銀行設最低金額收費 成了基金投資陷阱
■記者盧志高／報導(2005/03/31)

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1萬元就可以投資的共同基金，卻可能隱含你所不知道的成本陷阱？沒錯！而且問題可能出在銀行收取的信託管理費。
儘管大多數銀行的信託管理費率，每年只有0.2%，但因為部分銀行另有單筆最低金額500元的收費限制，結果使得投資1萬元，實際上卻可能要負擔5%的費率。

投資基金有風險，但看在報酬率通常也比銀行定存高的份上，儘管手續費等成本不便宜，投資人還是樂此不疲。只是，如果不精打細算一番，很可能出現銀行賺最多，基金業者其次，投資人賺最少，甚至賠錢的窘境。

國內銀行收取的信託管理費率約為0.2%，但收取的規定不一；有些從一開始就收，有些從第2年起才收，有些還有最低金額限制，也就是除了以0.2%計算外，如果低於一定金額，比如500元，銀行還是要以500元收費。

問題就出在這筆最低金額上!

以前述投資1萬元的情形為例，假設申購手續費率要2%，基金經理費率1年也要2%，加上實際上約5%的信託管理費率成本，民眾投資的共同基金台幣報酬率，起碼要超過9%，才算不賠；而台幣報酬率如果沒有超過11%，賺的甚至沒有比基金公司、銀行多。

因此，對於小額投資人來說，最好把握部分銀行第1年免收信託管理費的黃金時刻，算一算到底划不划得來。如果報酬率還沒有5%，或者確定沒有超過11%的希望，還不如乾脆辦理贖回，至少可以「少輸為贏」。