申請借平錢 銀行睇兩年「往績」-循環備用現金,低息私人貸款,私人貸款
節錄:2017.02.16 | 東方日報
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信貸紀錄影響借款人的借貸息率及貸款批核,香港區行政總裁透露,香港主要銀行已改用「趨勢數據」(Trended Data)模式,追溯貸款申請人過去兩年的還款習慣,意味想要以低利息借錢,過去兩年要有良好還款紀錄;調查並發現,港島區居民最為傾向只繳付債務最低還款額。
轉模式 詐騙難度增
表示,過往銀行等金融機構審批客戶貸款時,會以「快照」模式(Snapshot),評估借款人申請時的借貸情況,但在1年多前,不少主要港銀已轉用「趨勢數據」,追溯申請人過去24個月的借貸行為模式,較傳統報告更有助分辨申請人的還款習慣及潛在風險。
換言之,若申請人本月欲向銀行借貸,但上月因事延期還款,由於早前20多個月的良好還款「操行」可以「搭救」,故所受影響不太大;但同時,如申請人素來「操行」欠佳,想從頭洗底「重新做人」,則要用更長時間補救。
表示,美國已採用「趨勢數據」,據該公司調查發現,此模式令「超優」風險組別的人數由12%升到21%,意味更多消費者申請貸款時有機會獲得更佳利率。問及部分騙徒會「整靚」過去數月的信貸紀錄再向金融機構詐騙,謂,改用「趨勢數據」後,騙徒要「整靚」借貸紀錄難度及成本均大增,故對預防騙案亦有幫助。
調查並發現,有88%受訪港人稱每月還款額多於最低還款額,而傾向繳付最低還款額(Min Pay)的,分別為入息最高(稅前全年家庭入息達65.4萬港元或以上)及最低的群組(稅前全年家庭入息為16.3萬元或以下)。
港島人愛還Min Pay
在港九新界3大區域中,有41%港島區居民認為自己非常熟悉信貸評分的計算方法,惟港島區同時亦是最傾向只繳付最低還款額的群組。
總經理估計入息最低群組傾向繳付最低還款額,或是與還款「力有不逮」相關,而入息最高群組亦有此傾向,則或因市民欲保留流動資金作投資之用,「例如將應付帳款投資於股票,轉手賺到的可能夠還息還本」,惟他提醒市民應避免債台高築。
另外香港金融管理局數據顯示,去年第4季信用卡應收帳款總額增加8.5%至12月底的1,281.86億元,主因節日消費及繳付薪俸稅所帶動;信用卡季度撇帳率則由上季的0.54%回落至0.47%。
(資料來源: 東網)
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