仰望台北天空，你是否也曾大嘆，「我什麼時候才買得起房子！」背了房貸的人，不玩樂、不出國、不敢買東西，連房貸都不敢背的人，租屋飄流、心中無根，更多數北上工作而租屋的人，只能選擇狹小的雅房蜷曲度日。

高房價、高租金讓一個基本需求的家像摩天樓般高不可攀，奢侈稅7月上路，國家的力量能給渺小的台灣蟻族什麼未來？

【低所得者買房 月薪7成繳房貸】

根據內政部委託中華民國住宅學會所做出的「買房痛苦指數」，想在台北市買房，低所得者要全家不吃不喝花17年半，中所得者要花14年，高所得者也需花11年半。想在新五都買房，痛苦也不輕。

貸款背得更辛苦。低所得者想買房，每月辛苦工作的薪資，72％需拿來付房貸；中所得者需繳上58％；連高所得者都需繳出收入的近一半，給銀行付房貸。

【薪資上漲，趕不上房租上漲】

從中南部來大台北工作，被迫租房的人也苦不堪言。10年來，台灣基本薪資的漲幅僅0.9%，對照台北市租金漲幅6.4%、新北市漲幅13.5%，看得出這群無根「蟻族」的生活品質。

內政部長江宜樺坦承，相較全世界一百多個城市，台北的房價所得比排名在前5名，遠高於紐約、東京和首爾。

眼見社會階級間的流動速度，愈來愈慢，下一代想要翻身可能愈加困難。但這群買不起屋、換不了房的蟻族，在政府的統計數字中，面貌卻始終模糊不清。「執政者相信有屋者佔88％，所以擔心抑制房價，會造成高比例選民的財產損失，」玄奘大學財務金融系副教授花敬群說。

大台北地區就有約71萬戶，超過180萬人沒有自用住宅，而需租屋、或被迫和家人同住。這還不包括從外縣市到台北討生活，側身蝸居在眾多雅房、套房，沒有戶籍的人。

【房價透明化，比奢侈稅更急迫】

政治大學地政系教授張金鶚強調，打炒房是短期的，完整的住宅政策更重要：

1. 房價透明化

比稅制更急迫的，是房價透明化。「唯有房地產資訊清楚，才能建立健全市場的核心，」張金鶚指出。以免仲介代表買、賣雙方，從中操控房地產價格，更要破除產業界利用資訊不透明，大量在媒體進行置入性行銷造成假象，讓人誤以為房價一直漲，扭曲擴大。

2. 補貼政策和租賃制度 雙管齊下

政府應該用減稅，鼓勵或強迫空屋釋出，並搭起網路資訊平台。碰到房子漏水或有問題，房客可直接在網站上找人維修，房東就要付錢。政府也可運用公權力，鼓勵興建出租住宅，並把房子交給專業、具規模的物業管理公司管理。租戶只要付房租，住宅就有人打理。

3. 提升住宅內外居住品質

由政府立法，規定屋主應定期檢查房屋健康，甚至進行評鑑。「談到房屋，大家最大的迷思在於只談價格，不談品質，」張金鶚強調，建築的品質之外，住的品質才是關鍵。

利率飆！沒現金別想買房

 更新日期:2011/03/08 16:03 文／陳一姍

物價飆、利率衝，4％以上的利率，就快來了！利率，等於錢的價格。利率升，錢變貴了，屋奴、企業都痛苦，背五百萬的房貸，每個月得比現在至少多繳5千元；企業難借錢、負債更一口口吃光獲利。

前年剛咬了牙，跟銀行借1千萬，在台北市買了層小公寓的吳小姐，最近跟家人最常討論的話題是，年中房貸寬限期過後，每個月得付給銀行的錢，將從過去只要還1萬7千元，暴增到5萬3千元，該怎麼辦。

「這對領死薪水的上班族來說，生活影響真的很大耶！」她跟朋友討論起，更令她擔心的是，20年房貸採取的是浮動利率，如果未來房貸平均利率升到4％，她每個月還款金額更會暴增到6萬2千元，花掉她過半薪水。

利率，是錢的價格。借錢的人希望錢愈便宜愈好，但靠退休金利息過日子、厭倦投資理財，只相信錢存在銀行不會不見的老實人，則希望錢貴點好。

【利率升1％，全民荷包傷】

台灣國債只增不減，利率升高，也間接讓全民遭殃。截至今年1月止，財政部公布政府債務餘額高達4.81兆，利率一旦提高1個百分點，每年，全民就得多付出481億利息，可以讓全體台灣中小學生吃超過3年的免費營養午餐。

利率4％，是天方夜譚嗎？「央行利率慢慢上調，放款利率超過4％是有可能的，」一位大型行庫副總經理說，目前一年期定儲利率為1.2％，以目前央行每次調升0.125個百分點保守估算，3年半後，台灣房貸利率將突破4％。

在房地產界，一個普遍的說法是，當房貸利率突破4％，包租公的買盤就會縮手。因為當存款利率回升到2％以上，把錢存在銀行比當房東輕鬆多了。

長期而言，麥肯錫最新報告直指「向便宜資金告別：實質利率走升的新時代」，麥肯錫報告主寫者，麥肯錫全球研究院總裁多布斯（Richard Dobbs）接受《天下雜誌》專訪時預言，五年內，全球金融市場將意識到資金不再氾濫，甚至走向短缺，必須付出高代價才能借到錢的事實。

【利率攀升，債券價格將走跌】

過去30年，全球利率走跌，造成股市、共同基金的大榮景，隨著利率反轉，整個投資理財的策略必須改變。麥肯錫研究直指，傳統的固定利率投資如：銀行定存、高品質的國債、地方債與企業債，將再度受到歡迎。

新的舉債，配息將比較高。不過這股復古風，可能得等一陣子才能看到。未來5年，利率正好處於由谷底攀升的過程，債券價格將走跌。「歐美公債的新買點目前還沒有到，」富蘭克林資深債券研究員盧明芬說。

至於股市，麥肯錫研究直指，實質利率上升，對股市不利。長期，新興市場基礎建設將是比較好的投資標的，但必須留心波動性。並且提防，這些市場產生資產泡沫，儲蓄將化為烏有。

一個新的資金環境，從個人到企業，從產業到國家都準備好了嗎？