投資型保單 用小錢買高保障
工商時報 C4/投資焦點 2006/11/14

【吳佳晉／台北報導】
　　投資型保單買氣近二年不斷衝高，今年前九月已成為新契約保費市占率四六％以上的第一大險種。國際紐約人壽總經理鄭林經（上圖）表示，目前國人平均保額不到八○萬元，但投資型保單的平均保額約在一五○萬到一七○萬元左右，比傳統保單約高出兩倍，對於向來重儲蓄卻輕保障的國人來說，買投資型保單更有其必要性。
　　鄭林經指出，投資型保單在國外行之有年，以美國為例，這類保單的市占率更高達四五％，由於它的主要連結標的是基金，所以當股市好的時候，這類商品最受歡迎。
　　他表示，投資型保單具有保額保費可彈性調整的特色，所以國外消費者多將保險與財富累積兼具的投資型商品用來當作退休規畫，如此一來，不但可擁有退休金充足、享有穩健報酬率、累積方式彈性及退休資金靈活運用等功能，同時在累積退休金的過程，還可享有保險保障，算是一舉數得。
　　然而，這類商品在台灣問世不過四、五年時間，國人對這類商品仍處於摸索階段，儘管這兩年買氣不斷衝高，但因為商品內容較為複雜，再加上部分壽險從業員可能沒有解釋清楚，令保戶產生誤解，衍生不少申訴糾紛，迄今仍有不少民眾對投資型保單存有不良觀感，望之卻步。
　　對此，鄭林經強調，投資型保單最大的好處，就是可以用少少的錢，買到高高的保障，至於投資部位，則彈性調整，以目前國人平均保額不到八○萬元來看，明顯可知國人的保障極為不足，但根據統計，目前投資型保單的平均保額約在一五○萬到一七○萬元左右，比傳統保單高出許多，對於重儲蓄卻輕保障的國人來說，投資型保單有其必要性。
　　鄭林經說，投資型保單是結合保險與投資二方面功能的保險商品，主要訴求在於保費彈性繳交，以及保額可自由調整，消費者可以自行選擇投資標的，投資成果可自行享有，不需與保險公司分享。以他自己為例，他也有買投資型保單，因為選基金太麻煩，還不如交給專業的壽險公司代為篩選。至於投資型保單未來的發展趨勢，鄭林經認為，在主管機關的把關之下，未來這類商品會朝「擴大保障範圍」的方向去設計，目前市面上的投資型商品，多半只有壽險保障，明年度該公司亦會把醫療險、癌症險、意外險及重大疾病險等保障，均納入這類商品，務求保障範圍更完整。