教導子女 3大財富能力 才是最有價值的資產
價值觀越多元，金錢就越不會成為唯一的標準
3大財富能力 才是最有價值的資產 　　　


文/陳雅玲、孫秀惠

50年代，財富能力是節儉；
70年代，財富能力是儲蓄；
現在，財富能力則是認識金錢價值、能夠對抗物質誘惑、獲得心靈的滿足……。

十五歲的Erica，從小學六年級開始，每到農曆年後，就會從爸媽那裡領到一萬多元的壓歲錢。別以為這筆壓歲錢，是讓她開心大採購的意外之財，這筆錢，將是她一整年的零用錢，除了換季採買的衣服、價格昂貴的筆記型電腦，其他包括文具、朋友和親人的生日禮物、聖誕禮物，甚至包括弟弟的零用，都由這筆錢開支，花光了就沒有。

讓一個孩子學習用一整年的眼光來規畫自己的金錢運用，這是Erica媽媽的點子。
長髮披肩，已經頗有少女神韻的Erica笑著承認，三年來學到很多。「如果我沒有好好支配我的零用錢，那錢很快就會用光。」像她看到一些新奇的小首飾，以前可能毫不考慮就買下去了；但是現在會再想想有沒有必要？值不值得買？

由於弟弟也歸她管，放學回家肚子餓了，她會幫弟弟買點心，文具不夠了，也要幫他添購，從中她學習了為他人負責的辛苦，也累積出一套面對物質慾望的原則。她對弟弟有「三不」：「玩具不買、已經有的不買、以後用不到的不買」；因為這樣要求弟弟，她對自己也設下同樣的標準。「爸媽教過我：錢不會從天上掉下來，長大要自己support（維持）自己的living（生活）。」

她也學到了，不是所有的東西都要用錢換得。想給媽媽禮物，自己騎單車到大潤發買材料，製作各種卡片、art work，每一件都被媽媽珍藏起來。有一組鮮豔如梵谷畫作的咖啡杯，就是她買回純白杯盤，以壓克力畫上花卉圖案，所做的獨一無二的禮品。

Erica 是台積電先進模組技術發展處副處長章勳明的女兒，媽媽朱家明則是新竹美國學校校務長。若從家庭的經濟能力來講，可說是「白金專業家庭」，其實也不需要讓孩子為錢傷腦筋。但Erica的父母瞭解，及早透過零用錢的使用，進行財富教育、對抗富裕病的必要。而他們採取的做法，也與德國漢堡大學心理學教授邁爾思提出的教育三大財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質慾望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力不謀而合。

除了教孩子處理慾望　更要認知有些東西並非錢能衡量，邁爾思認為，第一項能力，可以從兒童三、四歲就開始。讓他自己管理一點零用錢，讓他認識錢的多寡與物質的關係。「許多孩子輕易擁有昂貴的玩具、衣物，卻不知道那得要用好幾千個一塊錢才買得到，他們習於獲得，卻不知道背後的代價。」

其次，大人應該幫助孩子學習處理慾望。邁爾思特別指出，這部分的教育包含了最重要的精神是對自己的慾望負責，另一方面學習延遲慾望得到更大的快樂。「在有限的狀況下，不妨讓他順著自己的慾望亂買東西，讓他承受沒有節制的後果。」例如孩子克制不住，買來垃圾玩具，轉眼就後悔，也沒有錢再買其他想要的東西。這是他的決定，他必須自己負責。做為父母，不可以去替孩子收拾善後，或心軟支助他。此外，父母可以帶領全家對每個人喜歡的物品都晚一點再買、等久一點再買，大人、小孩一起感受「慾望延遲」之後，得到時那種更大的滿足感。

讓孩子了解錢能做什麼，僅僅是財富教育的一部分，更重要的部分，就是孩子應該了解金錢的局限性 。孩子在接觸金錢之初，有時候會非常天真的給所有東西「標價」，這時正好可以告訴孩子，有些東西是無法用金錢衡量的，比如爸爸週末如果去工作，可能會掙更多的錢，可是爸爸愛孩子，我們的假期因為爸爸的參與而更快樂，家人在一起的快樂時光就比金錢更重要。透過類似的方式，孩子逐步認識到，金錢不是唯一的目標或標準。孩子接觸到的價值觀越多元，金錢就越不會成為唯一的標準 。

國外不少富裕家庭很強調讓子女參加社會公益事業，這些白金小孩參加和平隊等志願者組織，認識了自己生活圈子外的世界，在與其他階層的孩子交往中得到鍛鍊，看見別人的缺乏、自己的幸運，同時從為他人服務當中尋找自己生活的意義。這些機會也是另一種對抗富裕病最佳的教育。

因為擔心童年富裕病的流行，美國的一些父母親，選定一天為「非消費日」，讓大家習慣不購物也能得到快樂。這也是透過「匱乏」進行的財富教育。

除了教子女正確金錢觀　父母的行為標準也要和孩子一致

邁爾思還提出了六點「親子財富行動」計畫：
一、父母跟孩子都為自己的開支做記錄。
二、父母每週找一天跟孩子討論家中開支狀況。
三、父母定期向孩子解釋經濟活動的基本原理，例如借貸與利息的關係、投資與報酬的關係。
四、父母帶孩子為家庭重大採購比價，體驗聰明消費的樂趣。
五、父母跟孩子一起犧牲一些物質享受，例如每週有一餐不吃，體驗飢餓滋味，將那一餐金錢轉來資助有需要的人。
六、父母做典範，常常問自己：我真的需要這樣東西嗎？問孩子：我們家真的需要這樣東西嗎？

「最重要的是最後一點，因為財富教育只有父母的標準與孩子一致才能成功。」邁爾思語重心長的提醒。