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借錢急用怎麼辦？

不讓資金「凍結」，金管會主委曾銘宗29日表示，已要求金管會三局全面檢討，目前銷售出去的金融商品「還有哪些不能辦理質借」，預計8月底前完成檢視，未來朝開放方向，最快年底前即可讓投資人拿保單、基金、海外債券等，向金融機構辦理擔保借款。

先前證期局已宣布明年1月1日起開放券商辦理借貸款項業務時，可接受自家銷售的國內證投信基金、期貨信託基金、IPO股票、櫃檯買賣黃金現貨作抵押品，這部分曾銘宗要求開辦時間提前。

另外銀行信託業務以金錢信託銷售的境內外基金、股票、債券，也研議開放可作為抵押品，規模共新台幣3.67兆元；至於保險業部分則評估是否可以保單作擔保單，向銀行借款，如類定存保單、投資型保單等，只要有保單價值準備金、帳戶價值等，就可用來借款。

曾銘宗表示，如此一來資金不會凍結，投資人可更靈活運用，且不用解約就能動用資金，至於是不是可以借錢投資台股？曾銘宗說：「那也很好，不會限制用途。」

銀行局表示，由於國外銀行銷售基金、債券等有價證券，不是用信託架構，因此其客戶本來就可以用投資的商品辦理抵押貸款，但國內用信託架構，法律關係就相對複雜，屬於「受益權質借」，現行法規並沒有限制，目前先由信託公會研議可抵押的標的，銀行公會訂定受益權質借的自律規範，即可考慮放行。

至於保單抵押借款部分，香港盛行已久，主要是大額保戶用保單向銀行借款繳保費，不用積壓資金即有保障或累積資產，一般外銀保單抵押的門檻是5∼10萬美元，與壽險業目前的保單貸款一般是小額急用的方式有些差別。

壽險業者表示，舊有保單條款沒有空間辦理跨業質借，但新的保單可以設計，一般是富人理財的一部分，可借錢繳大額保單的保費，自己的資金可拿去投資更高報酬率的部分，保單則作為養老資產或遺產，若可開放此業務，會替壽險公司帶來大額的新商機。

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