♬沒錢，更要學會理財♬　　　作者：顏夙伶

☞很多人覺得財富管理是有錢人的事，沒錢，哪來的財富可管？然而事實絕非如此，就像保險一樣，基本的設計是為一般人先行準備好對家人未來生活的保障，擔心一旦發生意外，經濟缺乏生活陷入困境；相反地，對於有錢人而言，除了躉繳保單在節稅上可能幫助多多外，透過身故保險金以提升生活保障的功能並不大。

☞同理可證，財富管理的目的在於透過有效的規畫，以擁有生活或金錢的安全感，所以沒錢的人其實遠比有錢人更需要進行理財，否則如何能夠從無至有、把小錢變成大錢？

☞有一個觀念在此與自認沒什麼錢的人分享：許多人做理財時，是看每個月能夠剩下多少錢，再決定存多少錢，結果往往一個月拖過一個月，月月都是月光族，然後再找一個合理藉口告訴自己，我果然就是沒有錢可以來做理財。

☞今天開始，不妨改變一下思維以及行事風格，也就是每個月的薪水入帳後，先扣掉應該存下來的部份，剩下的再拿來應付日常所需及吃喝玩樂，否則永遠存不了一毛錢。

☞在這樣的情況下，不建議再使用存款的方式，一方面是普通儲蓄存款沒有約束力，很容易因為缺乏自制力而變成三天打魚、兩天曬網，二方面是金融機構存款利率不斷創歷史新低，增值效益相對有限，因此既具有強制儲蓄功能，又只需要區區幾千元就能發揮理財效益的方法，就是定期定額。

☞很簡單做一個比較，假設每個月強制自己存下5千元，如果是投資在目前年利率約1.5 %的零存整付的話，三年後的總資產可以增加到18萬4千元，當然比抱著現金好啦；但是如果是用定期定額的方式，投資在年平均報酬率大約10%的基金的話，三年後的總資產會變成21萬元。所以，沒錢豈不是更應該要學會並且開始小錢理財。

((中國時報／理財版／幸福方程式))