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2021-03-25 11:20:02來自星星的喵

讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟


讓可愛的錢自動滾進來:27歲財務自由的理財7步驟
作者:瑞秋‧李察斯(rachel richards) 出版社:時報出版 出版日期:2021-03-17 00:00:00

<內容簡介>

☆亞馬遜金融類暢銷榜第1名☆

理財很煩,但錢很可愛。
專為年輕人和理財小白所設計,
史上最簡單、最好懂、最容易操作的理財書!

想要愈早退休,就要愈早規劃!

27歲退休、每月被動收入超過45萬的理財顧問,
教你打造專屬自己的致富計畫!

理財顧問瑞秋‧李察斯當年在大學畢業後就陷入近乎破產的窘境,帳戶裡只剩下25.16美元。
她從此覺悟,開始建立收入金流,透過儲蓄、投資和保險等方式,創造了每月15,000美元以上的被動收入,在27歲時達到財務自由,並在辭職後退休。
瑞秋在書中以生動活潑的文字搭配圖片,帶領你一一了解儲蓄、還債、投資、退休計畫等理財規劃,也包含如何實際建立專屬自己的資產狀況表。
只要照著7步驟做,就能讓可愛的錢錢自動滾進來!

◤什麼樣的人適合這本書?
◎完全不懂理財的「小白」
◎還在讀書的大學生,想要初步了解理財原則
◎剛進職場的社會新鮮人,領到薪水還不知如何規劃
◎已經工作一段時間,卻沒有認真規劃理財的小資族
◎有結婚或生兒育女的計畫,想開始努力存錢的人
◎身上有負債或貸款,想改善財務狀況的人

◤這本書可以教你什麼?
☆從基礎開始
首先建立預算,清楚了解自己目前的財務狀況和對未來的預期。讓收入翻倍、開銷減半,學習將存款放在報酬率最高的地方。

☆解決債務
透過整併來迅速還清就學貸款,了解信用卡亦敵亦友的特性、抵押貸款運作的方式,以及如何獲得良好的信用評分。

☆投資理財
弄清楚股票、債券、共同基金和指數型基金的不同,訂出適合你的投資策略,開立投資帳戶進行股票買賣,還有最重要的:開始為退休而儲蓄。

【獨家收錄】27歲就退休的理財顧問瑞秋親自設計的資產狀況表,包含支出記錄、每月預算、儲蓄桶等等,只要一步步照著做,就能製作出專屬於你的理財計畫!

◤理財7步驟,人人都能做!

▌第一步:知道現況
想要往前進,就要先弄清楚自己目前的狀況。利用本書提供的清單,彙整自身所有財務細節。

▌第二步:腦力激盪出理財目標
接下來要確立理財目標,例如還清學貸或卡債、存錢出國念書,或是買車買房等等。

▌第三步:讓黃金數字長大
黃金數字是你每個月可調度的金額。學會施行至少五種方法,讓你的黃金數字愈來愈多。

▌第四步:填滿一號桶
一號桶裡的現金只能用於不可預見和緊急的用途。假設一號桶用完了,就該盡快裝滿。

▌第五步:研判提撥到四號桶的最低額
固定提撥金額到四號桶的退休帳戶,可以想像是在「還債」:每個月都須繳最低應繳金額。

▌第六步:排出優先順序並達成目標
集中在報酬率最高的事物上,一一還清債務並填滿桶子後,就能達到財務自由的目標。

▌第七步:完成年度審視
每月更新資產負債表,每年也要從頭到尾做一次完整審視。看到淨值成長會是你的一大動力。

理財顧問瑞秋‧李察斯以充滿趣味又適合年輕人的用語,講解「個人財務」這個既可怕又沉悶的話題,除了稅務和保險,她建議把錢分為三部分:儲蓄、還債和退休。此外,本書囊括簡單好上手的理財7步驟,助你重整財務狀況,最終達到無債且無負擔的財務自由,進而提早退休、享受自由自在的人生。

★名人推薦:

Mr.Market市場先生/財經作家
安納金/暢銷財經作家
艾蜜莉/理財作家
愛瑞克/知識交流平台TMBA共同創辦人
懶錢包Lazy Wallet/理財系YouTuber
強力推薦(以上依姓名筆劃順序排列)

