每個人都需要有一份理財筆記本，這一份理財筆記本肯定是人生中的一個不能沒有的工具。您一定都知道時下的景氣環境，主計處公佈的景氣信號已經九個月的連續藍燈，狀況就跟2008年金融海嘯一般。雖然現時的經濟狀況很差，加上在短期內的預測也都並不樂觀，非常多學者專家也都表示我們應該要有面對困難的準備。很多人都會盡量節省，從簡單的用筆記本來記帳，到分配各種支出，又或者是計畫消費等，這種種做法之目的，就是能省則省，誰都不想看到數年前的卡奴慘況重現在自己的身上。

然而在現實裡有部分族群，看起來不景氣對他們來說並沒有什麼，這些族群有很驚人的消費力，想玩的、想吃的、想買的通通都沒有少。假如您想看證明的話，可以留意一下當前最熱門或者是最流行的品項，從那些精品名牌到新推出的3C商品，這些產品的營收一直都非常高。在這些沒有受到不景氣影響的人裡，像是富二代、公子哥兒和名媛貴婦等，都是消費的主力。但是倘若您沒有一個富爸爸跟富媽媽的話，又想要晉身為免疫於不景氣的那一群人的話，投資及理財可說是最好的選擇。不同的投資當然都有風險存在，然而倘若有投入時間做好投資準備跟有停損的觀念，賺到錢的機會絕對會比聽明牌高出很多。

在國內靠投資致富的人其實不少，比較有名的例子就是目前很紅的電視節目主持人的丈夫，多年來投資理財的結餘相當好，從操作股票到開烘焙坊，都有非常好的回報；當然他的投資也並不是每次都賺錢，像是在幾年前金融海嘯的衝擊，損失也相當大，就像之前講到的他有花時間做好投資前的規劃和具備分散風險的概念，把賠錢金額減到最少，長期的總結下來，仍然是賺到不少錢。

很多人會問，我的每月收支都只是剛剛好，那有多餘的錢來投資理財？其實這觀念要修正一下，應該說是您不理財、財不理您，任何投資都要先設定目標，從小做起，例如先用筆記本來記錄每日的消費支出，檢視一下每月的花錢在什麼東西上面，應該都會有一點所謂不必要的花費，只要把這些不必要的支出留住，那就是理財的第一步，之後再用來做其他投資，一步一步的實現投資的目標。在持之以恆去做下，您也有機會晉身為免疫於不景氣的消費族群。