2006-07-10 23:14:14puria

慢投資當道 用時間累積財富,

慢投資當道 用時間累積財富,拉攏高資產族群 外銀誘之以利
現代人講求養生,凡是食行育樂要以「慢」為主,連投資理財也講求「慢」,免得「吃緊弄破碗」,慢活投資哲學成為現代人投資必修課。
許多投資人長期以來不斷在股海中浮載浮沈,忙著殺進殺出卻一無所獲,到底要怎麼進行投資才對?在歐諾黑(Carl Honore)所著的「慢活」書中強調,正確的速度昇華,該快時快,該慢時慢,找回由自己選擇生活步調的權力。
「慢活」理念不僅風靡歐洲和日本,在台灣更吹進投資界,國內擁有歐洲德系血統的德盛安聯投信率先將「慢活」概念延伸引進投資領域,發起「慢投資」運動。
文字工作者蔡詩萍也響應「慢投資」概念,他強調,該投資理念,是將投資時間拉長,在有限的資源中作財務規畫,充分享受每一個投資和生活中的每一個細節。
「慢投資」理念,對照慢活強調的是回歸正確速度的生活態度,所要傳達的也是如何回歸正確的投資速度,排除短線進出的投資惡習,強調該快時快、該慢時慢的投資方式,循序漸進地達到人生各項理財目標。
德盛安聯投信資深基金經理人傅子平認為,由於大多數投資人太過重視短期的獲利數字,反而忽略時間複利的威力,其實,投資可以很簡單,只要目標確定、邏輯清楚和僅守紀律,就能逐步累積資產,達成人生目標。以德盛安聯目標傘型基金為例,便是透過基金本身股債自動調整機制,為落實慢投資哲學所量身定做。
放慢步調,不僅生活更精彩,投資理財更能達成投資目標。傅子平說道,因為慢下來,所以可以更嚴謹的判斷每個數據,更清楚看見每一波段的成長趨勢。
舉鴻海為例,若十年前買進,當時股價一百一十多元,經過配股配息,持有成本逐年大幅降低,十年後,不僅手中擁有超過十張的股票,股價也飆高到二百多元,就算股價再跌到一百五十元,還是賺錢。
傅子平強調,這就是慢投資,看準好的股票或基金,長期持有,成本降低,風險波動也降低,即使近一個月台股大跌,均不會因市場波動大而失去人生的規畫。
拉攏高資產族群 外銀誘之以利
根據外商銀行調查,目前全台可投資資產總額達一千二百萬元以上的人數約為十四萬人,且預計將以每年近一○%的速度成長,預計至二○○九年將可達十九萬人。外商銀行日前針對該客層,提出專屬利率優惠,並提供頂級信用卡,欲為財富管理開創新市場。
根據荷蘭銀行財富管理中心的分析發現,千萬富翁排行榜中以退休人士、中小企業主、企業中高階主管、資產型客戶、專業人士為主。這些客戶的資產介於貴賓理財與私人銀行之間,約為一千萬元至三千萬元,為各家銀行財富管理中心的主力客戶。
為吸引高資產客戶,包括花旗、荷蘭、匯豐等外商銀行都推出短期的高存款利息優惠,藉此拉攏新客戶,並提升既有客戶的投資部位。
荷銀就針對財富管理客戶推出活存利息五%優惠,強調活存達二○萬美元就可享有三個月五%的高利率。另外,針對資產達一千二百萬元的客戶,荷蘭銀行也推出頂級信用卡,年繳卡費二萬元,可享受健診、臨櫃交易免手續費等服務。
日前,匯豐銀行也推出五%定存優惠,強調客戶新增資產的二分之一,可享有台幣三個月定存年利率五%的優惠,且客戶可以選擇純定存,無須搭配其他投資型商品,享受超越兩倍的利息收入,但定存金額上限為一百萬元。
而花旗銀行則針對財富管理及活利帳戶新客戶,推出「三倍利定存」專案,強調台幣定存一個月即可享有三倍的利率,約為三‧一五%,且不須再綁其他投資商品,最高可存三百萬元。
銀行業者表示,對於這些高資產客戶習於與一家以上的財富管理中心往來,因此為吸引該客層的注意,銀行必須藉由高存款利率引其入門後,再利用存款期間,提供資產配置建議,以建立實質客戶關係,創造獲利。2006/06/29