2009-11-16 13:54:34
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[永達保經理財]你是有錢人嗎？ 有錢與沒錢的另類指標
‧李雪雯 2009/08/13 11:56
傳統上，關於「有錢人」的定義是依照「資產金額的多寡」來做排名。但是，隨著外在時空環境的改變，關於有錢人的定義也不再單一而牢不可破。
除了極少數之外，相信沒有人不願意做「有錢人」。成為有錢之人，不但可以「想要什麼，就有什麼」，花錢預算「無上限」，而擠身「有錢人」之列的好處也不少。
有錢人有什麼好處呢？首先就是「銀行還會搶著用較佳的條件（例如低的利率或較高的成數）借款」。根據中央大學財務金融系教授陳錦村的統計，在金融海嘯後，電子製造業平均每家授信餘額達5億元，但批發零售業平均授信餘額僅2,000萬元。
陳錦村認為以上數字明顯可以看出：不同產業的資金分配不均，金融機構有「放款大小眼」的情況。當然，電子製造業是資本密集產業，向銀行借款多是理所當然的事。但是從另一個角度來看，能夠用較佳的條件借到錢，就比他人擁有「更大的財富槓桿」效果及能力。
除了借款條件比較優惠之外，有錢人的投資過程中，不但能找到「更多的墊背」者，還能在有投資機會時，擁有「早一步投資」的特權。話說筆者的一位朋友，前一陣子從某大金控離職。
關於離開的理由，他說之前上班時間沒有彈性，每天早出晚歸地到公司打卡不說，還一天到晚被公司要求推銷商品。一些他看起來容易發生糾紛的商品，公司卻告訴他們：「不用擔心，公司保證不會讓客戶們吃虧」。
為了怕擔責任，有些商品他是儘量自己先吃下來；但如果金額過大，他也必須賣給一些大戶朋友。結果行情一個反轉，公司為了不得罪有錢大戶，通通是賠錢了事，但是對於其他小散戶或他個人的損失，則是一概不聞不問，讓他自行負責…。
有錢人能夠獲得的優惠還不只如此，因為據紐約時報7月24日的報導，華爾街巨擘目前大都有從事高頻率交易，即是利用力量強大的電腦與經過精密設計的電腦交易程式，能以光速進行下單，而在其他投資人還來不及反應之前，就已攫取上億美元的利益。
高頻率交易可以在轉瞬之間，觀察到市場與投資人的交易狀況，並且在千分之一秒內，改變自己的下單與投資策略，那些僅憑著個人電腦進行投資的散戶，根本不是其對手。
報導指出，由於市場相關法規的漏洞，高頻率交易者往往可以先行看到市場的交易情況。當投資人開始陸續下單，但還沒有進入到交易系統之前，就有部分資料會經過高頻率交易商的網路之中。
不到半秒鐘的時間，高頻率交易程式就能夠分析出，這批投資人所願意出的最高價，並且趕在最高價之前大量出脫股票，讓投資人「必須花比原先計劃貴的價格買到股票」，再讓自己大賺其錢。
事實上，這種高頻率交易程式，並非只有華爾街的券商大戶獨有，國內市場在幾年前就有這樣的傳聞，但一直未能有外人一虧究竟。但是根據熟悉電腦程式的人士指出，越是大型的券商，只要能掌握住客戶的下單資料，也一樣能搶在投資人成交之前獲利。
撇開複雜的交易程式，國內光是「法人大戶都能夠提早在利空，或利多消息曝光之前『正確』反應」的新聞，就已經是數不勝數了。以最近的前股王—宏達電除權後股價連翻跌停為例吧，就沒有法人機構提早出脫的痕跡嗎？當然不是！因為有人就曾統計過，宏達電在除權前一個月內，外資賣了近2萬4000張，投信賣出9400張…。
猶記得在此之前，多家各券商的研究報告均展望宏達電的未來，將會有更大幅度的表現，預計第2、3季的營收都將「讓市場驚豔」，還不斷頻頻上修股價的預估值。
但在8月3日除權日之前的最後一天—7月31日（因8月1、2日為放假日，不交易），宏達電召開線上法說會，由執行長周永明親自出席投下震撼彈。宣布調降2009年全年營收預估，由原本預估營收年增10%，下修為衰退1-5%。
至於第3季營收，也下修為較去年同期減少5-9%，估為340億元至360億元，與上季相較，介於衰退2%到成長5%之間。全年營收與2008年相比，由原本預估營收年增10%下修為衰退1-5%…。
