保險觀念隨著所得的提升、資訊的隨意取得，現代人的投保率早已超過100%！
然而保險買得早或買的多？卻不見得符合自己的需要。也因此有所謂保單健診的需要。

保單健診一般以2~3年的間隔及成家時，最需要重新撿視保單的狀況，檢視重點如下：
1、保障夠不夠？
這裡可以區分為壽險保額及醫療保障兩方面。壽險一般人的觀念都是身故留給家人的保險金，因此如果有家庭的人，最要緊的是對家人的照顧夠不夠？這部分可以用提高定期壽險的方式，或是有些保險公司有提供每五年、結婚生子時可以提高主壽險保額的彈性，把壽險的額度拉高。另外有購屋的人，也應該增加保額，以降低未來不確定性的風險。而醫療的保障，就要依照市場上平均的醫療水準來評估，譬如一級醫院的住院費用，單人房可能要每日4000元的自負額，那醫療險的額度應該要可以cover，生病的時候才有完善的醫療品質。不要以為有保就好，常常很多人都是用到保險才知保險的可貴！

2、是否有批註、除外條款？
如果當初是帶病投保，保險公司為了風險考量，都會針對被保險人有加費或批註除外的情況。譬如台灣常見的肝炎帶原者或有痼疾的投保者。這些批註除外並非是終身的！有些非長期的疾病或是已經痊癒的病症，是可以要求保險公司取消批註的。但是這裡也有一些規定，譬如需要多久複診的報告？及其他證明...都要投保人配合保險公司的作業。要記得這是要自己主動提出，保險公司不會提醒投保人的！

3、變更職業、繳法？
如果職業有變動，應該主動提出，這是保護自己的做法，也有可能因此少繳保費！
而繳法常見的有年繳、半年繳、季繳、月繳，其中以年繳的折扣最多，如果自己的經濟情況允許一次付清，當然建議選年繳是最划算的！另外如果自己的公司有符合保險公司的集體彙繳資格﹙就是超過一定人數有投保該保險公司﹚，也應了解是否有保費折扣的優惠？雖然折扣的%不是很高，但是日積月累下來也是一筆小財。

以上三點，是我自己的經驗，願意提供給大家做個參考。如果有不了解的也可以再來信詢問。

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還歷史以真實，還生命以過程。
--這就是人類的大明智。
摘錄自 余秋雨 <文化苦旅 廢墟>

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