「本書對於許多投資理財概念的敘事刻畫入微、活潑有趣,文句相當生動流暢且直接,雖然我已不是理財小白,但也驚豔於構思層次井然有序,幾乎看完所有的章節。我相信拿起這本書的您,也會捨不得放下,那就買回家吧!為了自己或下一代的財富容器,開始打造屬於你(妳)們的四個儲蓄桶。」
──安納金,《一個投機者的告白實戰書》、《高手的養成》暢銷財經作家

「瑞秋對錢財的用語聽起來像是最搞笑的朋友所傳來的簡訊。讀這本書,寄一本給你永遠的摰友,學習要怎麼搞定理財這回事。」
──寶拉‧潘特(Paula Pant),《應有盡有》(Afford Anything)播客

「我愛這本書!在預算及投資上,我是菜鳥,而在選擇羅斯/常規個人退休帳戶、共同對比指數基金時,我則是手足無措。這本書超好讀、大有助益,我大概會買個三、四本,以便分送給朋友。我28歲,對於沒有設定羅斯退休帳戶及股票等等感到心煩,卻又不知道要從何做起。身為一個亟需幫助的人以及一名編輯,這本書簡潔扼要,直指重點,不浪費時間多說,從頭到尾都在談重要的話題,而且兼容並蓄。我很難用言語形容這本書有多不同凡響。這本書真的讓人耳目一新。」
──凱特‧魯斯‧強森(Kate Ruth Johnson),情陷出版(Entangled Publishing)

「使理財妙趣橫生又有娛樂性是艱鉅的任務,而本書就做到了這點。」
──克里斯多福‧高爾斯(Christopher Gowers),認證理財規劃師(CFP)

「大部分的人都被教導要避開、害怕或者甚至是討厭錢財,但卻沒有被教導要去了解它,把它變成朋友,並能對它談笑自若!我真希望自己在二、三十歲時就讀過這本書,以便在簡單易懂的用詞中懂得什麼、何時和為什麼。現在就投入你最寶貴的資產(時間)來讀這本談錢的書,到最後,你的資產和時間就會持續變得更多。」
──荷莉‧亞歷山大(Holly Alexander),《神奇錢財書系》(The Magic Money Book Series)作者

「各位父母,趁還來得及時,叫你的小孩先讀一讀這本書。」
──阿里(Ali)

「李察斯小姐不但以清楚、簡潔扼要的用詞剖析了理財的每一面向,還會點到你的笑穴。現在就購買這本書,並以聰明的方式來一步步變有錢(而且你會從頭到尾享受這個過程)。」
──昂諾莉‧寇德(Honor?e Corder),策略書籍教練,《你非寫書不可》(You MUST Write a Book)

★讀者推薦:

亞馬遜讀者一致★★★★★推薦

「這本書很棒,好讀又有趣,直截了當。我終於(是的,終於!)有了一個計畫,開始為未來進行儲蓄和投資,並且對此感到非常樂觀。買這本書的錢可能是我花過最值得的錢。我強烈推薦給20幾歲的任何人!」──Beth Warren

「這本書真是太棒了!多年來,我一直在努力尋找更好的方式來管理資金,在前幾章中,我就已經學到很多。我等不及要實際使用這些技巧並開始為我的未來儲蓄!本書的編寫方式易於理解,我會推薦給我還在讀大學的家人、朋友,甚至祖父母。我認為任何人都可以因為本書的建議而得到幫助。」──Tori

「我讀過一些初學者的理財書,但這是我最喜歡的一本。有點難以啟齒的是,我其實擁有MBA學位,但那些課程沒有教任何關於『個人』理財的知識。我在讀這本書時難以自拔,它以有趣的方式來吸引我了解裡面的內容。對於那些需要了解更多關於個人理財知識的人,我一定會推薦這本書。」──Dokkia

「簡單來說,這本書改變了我的生活。瑞秋很有趣、很直接、很有條理。最重要的是,她使這一切變得很容易!我極力推薦給月光族,我也認為這對高中生和大學生來說是一本完美的書。」──Gidel D.

