銀行債轉包 當心成了信用孤兒
■記者劉菁菁、李國煌／報導(2005/04/13)

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欠銀行錢的人好不容易攢錢還錢，結果在聯合徵信中心的信用資料庫中，卻沒有補上清償註記，這種信用孤兒在金融資產公司 (AMC)大買銀行債權、催款，開始醞釀成風之後，急速增加。
金管會銀行局已經注意到這個問題，計畫儘速訂定規定，要求銀行出售債權給金融資產公司時，必須在契約上載明，一旦欠款人還款，達成和解，由金融資產公司負責提供還款人清償證明，並同時將欠款人清償註記通報給聯合徵信中心。

但是在新規定還沒出來之前，欠債人若是被某家金融資產公司催債，在還債之後，務必要記得向金融資產公司索取清償證明，並要求金融資產公司將自己的還款紀錄通報聯徵中心，免得自己還錢，還得不夠乾淨。

不良債權管理在幾年前還算是一個新名詞，但是隨著這幾年銀行時興長痛不如短痛，一次處理掉不良債權，將不良債權賣給金融資產公司，結果金融資產公司變成欠債人的債主，如果欠債人最後還是與金融資產公司和解，還了欠債，到底該由誰來將這項還款記錄通報給聯徵中心，一直以來是個模糊地帶。

已經承受約140億元消費貸款為主不良債權的元誠資產公司發言人柯象菊說，元誠處理這類案件從銀行買下的不良債權後，這些欠債人在聯徵中心的信用資料庫中，就會有一個註記「此項債權已轉至元誠公司」，而欠債人一旦還款，元誠會發給欠款人清償證明，並定期分批通報聯徵中心，註記這位欠債人欠款已繳清。

柯象菊說，目前比較可能會出問題的情況，可能是有些金融資產公司的通報制度還未建立，或是大包轉包給小包，再轉賣給別人，幾經轉手，就忽視了欠款人還債後的權益。

聯徵中心人員說，只要AMC出示證明，聯徵中心就會做成紀錄，碰到銀行查詢時，就會提供補充說明、告訴銀行，這位客戶還錢了。

只是，客戶可能要主動要求AMC出證明、通知聯徵中心，不然，在沒人通知的情況下，欠債人即使還了錢，自以為已經「一身清白」了，結果在聯徵中心的資料庫仍舊是個欠債未還的人，成了「信用孤兒」，錢還清了、紀錄卻仍然「不乾淨」。

【2005/04/13 民生報】