢或是搶錢功力，逐月提高自己的定期投資金額，千萬別再孤注一擲，完全仰賴政府的退休金，趁著有工作能力時，儘速打點養老本，才能開心迎接退休生活。