商品運送中失竊 竊盜險不賠


■ 記者洪凱音／台北報導

店家以為投保「竊盜險」就萬無一失嗎？其實，經營任何行業都有看不到、想不到的潛在風險，最好請專業的保險公司，做全面規劃。
兩個月前，鐘表行的業務員為了交貨，將車停靠三重市的路邊，沒想到返回車上後，發現車窗被砸，後座愛其華等表的手提箱竟不翼而飛，損失預估785萬元。

保險公司表示，即使已投保「竊盜險」也無法理賠，理由是「竊盜險」是商業火險中的附加保險，只保固定標地物的損失，並不包含商品「運輸」的過程。

最後，這名鐘錶業務員只好拿房屋向銀行抵押，以貸得的300多萬元還債，還不夠彌補這次的損失。

富邦產險公司建議，平均單價較高的商店，可以購買「商業動產流動保險」，來彌補商品未置放在店內時的運輸風險。目前，投保商業動產流動保險仍以電子、高科技公司以及運輸業者占最大宗，包含進出口、海陸運時的保障，也是保險公司主要的收入來源。

富邦產險初估，鐘錶業者投保商業動產流動險的比率不到一成，銀樓、珠寶商店的投保比例又更低。主要的原因是店家鮮少把國內陸運時的風險考慮在內，讓保險產生潛在的漏洞。

若鐘錶行要投保商業動產流動險，多少保額才算足夠？富邦產險海上保險商品部主管建議，保險公司將參考商店營業額或年運送量等，給予店家保額的意見，每次運送過程，也可能給予額度限制。

這張保單依保障內容分為甲、乙、丙三式，丙式只保運輸過程的火災意外，保費最便宜，甲式則是包含所有運輸風險，當然費率最高。

富邦產險以乙式為例，年保費約為年運送量的千分之0.5，保障範圍包括運送時的火災、爆炸以及竊盜等損失。不過，這張保單費率差距相當大，保險公司還會參考公司的管理機制、以往損失紀錄、商品種類以及運輸工具，來給予對價關係的商議，甚至有的保險公司還會明文規定，運送貨物不得路邊停車，只能停靠有管理員的停車場。

出險時，一定要向警方報案後，才能向保險公司申請理賠，如果能將第一時間、竊賊破壞的畫面，拍照下來、作為證據，將有利於整個申請過程。

【2005/03/25 經濟日報】 ＠ http://udn.com