2003-10-13 22:20:47尚未設定
[考試資訊]。。考金融證照 先看四指標
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■ 銘傳大學財金系鄭昌錞
金融從業人員在面對各式各樣的國內外金融證照，如何在有限的時間與資源下取得對自己最具附加價值的證照？這是每位金融從業人員均關切的議題。
雖然每個人的學經歷背景有所差異，對自我期許亦有高低落差，或許並無絕對數量標準來判斷每張金融證照對每個人所帶來之附加價值，但以下衡量金融證照附加價值的四項原則（PDAR），將可提供從業人員在決定是否取捨某種金融證照之重要參考依據：
一、PROFESSIONAL（證照的專業性）：
金融證照所涵蓋的範圍越具獨特性，其所意涵著專業知識取代性越小，該項金融證照的附加價值就越高。反觀，若是該項金融證照所涵蓋的範圍皆是一般性或常識性，其所意涵的專業知識取代性就越大，該項金融證照的附加價值就不易增加。
例如證券業之國內主要金融證照包括證券商業務員、證券商高級業務員、證券投資分析人員、投信投顧業務員與期貨商業務員等，其中證券商業務員、證券商高級業務員、投信投顧業務員或期貨商業務員之考試範圍不外乎一般投資學概念、證券市場實務與法規，一般證券從業人員的基本常識即可順利取得，故其附加價值不高；反觀證券投資分析人員除一般證券投資觀念外，尚須熟稔經濟學、會計學與證券交易法規等專業知識，故其附加價值相對較高。
二、DIFFCULTY（取得困難度）：
金融證照所涵蓋的範圍越廣泛或越專業性，一般從業人員所需準備的時間與研讀資料耗費越多，使其錄取率（或過關率）偏低，該項金融證照的附加價值就越高。例如國內證券投資分析人員雖與美國特許財務分析師（CFA）性質類似，但美國特許財務分析師係分三階段取得，且需具備國際語言基本能力，取得困難度較高，故其附加價值相對較高。
三、AVAILABILITY（持有人數多寡）：
每項金融證照開始推出時，由於取得人數不多，引用經濟學原理「物以稀為貴」，該項金融證照的附加價值就越高。但隨著證照持有人數持續累積增加，該項金融證照的附加價值就逐漸降低。例如國內證券投資分析人員在 1990 年因國內取得人數並不多，但證券法令規定投顧需配置一定比例人員，使得其水漲船高，但隨取得人數逐漸增加，該項金融證照的附加價值已不若先前。
四、RECOGNITION（各界認可的接受度）：
金融證照如同金融商品具有市場流行性或接受性，若金融市場正普遍發展或醞釀的某種金融專業知識，則其相關金融證照之附加價值可能提高。例如國內金融機構在加入 WTO 後，將需遵守巴賽爾國際協定，其中風險管理規範是國內金融機構目前亟需發展，故金融風險管理師（FRM，Financial Risk Manager）在國內金融機構中接受度逐漸提高，故其附加價值相對較高。
綜合而言，國內金融證照以證券分析師與保險精算師屬於困難度較高的證照符合上述 PDA 法則，而國際性的證照則是以 CFA、FRM、FSA 屬於 PDAR 一族。
由於金融專業證照化是未來金融市場發展的必然趨勢，無論金融機構或從業人員本身均須儘速調整自我專業要求水準達到一定標準，甚至在加入 WTO 後須達國際性標準，退而保障生存機會，進而爭取更強的競爭優勢。但面臨琳瑯滿目的國內外金融證照，如何循序漸進取得認證，提供以下的建議供參考：
一、以目前工作最相關之金融專業證照開始取得，並配合自我的生涯規劃，逐一取得相關金融專業證照。
二、性質相類似的證照盡量在安排在同一階段取得，因為同一金融市場領域所涉及之知識範圍較為相近，以充分發揮綜效，並收觸類旁通之效。
三、以國內已有金融相關法令規定之金融專業證照列為優先取得項目，國際性金融專業證照則以具工作實用性、未來發展性為優先考慮。