如此看來，有錢人的好處還真不少，但，什麼要的標準才是真正的有錢人呢？傳統上，關於「有錢人」的定義，是依照「資產金額的多寡」來做排名。但是，隨著外在時空環境的改變，關於有錢人的定義也不再單一而牢不可破。
一位筆者的朋友就說了，錢多錢少雖是檢視「有錢與否」的重要標準，但是有些人就算破產了，從「照樣可以瓊漿玉液，夜夜笙歌」的角度來看，照樣可以過著「有錢人」的生活。也就是說，有錢人實際可以動用的，永遠比帳面上可花的數字要來得多，也可以擁有許多的「特權」。
筆者有一位從事量販零售業，位居高位的朋友則表示，她們公司的主管每逢颱風天，一般員工都不必上班時，卻是要風雨無阻地駐守公司。因為越是這種天氣，她們公司的業績才越好。
所以她把「是否需要在颱風放假天，外出打拼或賺錢」，當做區別貧富的指標之一。領固定的死薪水，但是每逢假日必休息，不需要擔任何責任，也不必汲汲營營為生計而打拼的人，其實也可以算是「有錢人」之列。而那些在颱風天裡，還需要為了賺錢或生意出門的人，或是就算是身有家產，也一樣是個「窮人」。
另外一位在外商公司擔任總經理，年薪上千萬的朋友卻常常捐款，假日還擔任義工幫忙。他常以感恩的心情表示，「錢多而不懂得花，擁有眾多豪宅養蚊子，身體不好吃連少許口腹之慾都無法達到的人，就算資產上億元，也一樣是個窮人」。
筆者認為，估且不看「有錢人」值得爭議的部分，想要成為大富者，還真的是先有點錢，才能再繼續賺錢，否則永遠都不可能。所以，成為富翁的核心，應該是讓自己「收入—支出有結餘」，然後再用這份本金，透過「錢滾錢」的方式，才能「富者越富」。
其次，有錢人如果「愛財，且取之有道」，多關心週遭有需要的人，同時願意把錢花在別人身上多一點，付出得多而吝嗇的少。這樣，恐怕才不枉「有錢人」的名號，成為真正值得眾人推崇的富人。
資料來源：udn理財會客室 - 理財高手 - 李雪雯 - 為何我沒錢-迷思237》你是有錢人嗎？ 有錢與沒錢的另類指標
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傳統上，關於「有錢人」的定義是依照「資產金額的多寡」來做排名。但是，隨著外在時空環境的改變，關於有錢人的定義也不再單一而牢不可破。
除了極少數之外，相信沒有人不願意做「有錢人」。成為有錢之人，不但可以「想要什麼，就有什麼」，花錢預算「無上限」，而擠身「有錢人」之列的好處也不少。
有錢人有什麼好處呢？首先就是「銀行還會搶著用較佳的條件（例如低的利率或較高的成數）借款」。根據中央大學財務金融系教授陳錦村的統計，在金融海嘯後，電子製造業平均每家授信餘額達5億元，但批發零售業平均授信餘額僅2,000萬元。
陳錦村認為以上數字明顯可以看出：不同產業的資金分配不均，金融機構有「放款大小眼」的情況。當然，電子製造業是資本密集產業，向銀行借款多是理所當然的事。但是從另一個角度來看，能夠用較佳的條件借到錢，就比他人擁有「更大的財富槓桿」效果及能力。
除了借款條件比較優惠之外，有錢人的投資過程中，不但能找到「更多的墊背」者，還能在有投資機會時，擁有「早一步投資」的特權。話說筆者的一位朋友，前一陣子從某大金控離職。
關於離開的理由，他說之前上班時間沒有彈性，每天早出晚歸地到公司打卡不說，還一天到晚被公司要求推銷商品。一些他看起來容易發生糾紛的商品，公司卻告訴他們：「不用擔心，公司保證不會讓客戶們吃虧」。
為了怕擔責任，有些商品他是儘量自己先吃下來；但如果金額過大，他也必須賣給一些大戶朋友。結果行情一個反轉，公司為了不得罪有錢大戶，通通是賠錢了事，但是對於其他小散戶或他個人的損失，則是一概不聞不問，讓他自行負責…。
有錢人能夠獲得的優惠還不只如此，因為據紐約時報7月24日的報導，華爾街巨擘目前大都有從事高頻率交易，即是利用力量強大的電腦與經過精密設計的電腦交易程式，能以光速進行下單，而在其他投資人還來不及反應之前，就已攫取上億美元的利益。
