房屋貸款 房貸 房屋轉增貸

選前，好話說盡，政策用盡！行政院在選前十天指示相關單位積極研議擴大辦理青年安心成家方案，雖然財政部配合推出新版的「青年安心成家購屋優惠貸款」，但房價仍然高不可攀，青年如果沒有足夠的頭期款，未必能因此成家，成了家，住在哄抬炒作出來的房價上也未必安心。

新版的「青年安心成家方案」，由八家公股銀行合辦，規模合計兩千億，申請人不限對象，不論所得高低，只要年齡在二十到四十五歲，第一次買購屋，或者以前曾經購屋、但已經賣掉，目前名下沒有房地產都可以申請，如果是已婚夫妻，兩人名下同時沒有房地產也可以申請。貸款成數以成交價的八成為限，每人最高五百萬，貸款年限連同只還利息不還本金的寬限期三年，最長合計三十年。財政部次長曾銘宗說，不接受轉貸案件。

「承作的銀行有，台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐、台灣中小企銀。前兩年利率，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.345%後，目前是1.5%，比一般銀行前兩年利率最低的1.62%優惠；第三年起，按中華郵政兩年期定儲機動利率加碼0.645%後，目前是1.8%，也比一般銀行的2.2%還低」

「青年安心成家方案」的貸款利率看似比一般銀行的房貸利率還低，至少低零點一二個百分點，不論個人信用狀況如何，收入高不高，房子的地點在哪裡，利率都採「均一價」；每人額度五百萬也是政策房貸當中最高的，以往的優惠房貸每人兩百萬，台北市兩百五十萬；不過，因為財政部沒有利息補貼的預算，這次的「青年安心成家方案」利率，仍然高於以往的政策性優惠房貸，以及目前內政部只限弱勢族群申請的「青年安心成家方案」，等於是利用市場資金氾濫的時候，幫公股銀行尋找兩千億的放款去處，這也是每人額度可以拉高到五百萬的主要原因。

公股銀行版的「青年安心成家方案」，從十二月一號起實施，不過，高房價讓不少民眾買不起房子，空有後面的貸款，卻因為沒有前面的自備款只能望屋興嘆！勉強買在高點，一旦行情反轉，跌價損失也是一種風險。這項政策到底優惠了誰？除了公股銀行薄利多銷之外，恐怕是名下已經有房子的投資客，借用子女人頭買房子，占了這項政策的便宜，善用三年「只繳利息、不繳本金」的寬限期，養肥房子、再轉手賣出。央行打房在前，公股銀行推優惠房貸在後，外界也質疑政策是否矛盾，但官員私下也說，新版優惠房貸未必真的優惠，既然不一定優惠，搶在選前推出的原因也不言可喻！

最近《財訊雙週刊》發布一份調查，家庭年所得超過一百萬的中產階級雖然已經相對高薪，但高達七成八的人在過去一年感到貧窮；貧窮感的最大來源是高房價、占兩成五，然後是薪水凍漲、占兩成四，然後是日常開銷過大、占一成八，貸款壓力過重、占一成一，以及子女教育、占了將近一成。六成一的中產階級認為貧富差距擴大的主因是房價和稅負不公平，三成八的人最希望政府減低所得稅，兩成二的人希望增加社會住宅，一成八的人希望教育補助。中產階級家庭愈有理財的人，最近一年搭上房市和股市上漲，貧窮感愈低，沒有投資的中產階級，八成三的人覺得自己貧窮。這份調查進行期間剛好是主計處上週預估全年經濟成長率逼近百分之十，暴衝的經濟數據顯然背離民眾的真實感受！