身邊有不少同事總會對我說: "我覺得妳很適合去做財富管理那一塊...", 也有一些認識半生不熟的朋友, 在一年半載後才驚呼說: "我以為妳是財富管理的呢! 妳很像呀!"

是嗎?

財寶在哪裡, 你的心就會在哪裡. 我身邊有人, 曾經有三千多萬現金, 每日盯盤, 晚上並解析美股, 但四五年下來, 這些現金都沒了, 還因投資失利負債在身, 現在終日鬱悶; 媽媽的一個朋友, 是股市大亨, 從有八棟樓, 跟人家玩當沖, 輸到剩下一棟樓, 這還算好的Case. 還有老人家才領到辛勞一生的退休金, 不到三四年就一切化為烏有的.

我的意思是, 當一個理財專員, 是要把人家的辛苦錢一分一毫都負責任的, 不是妝得美美的, 會打高爾夫, 公關手腕好就可以了, 到目前為止, 我觀察著身邊的理財專員, 從他們身上得到一些感觸, 或許在某一段時間點, 他們的投入可以讓他們得到比平均更高的優渥薪資, 但如果將時間拉長, 要怎麼樣細水長流, 怎麼樣看準時機, 真的不是那麼容易的事.

在2000年科技股狂飆的時間, 我也嚐到了狂飆的甜頭, 並且毅然決然把所有持股賣出, 賣出當天, 我還被同事取笑, 他們說正當客人一個接一個捧錢上門大買基金呢! 為什麼我那麼傻要賣呢? 笨死了. 但一個禮拜後, 當那斯達克反轉向下, 由四千多點開始下降, 一直到低點一千多點, 有多少投資人斷頭殺出, 沒有賣的目前看看手上的績效, 也是負得滿江紅. 在那時候也做掛了一堆理財專員, 不是嗎?

我發現, 愈在裡面, 愈看不到實相.

再拿紐澳幣來說, 這四五年來, 紐澳幣的定存利率很好, 如果當初買來做定存, 到現在是匯率和利率雙贏. 這麼說您可能沒感覺, 在2000年時, 台幣16元可以買一元澳幣, 定存利率少說也有5-8%, 放到今天的話, 可以用一元澳幣換回24元台幣. 這世界是沒有早知道的藥的, 當初, 我也沒看出紐澳幣的發展潛力呀!

印度在兩年前就有人建議著手佈局, 我沒有那個勇氣, 到了今天, 倍增的淨值讓我看了很搖頭, 就因為沒有勇氣, 就喪失了一個很大的利基.

我認識的一個專業經理人, 他知道很多衍生性金融商品, 他在金融界也是很令人折服, 但是, 他的理財觀竟然是: "存定存". 也認識一個跨足大中華地區的高階經理人, 他的哲學是: "Cash is the king . "

我最近問了一個甜美的財富管理高階主管, 問她最近怎麼建議客人把資產分配投資, 她笑一笑說, 她也不知道.

是呀, 她也不知道, 就算得了諾貝爾獎的經濟得主, 他也會有慘遭滑鐵盧的一天, 就算是葛老, 他也不是神仙.

這一期某雜誌專介紹全臺灣各銀行的Top理財專員, 我很詳細閱讀了其中的分析; 我並不想靠著公關來賺取高額的Commission, 如果真的有一天想對客戶負責任, 也負擔的起的話, 再轉變跑道也不遲.