「我喜歡這本書,內容清晰,架構完整又好讀。對年輕讀者來說是無價之寶,特別是對於那些仍在讀書的人(大學生或應屆畢業生)。希望我的孩子在幾年內會用到。很棒的書。」──AlonaNY

★目錄:

第1篇 前言
01. 你好,是我

第2篇 儲蓄
02. 如何制定超強預算
03. 四個儲蓄桶:多一天就多一元

第3篇 債務
04. 沒有好的債務,只有可忍受的債務
05. 信用評分:財務的等第績分平均
06. 學債──可以滾了
07. 信用卡──刷卡的優缺點與策略
08. 債務──抵押貸款、分期貸款、房屋貸款

第4篇 投資
09. 對股票和債券打聲招呼
10. 共同基金、指數基金,哪個是你的新摰友?
11. 投資的四條黃金守則
12. 投資的藝術──要投資什麼?
13. 如何讓首次交易駕輕就熟
14. 退休──全新的定義

第5篇 稅務和保險
15. 不必要課的稅
16. 保險──壽險與長期失能險,定期險與終身險

第6篇 策略
17. 讓可愛的錢自動滾進來:簡單七步驟
18. 讓可愛的錢自動滾進來:實際演練
19. 現在就開始
20. 瑞秋妳好──讀者來信專欄

附錄:資產狀況表
參考資料
致謝
免責聲明與重要資訊

<作者簡介>

瑞秋‧李察斯(Rachel Richards)
理財顧問、創業家、專業演講人和投資人。
27歲時正式辭去工作並退休,現在每個月固定有45萬元以上的被動收入。
2019年11月,瑞秋推出新的暢銷書《被動收入,放膽退休》(Passive Income, Aggressive Retirement,暫譯,即將由時報文化出版),深入解說被動收入與財務自由的主題。
上社群媒體追蹤瑞秋!
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Instagram: @moneyhoneyrachel
上moneyhoneyrachel.com/bonus下載瑞秋的被動收入入門工具組!

譯者:戴至中
政治大學新聞系畢,現為專職譯者,譯作包括《有錢人都在做的100件事》、《低歸屬感世代》、《瘋狂、恐慌與崩盤》、《領導者的光與影》等。

★內文試閱:

