從去年到最近一直有朋友問我類似的問題：現在還可以投資嗎？全球的市場都漲成這樣了？

「你覺得呢？」我總是反問：
行情往下時你敢進場嗎 (搖頭) ？
行情往上呢 (搖頭)？
那你有沒有覺得很怪，空頭或者多頭都不是投資的時點，那麼到底什麼時候才可以開始投資？

對很多人來說，理財是一件讓人既期待又怕受傷害的事。偏偏報酬和風險是正相關，想在二者間取得平衡點、做出最有利的投資決策，也就是獲致最大的報酬而承受最低的風險，說起來容易，做起來卻總是考驗著人性。

比方說，大家都知道理性的投資一定要設定停利、停損點，然而當行情往上時，總有人預期會有更突破的數字出現，於是往往在行情反轉時措手不及；更多的情況則是投資標的低於停損點時仍緊抱著不放，然後自我安慰著：沒關係，反正只要不出場，損失就未實現！

在金融圏工作多年，聽多了各式各樣的理財故事，包括自己多年前也曾在市場繳了不少學費，幾年下來總算理出一些心得。對我來說，「資產配置」是最基本的理財概念。以下是幾個簡單的觀念分享：


※資產配置絕不是只屬於所謂的「有錢人」的專有名詞。
每個人都有他的財務目標，透過資產配置可以幫助我們分配手中的籌碼。

※設定屬於自己的短、中、長期財務目標。
只有清楚地知道自己想要到達的目的的，才能規劃可行的藍圖。(短期目標也許是一年內成行的國外旅遊，中期目標也許是買車、換車，長期目標也許是購屋、換屋、甚至退休) 。

※資產配置的二個步驟，先把所得區分為：
1.必要支出(食衣住行育樂等)
2.保障及投資理財(通常的比例為6:1:3)
再把投資理財的比例分配在短、中、長期不同投資標的上。

※高報酬總是伴隨著高風險
每個人承受風險的能力都不一樣，較穩健的理財方式是將可運用的金額分配在不同風險屬性(攻擊型+防禦型)的投資工具；當然，透過定期定額或是定期不定額等方式，也可以達到分散投資風險的目的。

※定期檢視投資配置及投資標的的績效。
我自己設定的時點是每半年。


「你不理財，財不理你」，投資理財是一輩子的功課，也許我們沒有足夠的財富、毋須工作而透過理財就可以完成人生的所有財務目標，但是適當分配資金的運用方式，的確可以讓薪水階級的我們享受以錢賺錢的快樂。

許多聰明人往往為了找到一個「最好」的投資工具而錯過存錢的時點；就像是我常說的，現在利率很低對吧，只有百分之二點多，所以你沒有存錢的誘因，那麼利率曾經8%時你又存了多少呢？

文：游惠萍