相較於新生兒罐頭保險，成人罐頭保險需要考慮的部分會複雜許多，
成人需要擔負許多責任，如：扶養小孩、家中長輩的家庭責任。
就必須額外考慮定期壽險和意外險的規劃，
如果有一天不幸身故了，如有規劃壽險和意外險之類的保障，
小孩還在成長求學階段，還有房貸的負擔，留在人世間的配偶負擔的了嗎?
所以在成人罐頭保險規劃上，
有家庭責任的人應該優先考慮壽險、意外險、失能險的規劃。
依照我個人的成人罐頭規劃方式:
以雙實支實付醫療險為主，
搭配意外險，癌症險(重大傷病險)，
殘扶險(失能險)，壽險的保障
1.實支實付：
目前醫療環境的改變，因應健保DRGS制度實施後
- 平均住院天數變少
- 自費醫療項目變多
- 門診手術變多
- 自費的藥品或耗材也越來越多越來越貴
搭配雙實支實付，才能有效轉嫁住院或醫療上高自費花費的風險
同時可以申請兩個醫療雜費和兩個手術費用
- 單實支實付:填補醫療花費的損失
- 雙實支實付:除了填補醫療費用損失之外，還可以轉嫁
無法上班的薪水損失。
實支實付成人罐頭保險規劃:
1.建議住院一天至少有4500元以上
2.建議住院醫療雜費至少要有24萬以上
**實支實付需要特別注意規劃是否含有門診手術雜費的部分
(有些實支實付只有限額門診手術雜費1-1.5萬)
(有些實支實付並不理賠門診手術雜費)
(例如: 白內障自費更換人工水晶體，
從普通的到多焦點價差從1.5萬-9萬不等，
不須住院只需要門診手術更換人工水晶體，)
2.意外險：
意外傷害或事故造成死亡的機率很高，成人在有家庭責任時，規劃足額的意外險保障很重要
且透過產險公司的意外險商品規劃可以買到更便宜且保障高的意外險保障。
意外險理包含了 :
- 重大燒燙傷，
- 意外住院日額(骨折未住院)
- 意外的實支實付
意外險成人罐頭保險規劃:
建議至少有200-500萬的規劃
(200萬的意外身故保障，年保費約2000多元左右)
3.癌症：
現今社會罹患癌症比例越來越高，現在國人擔心的疾病之一還是癌症，
要有好的治療，費用也越來越高，低保費高保障的癌症一次金給付，
可以讓我們有更多選擇的主動權 有一筆金下來，
(可以選擇比較好的藥物或新型的治療法)
癌症險一次給付金成人罐頭保險規劃:
建議一次給付金至少要有100萬以上的額度
4. 重大傷病險(一次性給付):
傳統重大疾病險:理賠範圍僅7項
特定傷病險:理賠範圍30多項
重大傷病險:理賠範圍300多項，領有重大傷病卡即理賠。
一次性給付的好處:一旦確定診斷，保險公司就會直接給付一筆金額。
對於面臨後續的療程和治療上，或是自費購買藥品、營養品，彈性會比較大。
花小小的金額，來轉嫁無法預知的巨大風險，低保費高保障。
重大傷病險一次給付金成人罐頭保險規劃:
建議一次給付金至少要有100萬以上的額度
5.殘扶險(失能險)：
若是因意外或疾病，導致殘廢時，發生需要人照顧的狀況，就需要殘扶險來轉嫁風險。
一旦診斷確定，符合殘廢等級，會給付
- 一次性給付的殘廢保險金(1~11級殘)
- 每月給付殘廢生活扶助金(1~6級殘)
*領有固定的照顧金，來分擔龐大的長期照護費。
*殘扶險需特別注意
1. 豁免保費等級
2.是否含有保證給付條款
殘扶險成人罐頭保險規劃:
建議終身殘扶險一次給付和每月生活扶助金先有基本的額度規劃，
終身+定期殘扶險的一次給付金至少要有200萬以上
終身+定期殘扶險的每月的殘廢生活扶助金至少要有3~6萬以上
6.壽險：
在擁有家庭責任時，不幸身故去當天使時，
壽險保險金可以在家庭頓失經濟支柱時，
幫助家庭走過難關，留愛在人間。
壽險成人罐頭保險規劃:
建議壽險保障額度至少要有100萬以上的規劃!
年輕人不幸身故，因為意外事故的機率會比較高，
因此建議透過產險的意外險，
拉高意外身高的保障。
意外身故保險金建議至少有200萬的規劃，保費約在2000多元左右。
成人罐頭保險規劃方式
以雙實支實付為主，搭配意外險，癌症險(一次給付性防癌險)，重大傷病險，殘扶險(失能險)，壽險
雙醫療實支實付，同時可以申請兩個雜費，兩個手術費用。
記者葉立斌／綜合報導
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