高頻率交易可以在轉瞬之間，觀察到市場與投資人的交易狀況，並且在千分之一秒內，改變自己的下單與投資策略，那些僅憑著個人電腦進行投資的散戶，根本不是其對手。
報導指出，由於市場相關法規的漏洞，高頻率交易者往往可以先行看到市場的交易情況。當投資人開始陸續下單，但還沒有進入到交易系統之前，就有部分資料會經過高頻率交易商的網路之中。
不到半秒鐘的時間，高頻率交易程式就能夠分析出，這批投資人所願意出的最高價，並且趕在最高價之前大量出脫股票，讓投資人「必須花比原先計劃貴的價格買到股票」，再讓自己大賺其錢。
事實上，這種高頻率交易程式，並非只有華爾街的券商大戶獨有，國內市場在幾年前就有這樣的傳聞，但一直未能有外人一虧究竟。但是根據熟悉電腦程式的人士指出，越是大型的券商，只要能掌握住客戶的下單資料，也一樣能搶在投資人成交之前獲利。
撇開複雜的交易程式，國內光是「法人大戶都能夠提早在利空，或利多消息曝光之前『正確』反應」的新聞，就已經是數不勝數了。以最近的前股王—宏達電除權後股價連翻跌停為例吧，就沒有法人機構提早出脫的痕跡嗎？當然不是！因為有人就曾統計過，宏達電在除權前一個月內，外資賣了近2萬4000張，投信賣出9400張…。
猶記得在此之前，多家各券商的研究報告均展望宏達電的未來，將會有更大幅度的表現，預計第2、3季的營收都將「讓市場驚豔」，還不斷頻頻上修股價的預估值。
但在8月3日除權日之前的最後一天—7月31日（因8月1、2日為放假日，不交易），宏達電召開線上法說會，由執行長周永明親自出席投下震撼彈。宣布調降2009年全年營收預估，由原本預估營收年增10%，下修為衰退1-5%。
至於第3季營收，也下修為較去年同期減少5-9%，估為340億元至360億元，與上季相較，介於衰退2%到成長5%之間。全年營收與2008年相比，由原本預估營收年增10%下修為衰退1-5%…。
如此看來，有錢人的好處還真不少，但，什麼要的標準才是真正的有錢人呢？傳統上，關於「有錢人」的定義，是依照「資產金額的多寡」來做排名。但是，隨著外在時空環境的改變，關於有錢人的定義也不再單一而牢不可破。
一位筆者的朋友就說了，錢多錢少雖是檢視「有錢與否」的重要標準，但是有些人就算破產了，從「照樣可以瓊漿玉液，夜夜笙歌」的角度來看，照樣可以過著「有錢人」的生活。也就是說，有錢人實際可以動用的，永遠比帳面上可花的數字要來得多，也可以擁有許多的「特權」。
筆者有一位從事量販零售業，位居高位的朋友則表示，她們公司的主管每逢颱風天，一般員工都不必上班時，卻是要風雨無阻地駐守公司。因為越是這種天氣，她們公司的業績才越好。
所以她把「是否需要在颱風放假天，外出打拼或賺錢」，當做區別貧富的指標之一。領固定的死薪水，但是每逢假日必休息，不需要擔任何責任，也不必汲汲營營為生計而打拼的人，其實也可以算是「有錢人」之列。而那些在颱風天裡，還需要為了賺錢或生意出門的人，或是就算是身有家產，也一樣是個「窮人」。
另外一位在外商公司擔任總經理，年薪上千萬的朋友卻常常捐款，假日還擔任義工幫忙。他常以感恩的心情表示，「錢多而不懂得花，擁有眾多豪宅養蚊子，身體不好吃連少許口腹之慾都無法達到的人，就算資產上億元，也一樣是個窮人」。
筆者認為，估且不看「有錢人」值得爭議的部分，想要成為大富者，還真的是先有點錢，才能再繼續賺錢，否則永遠都不可能。所以，成為富翁的核心，應該是讓自己「收入—支出有結餘」，然後再用這份本金，透過「錢滾錢」的方式，才能「富者越富」。
其次，有錢人如果「愛財，且取之有道」，多關心週遭有需要的人，同時願意把錢花在別人身上多一點，付出得多而吝嗇的少。這樣，恐怕才不枉「有錢人」的名號，成為真正值得眾人推崇的富人。
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