長話短說:當大人好難,尤其是在理財上。我將帶著一點自作聰明,以及些許無禮的話語,帶大家來一趟輕鬆好玩的財務自由之旅。在看過本書並學到 7 個簡單步驟後,你將得到易於實行的策略來幫助你立即掌控財務。
你懂那種不知道自己在搞什麼鬼的感覺嗎?不管是節食、薪資談判或是網路約會,當大人都難爆了。對很多人來說,理財無異是史上最驚悚話題的榜首。
個人理財不但複雜,甚至乏味。沒人有時間再看一本枯燥、廢話連篇的理財書。這就是為什麼我要寫這本書──為理財教育界提供一個簡單幽默的選擇。在此我要把各位的絕望感轉化為熱忱與信心,使各位能搞定理財這件事,而且做起來會很開心。不騙你。
前幾天我看到一個讓我笑翻的迷因,上面寫道:「真高興我學過的是平行四邊形,而不是稅要怎麼報。它在這個平行四邊形季(報稅季的別稱)大大派上用場。」這話再真切不過。不幸的是,教育體系並沒有教我們一些現實生活中最實用的主題,個人理財就是其中之一。
對於要怎麼理財,年輕的專業人士毫無頭緒並不算罕見。事實上,我所認識的大部分人都不太精通預算和儲蓄的基本原理,更不用說是股市了。在正式教育付之闕如下,你怎麼學得到?也許你的父母教過你少數的要訣和招數,但在適當理財上,並非所有的小孩都能依靠父母來教導。
理財,不僅是教育體系缺乏的學習內容,還是在你開始賺錢後才會想到的事。一旦進入現實世界,理財就可能讓人手足無措。突然之間,你一次就要應付 500 個未知的問題:我要去哪找工作?健保是怎麼運作的?我要去哪裡訂做西裝?更不用提理財上的未知了:我該提撥多少到退休帳戶裡?我該存多少錢?我是該把學貸還清,還是把錢挪去買車?很多人被理財搞得心煩意亂,索性直接關機並徹底忽略。
千禧世代不是唯一回答不了問題的人──在所有人口中,仍有相當高比例的人無法辦到。這些人包含了中學青少年,甚至還有那些我所認識的最聰明、最成功的人士。我幫助過賣力的全職媽媽、出色的律師、掙扎的研究生、年輕的專業人士和熱情的企業家。包含各位在內,你們每個人有什麼共通之處?你一心想要學習,你不甘於老是懵懂無知,你因為不了解理財和沒有策略而感到困擾。所以,何不開始學習呢?
問題在於,你不知道要從哪裡開始(或者可能是對自己一無所知,覺得提問是件很蠢又尷尬的事)。你對退休帳戶、學貸整併、抵押貸款、信用卡和繳稅有疑問。理財讓人手足無措。你或許向家人和朋友徵詢過建言,或是試著自己去研究,但到頭來,這些資源要不是沒用處就是很乏味。
就算加上你認識的人和好朋友Google,易於了解又吸引人的學習資源都不算充沛。我的意思是,這個世界有成千上萬的個人理財部落格、書籍、文章和播客,所以……問題在哪?這麼說吧,理財很難變得簡單,以及最重要的──變得好玩。如我的一位朋友所說:「我男朋友試著解釋這些事給我聽,但我的眼神幾乎立刻就放空了。前幾天他試著教我共同基金時,我竟然打起瞌睡。」這類掙扎很真切,而這就是為什麼我要寫這本書。
我從路易斯維爾的多家財務機構得到四份工作機會。我以大公司的認證理財顧問身分,展開了畢業後的人生。我幫助過成千上萬人打理財務,並教他們要把錢擺在哪裡才會獲得最高的投資報酬。我讓每一位客戶都漸入佳境。
在那之後,我擔任過房地產投資機構的財務經理,以及大型製造公司的財務分析師。我目前是幹勁十足的投資人和事業主。任何人只要想徵詢我的意見,無論他們的工作是什麼,我都會熱情地提供理財建議。我是徹頭徹尾的個人理財怪咖,所以能夠傳授好幾甲子的智慧(開玩笑的啦,只有 25年)簡直讓我開心到不行。幫助他人理財的熱情,一直都是我人生中的動力。
快轉到現在。在一天之內,我通常會收到好幾則來自朋友和家人尋求理財建議的諮詢。像是我的妹妹在預算上依賴我幫忙,還有爸媽的退休規劃、姊姊的個人退休帳戶(IRA)和401(K) 退休儲蓄計畫,以及朋友從信用卡、學貸到投資股市的任何事。
我的同儕不斷尋求理財建議,這個頻頻浮現的主題讓我了解到美國的一個問題:大部分的人沒有處理金錢的策略。而且他們不但沒有策略,一開始也對理財懂得不多。
各位很幸運,因為本書就要來為各位解答棘手的金錢問題。《讓可愛的錢自動滾進來》是一本愛之深責之切的指南,關於個人理財的事全都會談到。這件事太過重要,而不容碎念和發牢騷。不管你是企圖認識股市卻乏味得想睡,還是搞不懂現行的稅務是如何運作,本書就是為你而寫。