【 2003-10-09/經濟日報/37版/商業管理 】
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■ 銘傳大學財金系鄭昌錞
金融從業人員在面對各式各樣的國內外金融證照，如何在有限的時間與資源下取得對自己最具附加價值的證照？這是每位金融從業人員均關切的議題。
雖然每個人的學經歷背景有所差異，對自我期許亦有高低落差，或許並無絕對數量標準來判斷每張金融證照對每個人所帶來之附加價值，但以下衡量金融證照附加價值的四項原則（PDAR），將可提供從業人員在決定是否取捨某種金融證照之重要參考依據：
一、PROFESSIONAL（證照的專業性）：
金融證照所涵蓋的範圍越具獨特性，其所意涵著專業知識取代性越小，該項金融證照的附加價值就越高。反觀，若是該項金融證照所涵蓋的範圍皆是一般性或常識性，其所意涵的專業知識取代性就越大，該項金融證照的附加價值就不易增加。
例如證券業之國內主要金融證照包括證券商業務員、證券商高級業務員、證券投資分析人員、投信投顧業務員與期貨商業務員等，其中證券商業務員、證券商高級業務員、投信投顧業務員或期貨商業務員之考試範圍不外乎一般投資學概念、證券市場實務與法規，一般證券從業人員的基本常識即可順利取得，故其附加價值不高；反觀證券投資分析人員除一般證券投資觀念外，尚須熟稔經濟學、會計學與證券交易法規等專業知識，故其附加價值相對較高。
二、DIFFCULTY（取得困難度）：
金融證照所涵蓋的範圍越廣泛或越專業性，一般從業人員所需準備的時間與研讀資料耗費越多，使其錄取率（或過關率）偏低，該項金融證照的附加價值就越高。例如國內證券投資分析人員雖與美國特許財務分析師（CFA）性質類似，但美國特許財務分析師係分三階段取得，且需具備國際語言基本能力，取得困難度較高，故其附加價值相對較高。
三、AVAILABILITY（持有人數多寡）：
每項金融證照開始推出時，由於取得人數不多，引用經濟學原理「物以稀為貴」，該項金融證照的附加價值就越高。但隨著證照持有人數持續累積增加，該項金融證照的附加價值就逐漸降低。例如國內證券投資分析人員在 1990 年因國內取得人數並不多，但證券法令規定投顧需配置一定比例人員，使得其水漲船高，但隨取得人數逐漸增加，該項金融證照的附加價值已不若先前。
四、RECOGNITION（各界認可的接受度）：
金融證照如同金融商品具有市場流行性或接受性，若金融市場正普遍發展或醞釀的某種金融專業知識，則其相關金融證照之附加價值可能提高。例如國內金融機構在加入 WTO 後，將需遵守巴賽爾國際協定，其中風險管理規範是國內金融機構目前亟需發展，故金融風險管理師（FRM，Financial Risk Manager）在國內金融機構中接受度逐漸提高，故其附加價值相對較高。
綜合而言，國內金融證照以證券分析師與保險精算師屬於困難度較高的證照符合上述 PDA 法則，而國際性的證照則是以 CFA、FRM、FSA 屬於 PDAR 一族。
由於金融專業證照化是未來金融市場發展的必然趨勢，無論金融機構或從業人員本身均須儘速調整自我專業要求水準達到一定標準，甚至在加入 WTO 後須達國際性標準，退而保障生存機會，進而爭取更強的競爭優勢。但面臨琳瑯滿目的國內外金融證照，如何循序漸進取得認證，提供以下的建議供參考：
一、以目前工作最相關之金融專業證照開始取得，並配合自我的生涯規劃，逐一取得相關金融專業證照。
二、性質相類似的證照盡量在安排在同一階段取得，因為同一金融市場領域所涉及之知識範圍較為相近，以充分發揮綜效，並收觸類旁通之效。
三、以國內已有金融相關法令規定之金融專業證照列為優先取得項目，國際性金融專業證照則以具工作實用性、未來發展性為優先考慮。
【 2003-10-09/經濟日報/37版/商業管理 】