很多人可能不會認同。也許你自認不需要這本書,也許你正在就學、近來畢業了,或是剛展開職涯。你有一大堆時間,幹嘛要現在就費心?何不享受一下人生?
因為壞習慣就是由此養成的。無知是福氣,但無益於理財。假如你不明白信用卡債對生計能造成多少傷害,那又有什麼會阻止你去盡量提高信用額度呢?假如你現在不了解儲蓄的重要性,那五年後的你若是沒有儲蓄,而且財務大為窘迫時,又要何去何從?
沒有什麼──我再說一遍,沒有什麼──比學習理財的基本原理更重要。你現在就要開始,因為你真的沒本錢拖下去。不要像成千上萬的人那樣,但願自己十年前就懂得這一切,或對自己是如何用錢而懊悔不已。現在就開始學習,讓自己往後可以享受人生。我向你保證,本書就是為你而寫。
本書是為那些不想再覺得身無分文,並想要學習如何攢下儲蓄的大學生而寫;本書是為有一些現金存款,很想知道這筆錢存放的位置,以及如何設定投資策略的年輕專業人士而寫;本書是為想要在還債之際改善信用的新婚夫妻而寫;本書是為想要替子女的大學教育而儲蓄的年輕父母所寫;本書是為了任何想要在理財上提升自己的讀者而寫。
我在《讓可愛的錢自動滾進來》中做了令人意想不到的事:讓理財輕鬆又好玩。在以下的篇幅,我會告訴你需要知道的所有基本理財主題,這些主題可以五花八門,因為我省掉所有廢話並直指重點。不用客氣。
我會從基礎開始:
• 如何訂預算,以便得知自己現今所處的境地。
• 如何使收入翻倍、支出減半。
• 將儲蓄放在哪裡才會得到最高的報酬率。
然後我們會轉向那個叫做債務的壞小子:
• 如何靠整併來降低學貸利率。
• 信用卡為什麼亦敵亦友。
• 抵押貸款是怎麼運作的。
• 如何拿到穩固的信用評分。
第三部分是我的最愛:投資。對大部分新手來說,投資很可怕,因為感覺很陌生。我會為你詳細解釋一切:
• 股票、債券、共同基金和指數型基金的不同,以及對於跟我同輩的千禧世代來說,哪個才是真正的MVP。
• 如何訂出適合自己的投資策略。
• 如何實際開立帳戶並從事交易。
• 退休帳戶是怎麼運作的,以及何時該開始為退休儲蓄(提示:現在)。
最後,我會談談稅務和保險。你會學到:
• 不該對退稅感到慶幸的原因。
• 長期失能險跟壽險一樣重要的原因。
本書很棒的地方在於,你可以跳到有意多加學習的篇章。假如你對於要投資哪幾種股票有疑問,就直接翻到第12 章。假如你想要多加學習為子女教育經費儲蓄的工具,就直奔第 6 章。本書是為各種理財程度的讀者而寫,如果你程度甚高,我就不期待你看第 1 章的預算。同樣地,要是你無債一身輕,就不要對第 4 章的債務費心了。我看起來像是那種想要讓你浪費時間的人嗎?親愛的,並不是。
在本書的結尾,我還會列出由 7 個簡單步驟所組成,簡易明瞭的策略。這 7 個步驟會帶著你從急用、短期儲蓄到退休和儲蓄帳戶要怎麼設定,全部走一遍。你也會學到馬上就能實行的無痛還債策略。你將會知道所有的理財目標要花上幾個月來達成,最終就能搞定理財這件事。你會開始對金錢有更好的觀感,而且後續在管理財務時會加倍好玩。對月光族說聲再見,因為那將正式成為往事;對翻轉人生和不再為金錢煩惱的生活打聲招呼。
有許多對理財感到掙扎的千禧世代,已經依照這本有益指南的要訣和招數付諸實行,並且體驗到莫大的解脫感。大部分讀者都會在讀這本書的時候發出驚呼,你也會!讀完本書時,你對自身狀況的理解力會好得多,並且會對前進的方向有種體悟感。
不要因為帳戶透支而錯過與朋友相聚的歡樂時光。不要背負 15,000 美元的信用卡債。不要因為沒有儲蓄,到了 70歲還無法退休。
反之,要讓別人看到你就想說:「哇,他/她一定是賺了一大堆錢。」這並不是因為你必然如此,而是因為你對理財駕輕就熟,並知道自己是在搞什麼鬼。你要成為一個 25 歲就還清學貸,會立刻採取行動的那種人。
你即將讀到的理財妙方,已經被證明會開創出百分之百財務自由的道路。為了開始掌控財務,你必須做的就是繼續往下讀。每個章節都會帶給你能立即實行的新觀點,讓你能甩掉債務、增加儲蓄,並使金錢問題歸零。現在就掌控自身的狀況,致力於一天讀一章,讓自己能享有向來所渴望的富足生活。
你準備好思考和行事都像個有錢人了嗎?去拿些爆米花和你的懶人毯,繼續往下讀。祝你玩得開心!